Топ 20 лучших вкладов в москве

Алан-э-Дейл       10.11.2023 г.

Оглавление

• Что такое банковский депозит
  • Чем отличается депозит от вклада
• Как получить от вклада максимальный доход
• Сравнение условий лучших банковских депозитов
  • Совкомбанк / Весенний процент с Халвой
  • Локо-Банк / Получай проценты
  • Восточный Банк / Весенний
  • Инвестторгбанк/Максимальный
  • Банк Зенит / Праздничный 700+
  • МКБ / Все включено Максимальный доход
  • Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс
  • Банк Русский Стандарт / Весенний доход
  • Тинькофф Банк / СмартВклад
  • Банк Уралсиб / Высота
• Лайфхак № 2. Внимательно читайте договор (особенно — про сроки, сумму и возможность пополнения)
• Куда лучше вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом
• Пополняй
• Каким образом можно вложить деньги в банк?
• Депозиты в иностранных банках
• Прогноз процентных ставок
• Какой банк надежнее для депозита?
• Выгодно ли класть деньги на депозит: плюсы и минусы
• Финансовые прогнозы от экспертов
• Часто задаваемые вопросы

Что такое банковский депозит

Если говорить об определении, что такое депозит (deposit) – то это финансы, переданные кредитному учреждению (государственному или коммерческому) на установленный срок с целью получения дохода. Для этого открывается депозитный счет, где хранятся денежные средства, туда же переводятся начисленные проценты.

Являясь инструментом сбережения, вклад помогает извлечь прибыль. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок. Финансовые учреждения тоже заинтересованы привлекать средства от юрлиц и простых граждан, поскольку впоследствии проводят финансовые операции с привлеченными средствами, направляя заимствования для выдачи кредитов под больший процент. Разница между выплаченными и полученными процентами – это прибыль банка. Так банки, являясь своеобразным посредником между заемщиками и инвесторами, зарабатывают деньги.

Чем отличается депозит от вклада

Некоторые считают, что депозит и вклад не имеют отличий между собой. Это утверждение можно считать верным, поскольку некоторые банковские учреждения не разделяют данное понятие. Всё же, необходимо знать, чем отличается депозит от вклада в банке. Вклад – денежные средства, передаваемые банку на хранение и целью которых является прибыль. Депозит же – это деньги и прочие активы (ценные бумаги, драгоценные металлы, акции, облигации и пр.). Вот что означает слово депозит и в чем его отличие от вклада.

Как получить от вклада максимальный доход

Депозит – это практически полностью безопасная сделка, которая сулит клиенту только выгоду. Чтобы ее заключить без проблем, необходимо тщательно подобрать банк для сотрудничества и выбрать наиболее выгодное предложение на рынке. Первый пункт является наиболее важным. Ниже будут описаны разъяснительные нюансы.

Преимущества депозитов

Высокая ставка в банке, выше среднего рыночного показателя, не всегда сулит хорошую сделку для клиента. Некоторые банки, которые имеют убытки, специально завышают депозитные ставки, чтобы доверчивые люди несли вклады. В такой способ финансовое учреждение пытается скомпенсировать долги. Имеется высокий риск, что в скором времени нестабильное учреждение обанкротится, и клиент не увидит ни вклада, ни депозита.

Чтобы такая ситуация не произошла, рекомендуется придерживаться ряда важных правил при выборе банка:

Заключать сделку только с надежным финансовым учреждением, которое работает стабильно и давно, даже если банк не национальный. Достаточно изучить историческую сводку по банкам на экономических и аналитических ресурсах, где будет указана данная информация – какие банки РФ являются самыми стабильными. В особенности этот пункт важен для тех лиц, кто собирается делать долгосрочный и крупный вклад

Поэтому важно изучать рейтинги банков, прежде чем оформить открытие депозита.
Удостовериться, что у банка подписан договор с Фондом гарантирования вкладов. Если этого договора у банка нет, в противном случае клиент потеряет свои деньги без возможности возврата, в случае банкротства финансового учреждения

Фонд гарантирования вкладов при нерентабельности банка может скомпенсировать общую сумму до 1 400 000 рублей, с учетом полученных процентов по ставке. Это значит, что если вкладчику были начислены за весь срок проценты, превышающие размер указанной суммы, свой вклад клиент не получит обратно. В других случаях возвращают деньги, с учетом вычетов процентов суммарно.
Выбирать вклад оптимально – чтобы ставка была привлекательной, и банк был стабильный. Не стоит выбирать самые высокие процентные ставки у тех банков, чья стабильность под сомнением.

Руководство по выбору вкладов с выгодными ставками включает такие пункты:

1. Лучше выбирать депозит с возможностью лестничного начисления процентов. Это значит, что чем дольше вклад находится в банке, тем выше будет процент начисления со временем. Это выгодно для долгосрочных вкладов на крупные суммы.
2. Если клиент желает оформить вклад по накопительному счету, также нужно выбирать тот вариант по сумме и длительности оформления сделки, где процент по ставке будет наиболее высоким.
3. Если вкладчик не уверен, что ему срочно не понадобятся вложенные деньги, рекомендуется оформлять вклад с возможностью досрочного расторжения сделки.
4. Если оформляется срочный депозит, то вкладчики должны понимать, что пополнять счет и снимать частично деньги по вкладу больше нельзя. Проценты вместе с вложенными финансами можно получить только в конце срока действия договора.
5. Чтобы оформить выгодную сделку, рекомендуется искать акционные предложения по высоким ставкам в стабильных банках.
6. Если клиент хочет ежемесячно получать доход на карту с депозита, необходимо оформить такую сделку, где проценты будут перечисляться на счет с возможностью частичного снятия суммы. Другим лицам, которым этот пункт не принципиален, можно оформить депозитную сделку под зачисление процентов к сумме вклада. Это значит, что когда срок договора подойдет к завершению, клиент получит вложенную сумму и начисленные проценты по депозитной ставке сразу.
7. Лица, заинтересованные в долгосрочном сотрудничестве с банком, могут оформить вклад с возможностью автоматической пролонгации. Это значит, что не нужно будет в конце срока каждый раз приходить в отделение и продлевать договор. Депозит будет продлеваться в автоматическом режиме. Также можно оформить продление депозитной сделки через личный кабинет в приложении банка, чтобы не тратить время на поход в отделение.

Оформить депозит просто, достаточно стать клиентом банка, открыть депозитный вклад, принеся с собой необходимую сумму. Из документов потребуется только паспорт РФ, наличие прописки и контактный номер телефона. Банк легко оформляет депозит любому желающему, ведь в данном случае не финансовое учреждение отдает деньги (как в случае с кредитом), а вкладчик. Пока деньги лежат на депозитном счете, банк берет их в пользование, а взамен клиенту начисляют процентную ставку.

Сравнение условий лучших банковских депозитов

После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.

Совкомбанк / Весенний процент с Халвой

Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:

1. Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 2 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.

Срок, дни% ставка без карты “Халва”% ставка с картой “Халва”606,16,11816,67,63656,67,6

Условия увеличения ставки на 1 %:

• иметь карту “Халва”;
• не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
• сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
• срок вклада – свыше 3 месяцев;
• сумма вклада – до 1,5 млн ₽.

Локо-Банк / Получай проценты

Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
3. При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
4. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
5. Срок – от 100 до 400 дней.
6. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.

Восточный Банк / Весенний

Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 1 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.

Инвестторгбанк/Максимальный

Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – 181 день или 370 дней.
5. Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.

Банк Зенит / Праздничный 700+

Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – 730 дней.
5. Процентная ставка – 6,55 %.

При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.

МКБ / Все включено Максимальный доход

Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – от 95 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада.

95 дней185 дней370 дней540 дней730 дней6,15 %6,3 %5,5 %5,6 %5,6 %

Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс

Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – 3 года.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.

Банк Русский Стандарт / Весенний доход

Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 10 000 ₽.
4. Срок – 181 день.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.

Тинькофф Банк / СмартВклад

Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:

1. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
2. Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока.

3–5 месяцев6–11 месяцев12–17 месяцев18–24 месяца6,06 %5,63 %5,71 %5,8 %

Банк Уралсиб / Высота

Банк Уралсиб и вклад “Высота”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 732 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.

Лайфхак № 2. Внимательно читайте договор (особенно — про сроки, сумму и возможность пополнения)

На что обратить внимание в первую очередь:

Срок. Самые выгодные вклады размещаются на срок от года, чем дольше не снимаешь накопления — тем выгоднее. Если планов на деньги нет, есть смысл оставить их, например, не на 1 год по 6%, а на 1 год и 3 месяца под 6,5%.

Представим, что у вкладчика есть 100 000 рублей. Если планов на деньги нет, можно положить 100 000 рублей на 11 месяцев и получить 5,2%, а можно на 12 месяцев и получить 5,3%.

Ещё одна тонкость — обратите внимание на количество дней в договоре и дату его окончания. Иногда вкладчики не замечают, что банки выставляют 370 или 380 дней вместо 365, закрывают депозит раньше времени и теряют процент

Сумма. Доходность зависит от того, сколько денег вложить и на какую сумму рассчитан процент по вкладу. Например, если банк устанавливает границу в 500 000 рублей и ставку 5%, есть смысл положить 501 000 рублей и получить 5,5%.

Возможность пополнения. Депозиты, куда можно докладывать деньги, часто отличаются пониженным процентом. Если хочется подкопить, положите деньги на обычный накопительный счёт, а когда у вас будет достаточная сумма — откройте ещё один вклад. Основную сумму положите под высокую ставку.

Представим, что у вкладчика есть 50 000 рублей. Ставка пополняемого вклада, если разместить 50 000 рублей на 6 месяцев, составляет 3,8%. Обычный вклад при тех же условиях дает 4,1%, а ставка по накопительному счёту— 5,3%. Так что лучше «спрятать» основную сумму на вкладе без возможности снятия, а копить на накопительном счёте.

Куда лучше вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом

На сегодняшний день существует большое количество банков, предлагающих вложение средств под проценты с получением ежемесячного дохода. Рассмотрим наиболее интересные и популярные из них:

1. «ЮниКредит Банк». Один из самых крупных банков на территории РФ с иностранным участием. Предлагает большое количество разноплановых программ вложения средств. Особый интерес среди них вызывает вклад «Универсальный». Он предусматривает заключение договора на небольшую сумму, начиная от 10 тыс. рублей. Проценты и само «тело» могут сниматься в любое время, по желанию клиента. Клиентам с зарплатными картами предоставляется возможность открытия вклада под 4,75-4,79%.
2. «Россельхозбанк». Акции организации принадлежат государству, что говорит о стабильности ее работы и гарантирует полное отсутствие обмана. Банк предлагает воспользоваться 10 различными вкладами. По некоторым из них начисление процентов происходит ежемесячно. Годовая ставка варьируется в пределах от 1 до 7,6%.
3. «Сбербанк». Станет оптимальным вариантом для вложения денег под проценты. Предлагает огромное количество программ с различными сроками, процентами и минимальными суммами вложений. Банк периодически внедряет новые акции и программы, меняет условия уже существующих. Обращаясь в «Сбербанк», не стоит надеяться на то, что доход превысит 7% от общей суммы вклада.
4. «Хоум Кредит Банк». Предлагает воспользоваться большим перечнем программ с ежемесячным начислением процентов: «Доходный год», «Пенсионный», «Кабинет», «Накопительный счет». Каждая из них предусматривает свои сроки сотрудничества и проценты. Доход варьируется в пределах от 5 до 7%.
5. «Русский Стандарт». Максимальная ставка составляет 6,5-7,5% в год. Организация предлагает воспользоваться вкладами с различными условиями, в том числе ежемесячном начислении и снятии процентов.

Перечислять программы банков с ежемесячным начислением процентов и выгодными условиями сотрудничества можно долго. В РФ зарегистрировано большое количество финансовых организаций, каждая из которых предлагает клиентам вложить деньги на лучших условиях.В заключении отметим, что дать однозначный ответ на вопрос о том, куда выгодней вложить деньги в 2022 году, нельзя. Каждый владелец средств определяет для себя наилучший вариант, отталкиваясь от индивидуальных пожеланий. Выбирая подходящий банк не стоит гнаться за высокими процентами, необходимо тщательно изучать условия сотрудничества и производить точный расчет прибыли.

Прочтите также: Выгодные вклады в банках 2018: лучшие предложения для физических лиц

2018 — 2022, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Пополняй

Эта программа позволяет не только положить деньги в банк под проценты, но и пополнять счет в любое время. Условия депозита таковы:

• Минимальная ставка в рублях: 4,77% годовых.
• Максимальная ставка в рублях: 5,56% годовых.
• Минимальная ставка в долларах США: 0,35% годовых.
• Максимальная ставка в долларах США: 1,48% годовых.
• Размещать вклад в евро нельзя.
• Минимальный срок, на который можно разместить деньги: 3 месяца.
• Максимальный срок вклада: 3 года.
• Минимальная сумма депозита в рублях: 1000,00.
• Минимальная сумма депозита в долларах США: 100,00.
• Вклад можно пополнять на сумму от 1000 рублей или 100$. Если используется безналичное пополнение (через Сбербанк Онлайн), то данное ограничение не действует.
• Частично снимать деньги нельзя.
• Проценты начисляются ежемесячно.
• Допускается возможность капитализации.
• Есть автоматическая пролонгация.
• При досрочном расторжении договора в течение первых 6 месяцев, доход пересчитывается по ставке 0,1% годовых.
• При досрочном расторжении вклада после первых 6 месяцев, ставка уменьшается до уровня 2/3 от первоначального, но только на основную сумму депозита. А вот ставка на пополненную сумму снижается до уровня 1/3 от базовой.

Каким образом можно вложить деньги в банк?

Существуют разные виды депозита.

Всегда есть возможность выбрать тот, который подойдет больше всего.

По названиям они отличаются – в каждом банке их именуют по-разному.

По сути, речь идет о таких стандартных видах:

• Срочный – дает небольшой процент, но при этом он начисляется на более коротких сроках, например, каждый месяц.
• Сберегательный – срок вложений должен быть не менее шести месяцев; существует возможность пополнять счет в любое время; начисления приходят на определенном сроке, но при этом считаются они ежедневно, зависимо от суммы, которая лежит на счету.
• До востребования – по сути, обычный счет, которым можно свободно распоряжаться, но и процент, под который можно вложить средства, не бывает выше 1-2 %.

Выбор, в какой банк вложить деньги под проценты, также зависит от срока и валюты, в которой они будут храниться, и давать доход.

Срок больше зависит от того, когда, по вашему предположению, эта сумма может понадобиться.

А вот валюта сбережений напрямую зависит не так от курса, как от того, на что уйдут умноженные средства, в будущем.

Например, если покупка, которую планируется совершить с тех денег, что выручатся с вклада, будет совершаться в долларах, то и депозит лучше вкладывать в долларах.

Процентная ставка от этого, конечно же, уменьшится, но выгода будет та же.

Депозиты в иностранных банках

Благодаря упрощению процедуры оформления депозитов в иностранных банках и определенному ажиотажу вокруг доллара не только крупные, но средние российские инвесторы задумались о возможности сохранения своих капиталов и защите их от непредсказуемых условий отечественного финансового рынка.

Почему же идея: «Хочу положить деньги под проценты в банк за границей», — выглядит столь привлекательно для граждан РФ? Причин тому несколько:

• Многие иностранные финансовые структуры работают на рынке десятилетиями, а потому характеризуются высоким уровнем надежности;
• При банкротстве банка вкладчику гарантирован возврат более высокой суммы — до 100 тысяч долларов;
• Вклад в иностранном банке — прекрасный способ диверсификации портфеля.

Открытие депозитных счетов за границей и размещение на них средств в валюте представляется особенно выгодным для тех, кто планирует работать или учиться в Европе, собирается приобрести здесь недвижимое имущество или создать бизнес. Тем не менее, недостатков у такого способа хранения денег предостаточно.

Во-первых, при заключении договора с иностранным банком гражданство клиента может превратиться в проблему. Причина заключается в том, что европейским банкирам все пространство бывшего СНГ представляется зоной повышенного коррупционного и криминального риска, а потому происхождение накопленных российскими гражданами капиталов для них сомнительно.

Во-вторых, размер годового вознаграждения в банках ЕС в соответствии с динамикой инфляции устанавливается на уровне 0,1–2,5% для вкладов в евро, тогда как некоторые швейцарские учреждения предлагают клиентам даже отрицательные ставки. При таких условиях для вкладчиков, преследующих цели хранения средств с минимальным риском, сотрудничество с иностранными учреждениями может оказаться убыточным — ведь независимо от прибыли им придется с первых же дней нести дополнительные расходы:

• Европейские менеджеры предпочитают вести переговоры с клиентами лично, а потому вкладчику придется оплатить поездку и проживание за границей;
• Для нерезидентов часто применяются гораздо более высокие тарифы и комиссии по обслуживанию счета;
• Банки имеют право менять ставки и тарифы по своему усмотрению.

Российскому гражданину, вопреки этим сложностям все же желающему открыть депозитный счет за границей, следует прежде всего ознакомиться с правилами обслуживания клиентов в европейских банках:

• Вносить деньги на счет можно как наличным, так и безналичным способом;
• Процесс заключения договора занимает от 7 до 60 дней;
• Средствами можно управлять при помощи банковской карты, чековой книжки, через интернет, по телефону или по факсу;
• Минимальная сумма вклада находится в диапазоне 10–30 тысяч долларов;
• Вкладчик должен с установленной регулярностью подавать отчеты в отделение ФНС по месту жительства о движении средств на иностранных счетах.

В отличие от российских банков, иностранные при заключении депозитного договора обязывают клиента предоставить множество дополнительных документов:

• Справку о составе семьи вкладчика;
• Справку об отсутствии судимостей;
• Декларацию о доходах за последний год;
• Заверенную у нотариуса копию заграничного паспорта;
• Квитанцию о своевременной оплате коммунальных услуг.

Прогноз процентных ставок

Та цифра, которую предлагают банки при оформлении вклада, напрямую зависит от того, какие условия диктует Центробанк. В этом году ставки продолжают снижаться. На данный момент их уровень составляет около 7%. В результате этого рядовые организации в состоянии предложить физическим лицам депозит от 4% до 10%.

Прогнозы экспертов говорят о том, что в начале будущего года произойдет незначительное увеличение ставок ЦБ, однако к концу года ситуация продолжит ухудшаться. Поэтому в случае, если Вы запланировали оформление вклада, стоит задуматься о нем в начале 2019 года, тогда будет достаточно велик шанс получить реальный доход.

Какой банк надежнее для депозита?

Большой объём собственного капитала — один из основных критериев надёжности финансовой структуры. Этот показатель обеспечивает обязательства банка перед своими клиентами. Если он ниже нормативов, то Центробанк отзовет лицензию у такого банка

Существуют и другие критерии оценки надежности, на которых необходимо заострить внимание при выборе депозитного вклада

Показатели надежного банка:

• величина собственного капитала;
• количество активов банка;
• количество клиентов;
• объем инвестиций физических лиц;
• количество отделений и банкоматов.

Самые крупные и надёжные финансовые организации на территории РФ:

• Сбербанк России
• ВТБ Банк Москвы
• Газпромбанк
• ВТБ
• РоссельхозБанк
• Альфа-Банк
• Открытие
• Промсвязьбанк
• Бинбанк
• ЮниКредит Банк

При выборе финансовой организации для инвестиций советуем воспользоваться нашим рейтингом надежности.

Самые надёжные банки презентуют клиентам следующие условия по вкладам:

1. У Сбербанка наиболее доходный депозит при ставке в 7% годовых. Денежные средства по нему можно разместить на 5 месяцев. Минимальный размер вклада — 100 000 руб. По этому депозиту Сбербанка не предусмотрено снятия и пополнения средств.
2. ВТБ 24 предлагает своим клиентам вклад «Выгодный» со ставкой до 7.1% годовых. Если открытие вклада происходит в интернет-банке, то минимальная его сумма равняется 100 тысячам рублей. Если вклад открывать в отделении ВТБ 24, то минимальная сумма депозита — 200 тыс. рублей. Вклад не предусматривает пополнения и снятия денег. Проценты переначисляются каждый последующий месяц с капитализацией. Депозит можно оформить на срок от 3 месяцев.
3. Альфа-Банк дает своим клиентам вклад с максимальным процентом ставки до 7.3% годовых. Здесь имеется большое количество тарифов по вкладам, процент зависит от суммы инвестиций, срока договора и других факторов.

Можно отметить, что у самых надёжных банков весьма небольшие проценты по вкладам. Они предоставляют своему клиенту депозит под среднюю процентную годовую ставку около 7%. Маленькие же организации предлагают вклады под 10% годовых и более.

Выгодно ли класть деньги на депозит: плюсы и минусы

1. Плюсы депозита

Во-первых, деньги надежно защищены банком. Даже если с ними что-то случится, вы не рискуете своими средствами, ведь все вклады застрахованы и вернутся к вам в полном объеме (до 1 млн 400 тыс. рублей). Во-вторых, вы получаете доход, по сути ничего не делая: деньги сами работают на вас. Если вы не разбираетесь в инвестициях и не владеете бизнесом, но у вас лежит определенная сумма денег, которую надо сохранить, то класть деньги на депозит – выгодно.

1. Минусы депозита

Невзирая на то, что депозиты – это надежный способ сохранить и преумножить средства, и у них есть ряд особенностей, о которых необходимо знать.

• Инфляция всегда выше, чем начисляемые банком проценты. С течением времени проценты приносят меньше прибыли. Выход в том, чтобы делать не слишком долгосрочные вклады.
• Возможность разорения банка и как следствие – отсутствие ожидаемой прибыли.
• Ликвидность их низка. Положив деньги на депозит, вы не можете ими распоряжаться в полной мере в силу ограничивающих условий договора.

В целом депозит – прекрасный способ сохранить ваши деньги, немного на этом заработав. Но если есть цель выгодно вложить средства и получить серьезный доход, то лучше не класть деньги в банк, а выбрать какой-то иной способ.

Финансовые прогнозы от экспертов

Центробанк приводит сведения, согласно которым доходность по вкладам физлиц за первую декаду января достигла своего минимума. Имеется в виду временной промежуток в последние десять лет.

Уровень этого показателя составил меньше 5,93%. Эксперты утверждают, что, несмотря на ожидаемое снижение ставок по вкладам и в дальнейшем, в 2020 году оно все же будет идти медленнее, чем годом ранее.

Ян Арт, представляющий компанию XCritical и состоящий в комитете Госдумы по финансовому рынку, утверждает, что россиянам стоит по-прежнему оставить сбережения в валюте. Он не видит существенной угрозы для таких вкладов.

С другой стороны, важное значение имеет и то, для чего делаются эти накопления. Специалист говорит, что евро из-за нулевых ключевых ставок в европейских странах не может быть выгодным для инвесторов

Сейчас сразу в трех странах наблюдается даже минусовая ключевая ставка по этой валюте.

В отношении доллара эксперт говорит, что видит положительную тенденцию этой валюты. По его мнению, USD постепенно стабилизируется. Арт считает, что в ближайшие месяцы будет небольшое понижение курса рубля по отношению к доллару. При этом ставки по вкладам останутся около 1%.

Часто задаваемые вопросы

Популярные вопросы относительно вкладов в Сбербанке:

Что будет, если я снимал проценты, а потом досрочно расторгнул договор? Перерасчет будет произведен все равно. Недостающая сумма будет списана с тела депозита.

Куда деваются проценты? Они ежемесячно зачисляются на счет основного тела депозита, однако их можно снимать без ограничений.

Можно ли открыть вклад, не посещая отделения банка? Да, можно, при помощи личного кабинета Сбербанк Онлайн.

Меняется ли процентная ставка со временем? Нет, если сумма депозита остается неизменной. Исключение составляют ситуации с автоматической пролонгацией. При каждом таком продлении устанавливается ставка, актуальная именно на эту дату.

Могу ли я сначала открыть вклад «Сохраняй», а потом изменить его, например, на «Управляй»? Нет. Для этого сначала нужно закрыть первый депозит и только потом открывать второй, изменение условий в рамках одного и того же счета во время действия вклада не предусматривается.