Как экономить семейный бюджет правильно: реальные советы экономии, на чем можно

Алан-э-Дейл       17.05.2023 г.

Оглавление

• Учет, планирование и контроль
• Еще несколько советов по экономии семейного бюджета
• Дома
  • Коммуналка и электричество
  • Продайте или выбросите телевизор! )))
  • Замените (постепенно) обычные лампы на энергосберегающие (ЭСЛ)
• Что такое семейный бюджет?
• Питание
• Учимся считать деньги
• Как сэкономить на жилье и коммунальных услугах
• Общие советы и лучшие способы экономить
• Распространённые ошибки при экономии бюджета
• Этапы ведения семейного бюджета
  • 1. Спланируйте источники доходов и категории расходов
  • 2. Начните учет доходов и расходов
  • 3. Проанализируйте собранные данные
  • 4. Спланируйте цели
  • 5. Следуйте стратегии
• Управление семейным бюджетом: советы
• Составить план семейного бюджета
  • Как распределить семейный бюджет?
    • Доходы
    • Расходы
    • План бюджета
• Правильное соотношение доходов и расходов
• Совет 6: Забота о собственном здоровье поможет сохранить семейный бюджет
• Организуйте развлечения и отдых
• Основы ведения бюджета семьи
• Как экономить денег: суть проблемы
• Как сэкономить деньги на потреблении электричества?

Учет, планирование и контроль

Как начать экономить и зачем это делать?

Экономия только ради самого процесса ничего не даст. Без мотивации, без цели – нет результата. Вы десятки раз будете начинать и десятки раз – бросать. Поэтому сначала определитесь, для чего вы хотите экономить. Может быть, накопить на отпуск, на новый телефон, машину, квартиру, образование детей. Например, студенту, пенсионеру и другим малообеспеченным людям – чтобы достойно жить на небольшой доход.

Выберите цель, которая будет вас мотивировать. Это как раз и есть ответ на первую часть вопроса: “Как начать экономить?”

Итак, цель определена. Теперь пора заняться учетом своих ежемесячных расходов. Мы подробно говорили об этом в статье о способах ведения семейного бюджета. Вы должны каждый день вести строгий учет всех своих расходов, вплоть до коробка спичек. Зачем? Чтобы понять, куда уходят деньги, конечно.

В конце месяца подведите итоги. Разбейте все расходы на обязательные и необязательные. Пример таблицы.

Следующий этап – это анализ полученных результатов. На чем можно сэкономить в следующем месяце? Начинаем планирование

Обратите внимание на строку синим цветом под названием “Накопления”. Это очень важная статья расходов

Она является обязательной и планируется в первую очередь.

Вы экономите в том числе ради того, чтобы откладывать часть дохода на достижение поставленной цели. Про то, как лучше копить деньги, какие способы являются наиболее популярными у семей с небольшими доходами мы говорили в статье о том, как правильно копить деньги.

Последний этап – контроль. Замечательно, если вы способны контролировать весь процесс от начала до конца. Если нет, не отчаивайтесь. Найдите более стойкого и дисциплинированного члена семьи, который возьмет на себя эту важную миссию. С таким серьезным подходом вы обязательно добьетесь результата уже в первый месяц. А представьте, что будет через год!

Дальше я дам конкретные практические советы и рекомендации, как научить себя экономить.

Еще несколько советов по экономии семейного бюджета

Установите ежедневный лимит расходов. Не пытайтесь создать слишком тесные рамки. Ограничения не должны ущемлять потребности вашей семьи.Заведите копилку. Ту, которую обязательно нужно разбить, чтобы достать накопленные деньги. Бросайте туда оставшуюся мелочь. Со временем, неприкосновенный запас превратится в приличную сумму денег, которые вы потратите в свое удовольствие.Откажитесь от новых кредитов и займов, если не хотите попасть в долговую яму.

Будьте честны. В период кризиса финансовые вопросы стоят особенно остро. Недомолвки становятся причиной ссор и конфликтов в семье, а иногда приводят к разорению и потере имущества. Пережить сложное время проще сообща.Излишняя фанатичность в вопросах экономии не принесет семье счастья. Не лишайте себя и близких радостей. Учет каждой копейки делает человека мелочным и склочным. Оставайтесь людьми, не дайте кризису убить в вас высокие человеческие качества.Ознакомьтесь с социальными льготами и выплатами. Узнайте, какие рамки прожиточного минимума на человека установлены в вашем регионе, возможно, вы попадаете в категорию семей, которым положены социальные выплаты.Не усердствуйте с подработками. Измотав организм нагрузками, вы рискуете потерять здоровье и работоспособность. Кризис уйдет, но прежняя форма уже не вернется. Найдите время на отдых и проведите его с семьей. Близкие люди – это надежная опора и поддержка. Делитесь теплом с родными, и жизнь перестанет казаться такой серой.Подойдите к решению финансовой проблемы творчески. Превратите процесс в игру. Победы вдохновят вас на новые подвиги, а кризис станет временем экспериментов и внутренних подвигов. Сложности дисциплинируют, закаляют и дают незаменимый жизненный опыт.

Дома

Коммуналка и электричество

Установка счетчика на воду может сэкономить несколько тысяч рублей в год. Делал неоднократно в нескольких квартирах, которыми владел или которые снимал.

Знаю, что есть семьи, где стиральную машину включают только по ночам (из-за ночного более дешевого тарифа на электричество) и отказываются от электрочайника в пользу обычного, который греет воду на плите. И даже здорово на этом экономят.

Продайте или выбросите телевизор! )))

Один из лучших советов, испробованных на себе! Много энергии он не «жрёт», но при этом вы и ваша семья не получите наркотическую дозу 100 реклам за 4 часа, в результате чего сэкономите на ненужных покупках в будущем. К тому же, избавите себя от адских новостей, от которых сложно заснуть, и которые держат человека в постоянном негативе и страхе, а также от тупых шоу.

Замените (постепенно) обычные лампы на энергосберегающие (ЭСЛ)

Эти лампы потребляют на 75% меньше энергии и служат до 10 раз дольше.

Считаем: берем обычную лампу накаливания мощностью 0,1 кВт, умножаем на 1000 часов срока ее службы. И еще на 7, т.к. эти лампы служат в 7-10 раз меньше, чем ЭСЛ. Получаем 700 кВт. Берем тариф 3 рубля за 1 Квт. Получаем 2100 рублей. ЭСЛ, мощностью 0,024 кВт, умноженные на 7000 часов ее службы и на тариф, дают 504 рубля. Как вам экономия более чем в четыре раза?! И это только с одной лампы, а в средней квартире их не менее десяти. Итого: 15960 рублей только на лампочках!

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — план по доходам и расходам семьи на месяц.

Можно планировать и более длительные периоды: квартал или год, но, как правило, составляют ежемесячный семейный бюджет.

Кто должен участвовать в его формировании? Как правило — это муж и жена. Допустимо и даже рекомендуется привлекать к финансовому планированию старшее поколение и детей, чтобы с детства прививать им финансовую ответственность. При этом, не обязательно, чтобы все участники зарабатывали деньги.

Основная цель создания и ведения семейного бюджета — формирование осознанного отношения к доходам, расходам, сбережениям и инвестициям у каждого члена семьи. Поэтому — привлекайте всех: обсуждайте планы, сравнивайте варианты, учитывайте мнение каждого.

В рамках статьи мы не будем погружаться в стратегии ведения бюджета, например, правило 50/30/20 и подобные, так как это тема для отдельного подробного материала, который мы уже готовим к публикации.

Питание

Питание – важное составляющее жизни любой семьи. Здесь важно учесть не только вкусы и привычки, но и стоимость с полезностью

Для каждой конкретной семьи составляем свой индивидуальный план по питанию. Для всех расчетов заводим отдельную тетрадь или таблицу в Excel.
Можно методично записывать все затраты на питание в течение двух недель или месяца, включая все мелкие — жвачку и школьные завтраки, рабочие перекусы и прочее. Этот методичный вариант даст возможность полностью оценить объем ваших закупок, выявить неэффективные и совсем бесполезные. Такой подход полезен и в других «расходных статьях» семейного бюджета.

Учимся считать деньги

Нет ничего трудного в рациональном распределении семейного и личного бюджета. В таблице вашей бухгалтерии есть два важных пункта: доходы и расходы, а для их расчета вам не потребуется множество сложных формул. В первом столбце таблицы указываются все деньги, которые получает ваша семья: зарплата, стипендия, пособия, проценты по вкладам, пенсия. Чтобы видеть, из чего складывается общий доход вашей семьи, необходимо учесть все источники поступлений денег.

Во втором столбце таблицы указываются расходы: питание, оплата проезда на общественном транспорте, счета за услуги связи, образование и развитие детей, оплата коммунальных услуг, кредитов. Необходимо также учесть возможность непредвиденных расходов. Каждый решает сам, как вести учет денежных средств, необходимых семье. Можно просто записывать доходы и расходы в блокнот, а можно представить вашу домашнюю бухгалтерию в виде таблицы с двумя столбцами.

ДоходыРасходыЗарплата мужаПокупка продуктов и бытовой химииЗарплата женыОплата коммунальных услугПособие на ребенкаРасходы на транспортАренда гаражаУслуги связиДополнительные доходы (премии, бонусы)Оплата детского сада, дополнительных кружков и секцийПодработкаВыплата кредитаИтого:Итого:

В итоге суммы в последних строках должны быть по крайней мере одинаковыми. Если расходы вашей семьи превышают доходы, значит, необходимо на чем-то сэкономить, отказаться от каких-либо пунктов или сократить их. При этом необязательно переходить в режим жесткой экономии, достаточно просто грамотно рассчитывать свои траты на определенный период (например, на неделю или месяц). Ориентироваться необходимо на обязательные расходы, а из оставшихся денег выделить сумму на непредвиденные траты (покупка лекарств, ремонт техники). Оставшиеся средства можно перечислять в ваш резервный фонд.

Таблица учета личных финансов поможет понять, как сэкономить семейный бюджет, какие траты были обязательными, а от каких можно было отказаться.

РасходыСуммаПокупка прессы500Обед в столовой (во время рабочего перерыва)2200 (за 22 дня)Занятия фитнесом900 (месяц)Посещение музея700Итого:4300

Из таблицы видно, на чем вы можете сэкономить семейный бюджет. Сохранить деньги семьи можно, просто отказавшись от ланча или покупки журналов.

Как сэкономить на жилье и коммунальных услугах

Откажитесь от услуг, которыми не пользуетесь. Проанализируйте платежки и выясните, какими услугами вы не пользуетесь, но при этом платите за них, например радио, городской телефон, телевизионная антенна.

Радиоточка в Москве и области стоит 122 руб. в месяц, антенна общего пользования — от 200 руб., самый дешевый тариф МГТС — 214 руб. в месяц. Если отказаться от этих услуг, экономия семейного бюджета в месяц составит от 536 руб., это 6432 руб. в год.

Чтобы отказаться от радиоточки, нужно обратиться с заявлением в МФЦ. Для отказа от использования коллективной антенны — написать заявление в организацию, которая эту услугу предоставляет. Обычно она указана в платежке. Отказаться от услуг «Ростелекома» или МГТС можно в офисе, написав заявление. В случае со стационарным телефоном услуги связи можно отключить даже на время. Например, если вы уезжаете на год.

Экономьте ресурсы — воду, электроэнергию. Чтобы платить за расход ресурсов только в своей квартире, установите счетчики на воду и отопление.

Счетчики на воду обычно сразу дают ощутимую разницу в ежемесячных платежах. Если сравнивать с суммой оплаты по нормативам, размер счетов может сократиться в 2 раза. Но сначала придется потратиться на установку счетчиков — от 4 до 7 тыс. руб.

Общие советы и лучшие способы экономить

В этом разделе статьи я дам общие советы, как правильно экономить и на чем это можно сделать. Вы и сами теперь составите список способов экономии, которые подходят именно вашей семье. Ведь он полностью может основываться на анализе расходов, которые вы сделали раньше. Итак, некоторые очевидные вещи, которые советуют нам психологи:

Никогда не ходите в магазины на голодный желудок.

Я замечала на себе, что запахи свежеиспеченного хлеба, ароматы специй действуют особым образом, когда ты голоден. Очень сложно удержаться и не купить вкусную булочку. И это при том, что хлеб я стараюсь есть меньше. И не надо уже доказывать, что чек в супермаркете значительно увеличится, если вы голодный.

После получения зарплаты – сразу домой.

Психологи утверждают, что после получения денег возникает ложное ощущение богатства, когда ты можешь позволить себе больше, чем обычно. Советую в этот день не ходить по магазинам, а дома спокойно заняться планированием расходов. Это можно сделать в специальном приложении на смартфоне, за своим компьютером или в блокноте для ведения семейного бюджета. Когда разложено все по полочкам, включается холодный разум, а не горячая голова.

Не делайте спонтанных покупок.

Дайте себе несколько дней на раздумья. Представьте, что вы будете делать с новыми покупками. Так ли уж они вам нужны? А можно ли без них обойтись, но приблизиться к заветной цели?

Привычка жить в долг, к сожалению, в последнее время активно поддерживается банками и разными организациями микрозаймов. И это не потому, что люди стали жить хуже и не могут продержаться до зарплаты. Дело в любви человека к халяве и чужим деньгам. Этим банки умело пользуются.

Хотите купить в долг? Сделайте сначала нехитрые действия. Возьмите лист бумаги, ручку и калькулятор. Посчитайте, сколько вы вернете денег с процентами, и вашу переплату. Уверяю, желание пользоваться чужими средствами может пропасть надолго. Если нет, то заманчивые предложения банков ждут вас.

Да, вот так. Люди, каждый раз занимающие деньги “до получки” – это неорганизованные, безответственные и непунктуальные плательщики. Думаю, что найду много возражений по этому вопросу, но вступать в полемику не буду. Каждый сам для себя решает этот вопрос. Я его для себя решила 18 лет назад.

Откажитесь от вредных привычек.

Подсчитайте, сколько денег вы тратите на сигареты или спиртные напитки в месяц, а в год. Впечатляет? А теперь подумайте, чего вы лишились, потратив эту сумму на свои слабости. Я уж не говорю о вреде, который вы наносите вашему здоровью и здоровью ваших близких.

Этот список можно продолжать и дальше, но думаю, что идея понятна. Главное, начните, а потом это станет частью вашей жизни. И поверьте, совсем не несчастной. Если вы хотите стать продвинутым экономистом, тогда читайте дальше о том, как экономить на еде. Не бойтесь, вопросы диеты не входят в мою компетенцию. Поговорим о другом.

Распространённые ошибки при экономии бюджета

На первый взгляд может показаться, что экономить очень просто и легко. Однако, на практике все усилия будут напрасными, если совершить ошибочные действия. Самые распространённые ошибки при экономии:

1. Отсутствует договорённость супругов, когда жена контролирует расходы, а супруг против этого, или наоборот. Нужно постараться убедить вторую половину в выгоде экономии. Если это не удаётся, можно предложить попробовать экономить какое-то время, например, неделю.
2. Отсутствует резервный фонд. Нужно каждый месяц откладывать определённую сумму на непредвиденные расходы. Никто не знает, что может произойти в будущем, а с помощью финансовой подушки безопасности можно без нужды пережить тяжёлые времена.
3. Чересчур жёсткая экономия. И как результат этого – стресс и моральное истощение. Так случается, когда отсутствует достаточная мотивация экономии. Человек очень много работает, при этом во всём себе отказывает.
4. Дети не вовлечены в процесс экономии семейного бюджета. В такой ситуации дети не будут стремиться к намеченной цели, не получат полезных навыков, не научатся рационально распределять свои деньги.

Этапы ведения семейного бюджета

С основами разобрались, с сервисом личных финансов определились, пора переходить к действию! Рассмотрим основные этапы формирования семейного бюджета.

1. Спланируйте источники доходов и категории расходов

Составьте список источников доходов, включив в него все возможные источники поступления денег в семейную копилку. Возможно имеет смысл добавить в этот список льготы от государства, или доход с подработок, которые вы в последнее время забросили 😉

После этого соберите все возможные категории расходов — то, куда у вас тратятся деньги. Не забудьте учесть то, что обычно забывается — крупные покупки, страховки, налоги, подарки.

В MoneyKeeper вы можете создать удобную структуру категорий расходов, а чтобы упростить вам выбор, мы создали несколько примеров, как это может выглядеть.

2. Начните учет доходов и расходов

Начните записывать все расходы и доходы вашего семейства в MoneyKeeper, выбирая актуальные категории. Так, в течение месяца начнет формироваться карта ваших поступлений и трат, и вы сможете увидеть реальную картину в разделе Отчеты.

Совсем не обязательно скрупулезно сопоставлять каждый потраченный рубль с определенной категорией. Ваша цель не в максимально детализированном учете, а в понимании, на что в целом уходят деньги.

Лайфхак:
Вместо категорий «Продукты», «напитки», «хозтовары» можно просто создать категорию «Супермаркеты» и записывать туда всю сумму покупки.

В первое время вы, возможно, решите изменить структуру категорий расходов или добавить новые. Это нормально, подстраивайте систему под себя.

Лайфхак:
Используйте теги! Например, помечайте каждый необязательный расход тегом «ерунда», а в конце месяца в отчете посмотрите, сколько денег вы потратили на всякие мелочи.

Не пытайтесь сокращать расходы, ваша задача — получить исходную структуру вашего баланса, которую далее мы будем анализировать и оптимизировать.

3. Проанализируйте собранные данные

В течение 1-3 месяцев вы увидите реальную картину по всем поступлениям и затратам в вашей казне и, скорее всего, удивитесь, сколько денег утекает на казавшиеся незначительными мелочи.

Ответьте на вопросы:

• Получается ли покрывать все расходы без привлечения кредитки?
• Сколько вы тратите на оплату процентов по кредитам?
• Часто ли вы делаете эмоциональные, необдуманные покупки?
• Проанализируйте подписки — все ли вам действительно нужно?
• Сколько денег вы тратите на вредные привычки: алкоголь, сигареты
• Есть ли смысл сократить потребление фастфуда или «кофе с собой»?

Скорей всего, у вас будет много вопросов. Самое время их обсудить вместе со своей второй половинкой и расставить приоритеты с учетом ваших целей.

4. Спланируйте цели

Это один из ключевых этапов при составлении семейного бюджета. Если вы четко пропишете все финансовые цели, у вас появится возможность спланировать, какую сумму нужно ежемесячно откладывать для достижения каждой из них.

Классические финансовые цели — накопить определенную сумму на отпуск, обучение ребенка или первый взнос по ипотеке.

Одной из популярных финансовых целей является формирование инвестиционного капитала и достижение финансовой свободы за счет пассивного дохода от инвестиций в ценные бумаги.

В MoneyKeeper вы можете добавить все цели, требующие накопления средств, и удобно планировать необходимые суммы при составлении ежемесячного бюджета. Попробуйте бюджетирование целей в MoneyKeeper!

5. Следуйте стратегии

Суть стратегии ведения бюджета — достижение долгосрочных финансовых целей и/или получение постоянного положительного результата (финансовая стабильность семьи и полный контроль над деньгами) в условиях ограничений источников дохода.

Что такое консьюмеризм можете уточнить на википедии.

Как бы вы не стремились увеличить доходы семьи, вам никогда не будет «достаточно», так устроена потребительская психология в современном мире консьюмеризма. Поэтому ежемесячное составление бюджета позволит сбалансировать доходы и расходы и обеспечит достижение финансовых целей вашей семьи.

В конце каждого месяца собирайтесь вместе за чашками с любимыми напитками и подводите итоги: уложились ли в бюджет, получилось ли сократить необязательные расходы, насколько подрос инвестиционный счет и появились ли идеи по новым покупкам акций.

Спланируйте бюджет на следующий месяц. В идеале, если со временем вы перейдете на бюджетирование расходов нового месяца за счет доходов прошедшего. В этом случае в течение месяца вы тратите деньги, полученные в прошлом, а поступающие средства откладываются для планирования бюджета на следующий. Такой подход даст ощущение полного контроля над семейными финансами — попробуйте!

Управление семейным бюджетом: советы

Управление финансами лучше заниматься вместе со всеми членами семьи, чтобы выяснить потребности каждого и правильно распределить траты. У большинства семей доходы распределяются по следующим статьям расходов:

• Продукты питания,
• Одежда,
• Коммунальные услуги, электроэнергия, газ,
• Транспорт,
• Отдых, развлечения,
• Связь и интернет.

Это одни из основных статей, траты на которые приходятся каждый месяц. И это первое, что нужно определить, начав экономить семейный бюджет.

Первое, что нужно сделать – это завести дневник финансов семьи. Для этой цели отлично подходят электронные таблицы (например, Microsoft Excel). Стоит вести таблицу ежедневно, заполняя расходы по каждой статье и суммируя все расходы в конце месяца. Разумно будет сохранять каждый чек, чтобы не ошибиться с тратами.

Второе – нужно проанализировать, какую долю занимает каждая статья расходов в семейном бюджете. Если какая-то статья занимает слишком большую долю, стоит оценить, а разумными ли были траты.

Третье – оценить ежемесячные расходы и доходы и спланировать бюджет на следующий месяц. Если наблюдается дефицит – желательно ограничить траты на следующий месяц по каждой статье. Чтобы ограничивать траты, нужно экономить. А сэкономить можно на разных вещах и разными способами.

Составить план семейного бюджета

Итак, вся важность бюджета осознана, и Вы готовы приступить к реализации. С чего начать? Первым этапом будет планирование семейного бюджета

Это, конечно, можно сделать и мысленно, однако, удобнее и нагляднее это будет, если Вы используете бумагу или же удобное программное обеспечение для записи и вычислений.

Как распределить семейный бюджет?

Если Вы хотите заработать миллион, то ведение семейного бюджета — одно из обязательных условий. Все, кто добился успеха, знают цену учета своих сбережений, тем более, это не так сложно, как может показаться неискушенному человеку. По сути, весь бюджет — это всего 2 колонки. Именно в них вносятся полученные членами семьи доходы и все расходы, которые были осуществлены на протяжении данного временного промежутка. Давайте рассмотрим их внимательнее.

Доходы

В графу «Доходы» необходимо включить все источники доходов семьи. Здесь может быть:

• зарплата мужа и жены;
• постоянные социальные выплаты;
• проценты по депозитам;
• подработки;
• одноразовые поступления (выигрыш в лотерею, выигранный спор, наследство и т.д.).

Именно исходя из общей суммы полученных семьей доходов, можно будет в дальнейшем планировать расходы. Другими словами, чем больше ежемесячный доход, тем больше своих потребностей Вы сможете удовлетворить, не залезая в долги.

Расходы

Обязательно для семейного бюджета фиксировать все расходы. Кто-то записывает сюда каждую покупку, кто-то группирует траты по категориям, например:

• продукты питания;
• коммунальные платежи;
• погашение кредита;
• бензин;
• одежда и обувь;
• расходы на детей;
• развлечения.

Вы можете делать так, как удобно Вам. Здесь главное научиться учету семейных трат для того, чтобы понять, какие статьи расходов можно уменьшить, а от каких отказаться вообще, а на сэкономленные деньги, к примеру, открыть семейный бизнес, о котором Вы так давно мечтали.

Скачать «Семейный бюджет (доходы и расходы таблица Excel)»

План бюджета

Имея на руках точные цифры доходов и расходов, можно приступать к самому интересному в процессе семейного бюджетирования — планированию. То есть перераспределению расходов в соответствии с полученными прибылями. Вообще, существует десятки, если не сотни способов планирования семейных финансов. Это зависит от приоритетов и целей, которые есть у семьи. Кто-то хочет быстрее рассчитаться с кредитом, кто-то собрать на автомобиль, кто-то ребенку на обучение. Есть и такие, кто хочет собрать определенную сумму, которая бы потом обеспечила им безбедное существование и их активно интересует вопрос куда вложить деньги, чтобы они принесли пассивный доход в будущем.

Тем не менее, существуют общепринятые правила планирования, которых придерживается большинство семей, независимо от того, нравятся они им или нет. Эти правила позволяют не только не занимать деньги «до получки» у родственников или знакомых, но и уверенно смотреть в завтрашний день. Их не так много, но без них грамотное планирование семейного бюджета просто невозможно. Пройдемся по ним и мы:

Сбережения — обязательная графа расходов. Финансовые консультанты советуют не менее 10-20% от всех доходов откладывать и сохранять в семейный сберегательный фонд. Это как резервный фонд государственного бюджета, то есть деньги, которые можно тратить только в случае непредвиденных обстоятельств. Ими может быть потеря работы, внезапная болезнь члена семьи — да мало ли чрезвычайных ситуаций. В таком случае эта сумма станет финансовой подушкой, которая поможет пережить нелегкую жизненную ситуацию.

Обязательные расходы погашаются в первую очередь. К расходам такого типа можно отнести коммунальные платежи, покупка продуктов питания и жизненно необходимых лекарств, погашение кредитных обязательств перед банком и т.д. На этих расходах мы не сможем сэкономить, при всем нашем желании, именно поэтому они и называются обязательными. Эксперты считают, что оптимально на эти расходы должно уходить не более 50% всего семейного бюджета, хотя в наших реалиях такого показателя удается достичь далеко не всем семьям.

Свободные деньги тоже нужны. Оставшаяся часть денег — это то, что осталось после того, как Вы оплатили все обязательные платежи и отложили на «черный день». В принципе, эти деньги Вы можете тратить по своему разумению и желанию. Кто-то часть из них ежемесячно откладывает на дорогостоящую цель (автомобиль, квартира, кругосветный круиз), кто-то пускает на развлечения (кино, ужин в ресторане, шоппинг). Как бы не поступили Вы, в любом случае, больше этой суммы Вы не потратите, так что долгов сумеете избежать.

Правильное соотношение доходов и расходов

По результатам прошлогоднего исследовательского проекта фонда «Общественное мнение», 26% участников опроса берут кредит на покупку дорогостоящих вещей, а копят деньги на нее не намного больше людей – только 30% опрошенных. Вероятно, распространенная тенденция «жить в долг» связана с маркетинговыми уловками банков, предлагающих кредиты по «выгодным» условиям.

Финансовые эксперты единогласно утверждают, что денежное благополучие – то, к чему стремится большинство людей, а кредиты и кредитные карты создают видимость этого состояния. Подчеркнем, что именно видимость. В итоге деньги придется отдавать с процентами.

Когда человек начинает жить «в долг», его восприятие своей финансовой ситуации искажается. Для предотвращения такой ситуации необходимо найти баланс между уровнем дохода и размером расходов.

Совет 6: Забота о собственном здоровье поможет сохранить семейный бюджет

Медицина – одна из самых острых социальных тем. Каким бы ни было развитым государство – лечиться дорого. Именно поэтому стоит завести хорошую привычку: регулярно проходить обследование у врачей. Стоит оно не дорого, зато позволит обнаружить проблему на самых ранних стадиях, когда лечение не только проще, но и намного дешевле.

Также всем нашим соотечественникам хорошо известно, что нередко доктора прописывают дорогие средства раскрученных товарных марок. Если вы не хотите переплачивать – не стесняйтесь, консультируйтесь с фармацевтами в аптеках. Чаще всего они смогут посоветовать аналог с более демократичной ценой.

Организуйте развлечения и отдых

На отдыхе многие привыкли сорить деньгами, даже если сумму на отпуск пришлось копить несколько месяцев. Как-то не принято отказывать себе ни в чём, если поехал на курорт.

Но и тут можно сэкономить:

• раннее бронирование отелей и билетов обойдётся дешевле;
• ездить на отдыхе общественным транспортом выгоднее, чем брать авто напрокат;
• горящие туры продают с большими скидками;
• на экскурсии можно ходить самостоятельно, если до поездки изучить расположение достопримечательностей.

Театры, кино, кафе и рестораны тоже «съедают» значительную часть бюджета. Совсем отказываться от них не стоит, иначе жизнь покажется пресной. Развлекаться можно со скидками, например, покупать билеты в кино на дневные сеансы (они дешевле).

Основы ведения бюджета семьи

Учет расходов и доходов можно осуществлять 2 способами: без планирования и с планированием. В первом случае просто записываются все расходы за определенный промежуток времени (например, за месяц), а потом анализируются, определяются «слабые» места, которых впоследствии нужно стараться избегать. Чаще всего такими слабостями являются чипсы, пиво, кола, пирожные, конфетки, то есть все то, что организму пользы не приносит, а сумма, которая тратится на все это ежедневно, в месяц выливается в приличные деньги.

Во втором случае под контроль берутся все деньги — и тратящиеся, и поступающие. Расписываются статьи доходов и расходов, определяются суммы, которые могут быть потрачены и отложены, весь месяц учитываются денежные потоки, по истечении этого времени подводится итог и делаются соответствующие выводы, где получилось сэкономить, а где нужно траты пересмотреть.

Все виды семейных бюджетов можно разделить на 3 типа:

1. Совместные — советский и постсоветский способ ведения бюджета, при котором сбор доходов членов семьи производится в «общий котел», из которого оплачиваются и личные расходы каждого члена семьи, и общие семейные расходы. Учет трат ведется совместно или этим может заниматься кто-то один.
2. Раздельные — западный вариант, при котором члены семьи самостоятельно распоряжаются всеми своими средствами, сами оплачивают личные расходы и те из семейных расходов, которые посчитают нужными.
3. Смешанные — сочетание предыдущих вариантов, при котором каждый сам распоряжается собственными деньгами, но существует «общий котел», в который вкладывается оговоренная заранее сумма на оплату общих расходов.

Далее будет рассматриваться ведение совместного бюджета, поняв принципы которого легко можно перейти на раздельный или смешанный вариант. Начинающим рекомендуется первый месяц подсчитывать только расходы, разделив их по группам (питание, транспортные расходы, развлечения и т. п.). Легче будет вести учет, если в течение дня собирать все чеки за покупки, а траты на рынке запоминать. Придя домой, суммы из чеков и головы сразу записать в требуемые статьи расходов.

Имея представление, на что и сколько тратится денег, проще будет спланировать затратные статьи на будущий месяц. Сумма всех запланированных расходов не должна превышать сумму планируемых доходов, а в идеале быть меньше на 10-30%, которые следует откладывать ежемесячно. Финансисты рекомендуют никогда не тратить все деньги полностью, независимо от их количества, даже от небольшой зарплаты следует откладывать хоть немного на непредвиденные траты.

Как экономить денег: суть проблемы

Слышали выражение «деньги притягивают деньги»? Так оно и есть: денежные купюры действительно любят пополнять кошельки тех, кто умеет обращаться с деньгами, кто уважает их и ценит. Убеждения, которые помогают экономить деньги:

• Правильно экономить денежные средства научиться могут все желающие.
• Экономия денег — важнейшая финансовая привычка, от которой зависит благосостояние семьи.
• Экономить — это не значит, что придется отказываться от многих привычных вещей. Экономия предполагает грамотное и правильное распоряжение деньгами.
• Научиться экономить деньги без самодисциплины и терпения нельзя.

Чаще всего дыры в семейном бюджете возникают из-за неконтролируемых мелких расходов, которые плавно переходят в разряд постоянных. Грамотная экономия позволяет собрать нужную сумму денег для будущего инвестирования. Тем самым вы заставите денежки работать на себя, и вы перестанете быть рабом бумажных шуршащих купюр.

Стоит только заговорить с кем-то об экономии денег, как можно услышать фразы: «я не хочу покупать плохие продукты», «я хочу жить сегодня, а не завтра», «экономия — это не для меня», «у меня слишком маленькая заработная плата, чтобы с нее что-то откладывать», «я при своем низком доходе не могу выжить, а ты хочешь рассказать, как правильно экономить деньги при маленькой зарплате».

Все подобные утверждения — результат отсутствия правильного понимания того, что экономия денег — это лишь правильное их распределение.

Как сэкономить деньги на потреблении электричества?

Снизить расходы в семейном бюджете на электроэнергию вам помогут специальные энергосберегающая техника, современный прогресс к счастью, дошел и до этого. Не забывайте отключать водонагреватель, когда вода в нем достаточно согрелась

Вообще обратите внимание на предметы вокруг вас, и найдете множество эффективных способов снижения электропотребления, и как результат – платы за электричество

Количество потребляемого света также можно контролировать – купите специальные светорегуляторы, которые позволят вам создавать в комнате столько света, сколько вам нужно. Кроме этого покупайте энергосберегающие лампочки, вместо обычных. Они служат дольше, и как следует из их названия – потребляют меньше энергии, что помогает вам снизить расходы.

Все эти меры в совокупности могут помочь вам сэкономить деньги на потреблении электроэнергии. Как показывает практика введения энергоэкономичных режимов, в семье из 4 человек сумма оплаты за месяц может снизиться в 2,5 раза.