Покупка в рассрочку онлайн: какой сервис выбрать

Алан-э-Дейл       18.04.2022 г.

Оглавление

Советы

  1. Преимущества перед кредитом очевидны, но так же, как и в случае с подписанием кредитного договора, внимательно изучите все пункты документа, часто в нём могут быть прописаны дополнительные требования;
  2. Чтобы не возникло проблем относительно выдачи вам товара в рассрочку, желательно кроме паспорта предоставить справку о доходах, так вы будете выглядеть убедительнее в глазах продавца;
  3. Внимательно изучите вопрос относительно просрочки обязательного платежа. Может возникнуть ситуация, в ходе которой рассрочка перерастёт в полноценный кредит со всеми вытекающими последствиями;
  4. Найдите отзывы о предоставлении товара в конкретном магазине, убедитесь, что имеете дело с добросовестной организацией.

А что на деле

Каждый магазин предлагает свои условия рассрочки, о которых полезно узнать заранее. Подводя итог, расскажем об особенностях схемы 0-0-12 в нескольких крупных торговых сетях.

М.Видео. Оформить умную рассрочку здесь можно на 10, 12, 24 или 36 месяцев. Доступны три способа получения займа:

  • заявка на сайте (в этом случае курьер привезет документы для оформления рассрочки вместе с товаром прямо домой);
  • заказ на сайте, но оформление рассрочки в магазине;
  • покупка через магазин.

С магазина, что называется, взятки гладки. Чудесное превращение беспроцентной рассрочки в обычный кредит происходит, когда перед покупателем оказывается сотрудник банка.

Вот пример покупки товара по схеме 0-0-36 в М.Видео. Семья, увидев рекламу умной рассрочки, пришла в магазин, чтобы купить телевизор. Ни одного стоящего товара по этой акции покупатели не нашли. Глава семьи выбрал более-менее подходящую модель и путем нехитрых подсчётов (умножив сумму ежемесячного платежа на ценнике на количество месяцев рассрочки) получил что-то напоминающее реальную стоимость товара: 1524 руб. * 36 = 54,5 тыс. руб. Цена расходилась буквально на 10 руб. «Некритично», – подумали герои истории и пошли оформлять заём.

Консультант банка сказал, что переплаты нет, 15% от стоимости (проценты банку) берет на себя магазин. Вот только покупателям придется оплатить комиссию 1,1% в месяц, а также приобрести полис страхования. В итоге сумма ежемесячного платежа выросла на 600 руб., а переплата по кредиту перевалила за 20 тыс. руб. Правда только в том, что заём семье предлагали без первоначального взноса.

Юлмарт. Рассрочка также доступна до 36 месяцев. Подвох для покупателя заключается в том, что акция «Кредит без переплат» действует в ограниченном числе банков-партнеров, и обязательна страховка.Евросеть. По отзывам клиентов этой торговой сети, встречается три вида уловок:

  • продажа товара по завышенной цене с иллюзией того, что покупатель ничего не переплачивает;
  • оформление обычного кредитного договора под видом рассрочки с надеждой на то, что покупатель не будет читать все условия;
  • нужно купить аксессуары на сумму от 2 до 4 тыс. руб., которые вам могут быть не нужны.

DNS. По словам клиентов, получить беспроцентную рассрочку можно, но придется преодолеть маркетинговую стену. Помимо страховки, которую представители банков почему-то называют обязательной, хотя это не так, покупателю предлагают оформить смс-информирование и иные допуслуги. Как итог – переплата всё же есть.

Перед тем как покупать товар в рассрочку, внимательно прочитайте условия договора и сравните предложение с обычным займом. Возможно, выгоднее будет взять потребительский кредит. В описанном выше случае в М.Видео герои переплатили за товар 20 тыс. руб. Это 12,29% годовых. При этом, к примеру, жителям Москвы доступны кредиты с более низкой ставкой – от 10% годовых.

ТОП-10 карт рассрочки без трудоустройства

Многие кредитные предприятия предлагают карты-рассрочки, по которым покупки будут без процентов, а сроки возврата средств достаточно длительные. Обзор лучших предложений от финансовых предприятий:

Карта и банк Описание Рейтинг
Хоум кредит – карта «Свобода» Льготный период— 51 день при оплате товаров/услуг в обычных магазинах и до 10 месяцев при покупках у партнеров. Только безналичный расчет — снять наличные невозможно. Лимит – 10000 руб. Процентная ставка от 34.8% годовых, если не соблюдать условия ☆☆
Тинькофф Платинум Ставка от 12%. До 12 месяцев без процентов, если вовремя погашать долг. Кэшбэк до 30%. Возможно бесплатное обслуживание. Лимит – до 700000 рублей. Снятие повышает ставку до 29%
Совкомбанк — Халва Процент по карте в год – от 0,01 до 7%, лимит до 350000 рублей, длительность льготного периода до 1080 дней.. Перевод на другую карту бесплатно только за счет собственных средств
Росбанк – карточка «Можно все» Кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней. Ставка от 23,9% годовых. Лимит – до 1 миллиона рублей.

ставка по кредиту. 0% — стоимость ежемесячного обслуживания карты. Доступно использование собственных средств, снятие наличных бесплатно в банкоматах Росбанка

Кредит Европа банк – карты с овердрафтом Предлагает купить под 0% с кредитными картами в магазинах-партнерах по программе «Рассрочка». Можно офрмить карту МЕТРО, АШАН, ИКЕА MEGACARD и т.д.. Лимит – до 500000 рублей. Бонусы, кэшбэк, льготный срок – 50 дней, процентная ставка – 27%.
Cashback от банка Восточный Подключена опция «Халва.Десятка» и «Все и Везде», которая позволяет покупать товар в кредит без % в отдельных магазинах бытовой техники( список на официальном сайте). Рассрочка до 10 месяцев в рамках программы. Лимит до 400000 руб., обслуживание бесплатное, но выпуск пластика обойдется в 1000 руб.
Альфа-банк – «100 дней без %» Ставка от 11,9%. 110 дней без процентов любые операции. Лимит 50000 на снятие без комиссии. Бесплатное обслуживание. Лимит – до 1 миллиона.
УБРИР – карточка «240 дней без%» До 120 дней льготный период, от 12% годовых при выходе из грейса, до 700000 руб. — кредитный лимит.

Можно переводить заемные деньги в другие банки без комиссии и с сохранением льготного периода. Лимит на один перевод 120 000 руб., суточный – 300 000 руб., месячный – 600 000 руб.

УБРИР – карта «Хочу больше» 6 месяцев бесплатного обслуживания. До 120 дней льготный период, от 12% годовых при выходе из грейса, до 700000 руб. — кредитный лимит, кэшбэк – 3%
Карта от русского стандарта Максимальный кредитный лимит 300000 руб. на покупки и снятие наличных. Минимальная процентная ставка — 21,9% годовых. Ежегодная плата за обслуживание – 590 руб. рассрочка только на покупки у магазинов-партнеров ☆☆

Если клиент собирается покупать товары в магазинах, то лучший вариант по рассрочке – Халва от Совкомбанка. Если человек желает также пользоваться наличными средствами, то лучший вариант от банка УБРИР – карточка «240 дней без %».

https://youtube.com/watch?v=p9xPr3n1kdg

Рассрочка без официального трудоустройства

Рассрочка безработный предоставляется только в МФО. Эти компании при проверке анкеты просматривают только кредитную историю человека и анализируют наличие долгов. Если существенных нарушений не обнаружено, то займ одобряют. В таблице более наглядно представлена рассрочка в отдельных организациях (не банки), которые пользуются популярностью, охотно одобряют договора и ведут с клиентом честную сделку:

Компания Лимит/руб Срок без % Способ выдачи
Online Zaim До 10000 5 дней На карту
CreditPlus До 15000 30 дней На карту
Деньги Сразу До 30000 5 дней Наличные
Совесть от Киви До 300000  До 12 мес. На карту
Екапуста До 30000 До 14 дней На карту

После окончания беспроцентного срока ставка, варьируется в пределах от 0,78% до 2,5% в день

Важно закрыть займ в рамках беспроцентного срока

Чтобы получить реальные деньги на существенный срок без процентов, следует обращаться в банк за кредиткой с грейс-периодом.

На какие условия можно рассчитывать

Если человека работает, но неофициально, взять деньги можно на более лояльных условиях, но уже через банк. Такой договор намного надежнее МФО и акций магазинов. Наглядную раскладку можно посмотреть в таблице.

Условия МФО Банк
Сумма/руб От 1000 до 30000 От 30000 до 1000000
Срок До 30 дней Бессрочная кредитка
Оформление От 1 минуты до часа 1-2 дня
Выдача Наличные/карта На карту
Возраст заемщика От 18 лет От 18 лет
Документы Паспорт Паспорт, СНИЛС или ИНН

Рассрочка под 0% без первого взноса и переплат можно получить в магазине на отдельный товар. Эксперты уверены, что сумма процентов (порядка 10-15%) уже изначально входит в стоимость продукции.

Какие документы нужны при оформлении

Без официальной работы взять займ без процентов реально, если оформить кредитку. Главное, что ты работаешь и кто-то, например, работодатель, готов (словесно) подтвердить это. Список обязательной документации:

  • паспорт;
  • второй документ.

В качестве второго документа чаще всего выступает СНИЛС. Некоторые организации требуют подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, но если сумма нужна небольшая, многие банки идут на уступки.

Какие сведения кредитной истории важны при получении рассрочки

Кредитная история содержит сведения о текущих, прошлых и просроченных обязательствах человека. На принятие решения о предоставлении рассрочки могут влиять следующие данные в отчете БКИ:

  • о количестве и общей сумме текущих обязательств — это свидетельствует о высокой долговой нагрузке, при которой покупателю или заемщику будет сложно платить, даже при получении рассрочки;
  • о периодах и сумме просрочек, даже если они были в прошлом — такие данные свидетельствуют о недобросовестном отношении к обязательствам, о неспособности платить по кредитам и займам;
  • о заявках на получение займов и кредитов — это говорит о невысокой финансовой дисциплине клиента, что вынуждает его постоянно обращаться за деньгами в МФО или банки;
  • о судебном взыскании задолженности — если долг взыскан судом и удерживается приставами, платить по рассрочке будет намного сложнее;
  • о рейтинге кредитоспособности — это числовой показатель, рассчитанный БКИ на основе сведений кредитной истории;
  • о начатой или пройденной процедуре банкротства — это прямо свидетельствует о проблемах с платежеспособностью человека, снижает вероятность возврата долга.

Кредитная история может храниться в разных БКИ. При этом действующих бюро, зарегистрированных Центробанком РФ, не очень много. Поэтому при рассмотрении заявки на рассрочку банк направит запрос в каждое БКИ, очень быстро получит отчет с информацией.

Почему банки, отказывая в кредите или рассрочке, не объясняют причины отказа? Закажите звонок специалиста

Бесплатный заем на товар от банка

Говоря о рассрочке, нельзя не упомянуть о том, что часто именно банки предлагают такую услугу. Их представители сразу размещаются в офисе продавца и на месте покупки подписывают кредитный договор. Реклама говорит о том, что заем абсолютно с нулевой процентной ставкой. Но на деле получается не совсем так.

На что обратить внимание при оформлении потребительской ссуды в банке:

  • Размер ежемесячной комиссии. В соглашении реально может быть установлена ставка в 0%. Но дополнительно документом устанавливается ежемесячная комиссия в размере 1-3% в месяц. В итоге, эффективная процентная ставка составляет 12-36% в год;
  • Стоимость обслуживания. Может быть так, что к кредиту будет подключен пакет смс-информирования, дебетная карта и т.д. За это придется ежемесячно платить 50-100 рублей. Сумма не большая, но за 24 месяца рассрочки набежит не маленькая переплата;
  • Обязательная страховка. Представители банка уверяют, что оформить услугу невозможно, если не приобрести дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика. Стоимость страховки и будет переплатой;
  • Цена на приобретаемый товар может быть завышена. Цель таких действий проста: при оформлении продавец предоставляет покупателю скидку, которую и перечисляет банку в качестве процентов. Клиент же платить банку всю цену без скидки.

Таким образом, если есть необходимость в покупке, и нет собственных средств, то возможностью нужно пользоваться, но к выбору продавца и кредитора нужно подходить тщательно и со знанием дела.

Рассрочка «по кнопке» для покупок от 1000 рублей — платная

Этот вид рассрочки появился в ноябре 2020 года, без громких объявлений и рекламы. Если раньше Тинькофф предлагал обычную, беспроцентную рассрочку в небольшом количестве магазинов-партнеров (несколько десятков), то теперь можно заказать рассрочку по любой уже сделанной покупке, стоимостью не менее 1000 рублей, но платно! Этот вид еще называют «рассрочка по кнопке».

Это выглядит примерно так, над списком операций по карте появляется надпись, сколько операций доступны для оформления рассрочки:

Кроме того, около таких операций появляется синий кружок с долькой. Если нажать на надпись «Доступна рассрочка», можно увидеть список всех таких операций отдельно:

По каждой из операций вы можете сами выбрать срок рассрочки, это удобно. Но за оформление придется сначала заплатить комиссию:

Срок рассрочки можно выбрать от 3 до 12 месяцев. Чем больше срок рассрочки, тем дороже придется заплатить за её оформление. Переплата происходит только один раз — при оформлении рассрочки. Остальные платежи происходят без переплаты. Но если смотреть на ситуацию в целом, платная рассрочка фактически является обычным кредитом. Размер переплаты к сумме кредита на весь срок рассрочки — около 12%, но ставка по кредиту с такой же переплатой гораздо выше, около 20% годовых. Я свел цифры по покупке на сумму 1415 рублей в таблицу:

Считаю, что выплатить нужно сумму покупки + комиссию за оформление рассрочки, указанную выше. Получилось, что размер платежа округлен, точные значения в столбце E. Дальше я подобрал процентную ставку, при которой ежемесячный платеж будет в точности совпадать с расчетным. Минимальная ставка по кредиту получилась при рассрочке на 12 месяцев — 25.5% годовых. При 10 месяцах — 26%, и максимальная ставка в 36% годовых — при рассрочке на 3 месяца. Помните, что проценты в этом случае вы платите сразу, поэтому гасить рассрочку раньше срока не имеет никакого смысла.

Ну, а стоит ли вообще переплачивать за такую «рассрочку» по 25-36% годовых — это решать только вам.

В апреле 2021 года замечено, что рассрочку можно купить даже на покупки, сделанные по дебетовой(!) карте Блэк.

Если согласиться, сначала покажут разъяснения, как вообще возможна рассрочка по дебетовой карте:

Итого, если оформить какие-то уже сделанные покупки в рассрочку (платно), то сумма покупки вернется на дебетовую карту, но спишется с кредитной. После этого нужно будет как обычно, вносить платежи на кредитную карту. А на остаток по дебетовой карте, возможно, будет начисляться утешительные 3.5% годовых (график с эффективными процентами по этой платной рассрочке вы уже видели выше).

Отличие рассрочки от кредита

На сайтах торговых сетей часто появляются яркие баннеры с надписью «Рассрочка». Но следует понимать, что не всё, что преподносится под этим понятием, действительно им является. Часто под привлекательным названием скрывается кредит. Проценты при этом добавляются к цене товара.

Причина такого поступка крайне проста: выгода магазина и банка. Первый – продаст товар, второй – получит процент. Поэтому, прежде чем заключать договор, следует проверить сколько стоит такой же продукт в других магазинах.

Рассрочка платежа от потребительского кредита отличается:

  1. Количеством участников сделки. В первом случае их два, во-втором три.
  2. Отсутствием дополнительных платежей и процентов.
  3. Внесением первоначального взноса. Это условие не обязательно, но часто встречается.
  4. Списком требуемых документов. Для оформления рассрочки нужен только паспорт.

Кроме того не стоит забывать о сроке выплат. Отсрочка выдаётся на короткий срок, кредит на 5 – 10 лет. Но, ввиду этого, размер ежемесячных выплат будет выше у рассрочки. Более подробно о том, чем кредит отличается от рассрочки я уже писал в своей статье.

Расчет и погашение

Расплачиваясь картой рассрочки Свобода, вы получаете товары с возможностью частичной помесячной оплаты (на срок от 51 дня до 12 месяцев). Сумма покупок сразу делится на несколько равных частей, которые нужно вносить ежемесячно на протяжении определенного периода.

На официальном сайте Банка присутствует удобный календарь, с помощью которого можно наглядно увидеть распределение платежей. На скриншоте ниже виден весь функционал, необходимо лишь выбрать товары.

Со счета нельзя снимать средства, но доступны разные варианты пополнения:

  • в отделениях банка (денежные средства зачисляются в течение 2-х дней);
  • на Почте России (зачисление в течение 2-х дней, а максимальная сумма – 500.000 руб. РФ);
  • переводом с другого банковского счета (средства перечисляются моментально, но не более 75.000 руб. за раз);
  • онлайн-переводом с ежеминутным зачислением (не более 500.000 руб.).

Обратите внимание на сроки внесения платежей! Карта рассрочки от Хоум Кредит банка имеет два периода – 30-дневный платежный и 20-дневный расчетный. При оплате товара стартует первый период

Всю информацию о покупках, очередных платежах, сроках и точных суммах можно найти в личном кабинете интернет-банка.

Home Credit Bank предлагает клиентам бесплатный доступ в личный кабинет. Он обеспечивает связь клиента с банком без посещения офисов обслуживания. Получить доступ к интернет-банкингу можно двумя способами:

  • посетив ближайший офис банка;
  • позвонив по телефону горячей линии;
  • заполнив небольшую форму на официальном сайте с указанием номера договора, а также серии и номера паспорта.

В персональным кабинете вы сможете получить информацию по всем приобретенным товарам и задолженностям, увидеть суммы ежемесячных платежей и их сроки, а также другую полезную информацию. Все это позволяет отслеживать операции, совершаемые по кредитке.

Отправить заявку на карту Халва

Расчет ежемесячного платежа

Рассмотрим на конкретном примере расчет платежей при приобретении товара. Рассчитывается сумма платежа, которая будет списана с баланса, элементарно. Для всех покупок действует одна схема: их стоимость суммируется и делится на количество месяцев. Единожды за период нужно выплачивать по одной части.

Например, карта от Home Credit bank была получена 10 октября 2018 года. Первая покупка была совершена 15 октября — смартфон за 40 тысяч рублей. Далее 24 октября приобретена одежда на 15 тысяч. 28 октября за 29 тысяч куплено ювелирное украшение. Общая сумма затрат за октябрь составляет 84 тысячи рублей. Для примера будем считать, что все товары приобретены в рассрочку сроком на 3 месяца.

В данном случае 1 ноября начинается расчетный период длительностью 20 дней. До 21 ноября клиент должен внести первый платеж за приобретения в октябре.

Ежемесячный платеж рассчитать просто: разделим 84 тысячи на 3 месяца. В итоге, клиент должен вносить по 28 тысяч рублей ежемесячно до 21 числа.

Это был лишь пример, при использовании карты всю информацию клиент получает в личном кабинете и мобильном приложении, так что суммы и сроки внесения платежей не нужно высчитывать самостоятельно.

Карта рассрочки Халва

  • Принимается везде, одобряется 80% заявок
  • Низкий процент при просрочке
  • Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
  • Узнать больше

Подать заявку

Что будет, если не погасить вовремя долг?

Home Credit Bank предлагает товары в рассрочку без комиссий, процентов и прочих переплат, но при несоблюдении сроков внесения платежей банк вправе начислять 17,9 процентов годовых на задолженность и начисляет штраф 590 рублей. Проценты кажутся небольшими, но с учетом штрафной суммы — это самый высокий процент среди конкурентов, у Халвы и Совести условия более лояльны. Предположим, стоимость товаров составляет 12.000 руб. разделена на три месяца. При своевременной оплате двух первых платежей останется 4.000 руб.

Если вы по каким-либо причинам не внесете на карту сумму ежемесячного платежа в расчетный период, банком будет начислено 17,9 процентов от 4.000 руб. с последнего расчетного периода до того дня, когда вы погасите задолженность

Важно отметить, что просрочка не сказывается на последующем пользовании продуктом, то есть после закрытия долга вы сможете использовать кредитную карту Свобода повторно для покупки товаров в рассрочку

Кредитные карты с льготным периодом

Альтернативный вариант рассрочки – это кредитки. Заемщик может совершать покупки, используя карту, в процессе льготного периода. В этой ситуации клиент не будет платить % за использование заемных средств, возможно начисление разных бонусов от банковского учреждения – кэшбэк и тд. Пользоваться данной рассрочкой можно неограниченное число раз. Своевременная оплата, правильное использование кредитки – все это будет способствовать получению клиентом бонусных баллов – ими можно расплачиваться за авиаперелеты, посещения кафе. Например, кредитки банка Тинькофф, Альфа-Банка и других банковских учреждений. Льготный отрезок (грейс период) может быть равен 60-120 суток, в зависимости от кредитной программы.

Единственный недостаток – обычно снятие наличных с карты возможно только с комиссией, хотя у некоторых кредиток отсутствует комиссия за выдачу денег. Размер кредитного лимита также у каждого банка разный – до 1 млн. руб. Лимит устанавливает банковская организации для каждого клиента индивидуально, изучив его кредитную историю, платежеспособность и другие важные для кредитования показатели. Размер денежного лимита по кредитке может изменяться – увеличиваться или уменьшатся в силу определенных причин.

Что такое рассрочка от банка

Рассрочка оформляется при покупке товаров в различных точках продаж с заключением соответствующего договора между продавцом и покупателем. Сумма по такому договору соответствует цене покупки. Договор обычно заключается на период от трех до 12 месяцев. Процентная ставка, как правило, отсутствует, либо она существенно ниже по сравнению с банковским кредитом.

Такая схема взаимовыгодна для продавца и покупателя. Первому это дает возможность повысить уровень продаж, второму – приобрести нужный ему товар, не имея в данный момент необходимых денежных средств.

Иногда большие сети магазинов предлагают своим клиентам условия рассрочки, согласно которым они, а не покупатель, выплачивают проценты банку. Для покупателя в таком случае отсутствует переплата, а договор заключается на сумму стоимости товара. Вся сумма единовременно поступает от банковской организации на счет продавца. Покупатель вносит платежи в течение указанного в договоре периода, частями погашая сумму долга.

В случае привлечения банковской организации зачастую требуется внести первоначальный платеж, величина которого составляет 10–30 % от стоимости товара. Чтобы заключить сделку, обычно не нужно много документов. Достаточно паспорта и одного из следующих документов (по решению заемщика): СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение и т. п. Принятие решения по заявке занимает до 30 минут. Вероятность положительного исхода примерно 90 %.

Продавец или банк дает рассрочку при покупке различных товаров: автомобили, компьютерная техника, электроника, бытовая техника, товары для ремонта, ювелирные и меховые изделия и другие товары, пользующиеся высоким спросом у населения.

Чем это выгодно торговой точке

Использование схемы 0-0-12 увеличивает продажи. Возможно, человек, который пришел в магазин без денег, никогда бы не накопил на заветный плазменный телевизор и лишил торговую точку прибыли. Но ему говорят: «Бери сегодня, плати потом». И выбора не остается: новенький телевизор красуется в гостиной, а следующие 12 месяцев придется вычитать из зарплаты кругленькую сумму.

Выгода продавца очевидна, даже если он делает скидку банку. Объясним на простом примере. Холодильник стоит 20 тыс. руб. Если его нельзя купить по акции 0-0-12, им заинтересуются не так много людей. Допустим, желающий всего один. Выручка магазина = 20 тыс. руб.

То же самое проиграем с рассрочкой. Магазин делает банку скидку 20% и теряет часть прибыли. Но на предложение покупаются уже 10 человек, которые не могут себе позволить сразу выложить 20 тыс., но готовы расплачиваться в течение года. С одного такого холодильника торговая точка получит уже не 20, а 16 тыс. руб. Зато и покупателей не один, а 10. Итоговая выручка: 16 тыс. * 10 = 160 тыс. руб.  

Продавцу это выгодно тем, что он реализует товар уже сегодня. Цена снижается за счет скидок банку, зато на заманчивые условия прибегает больше покупателей.

Есть еще один вариант, не такой честный по отношению к потребителю. В этом случае никаких скидок банку торговая точка не делает, а просто поднимает цены. Но об этом дальше.

Другие способы купить смартфон

Очень часто происходит такое, что покупателя не устраивают условия рассрочки в магазине. В таком случае можно сделать следующее:

  • Потребитель может оформить микрозайм в специальной организации. Это будет отличаться не совсем выгодными условиями и слишком высокой процентной ставкой;
  • При покупке можно оплатить кредитной картой. Такие карточки банки предлагают своим клиентам, а процентная ставка меньше, чем при покупке телефона через рассрочку.

Карты рассрочки

Такие карты дают возможность частичной оплаты товара или услуг. У таких карт есть свой лимит, а размер зависит от вида платежного инструмента, а также возможностей того, кто делает заем. Если внести средства на счет такой карты до окончания грейс-периода, то платить банку проценты будет не нужно. Для оформления кредитной карты необходимо подать заявку, для которой потребуется предоставить только паспорт и ИНН.

Беспроцентный заем

Это одалживание денег определенной организацией без дополнительных сборов. Такой заем можно оформить для любых целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Банки такие заемы не дают. Беспроцентный заем может получить сотрудник от своего предприятия.

Займ в МФО

МФО – это микро финансовая организация, которая очень похожа на банк. Такая организация редко дает отказы своим клиентам.

Сумма займа в МФО чаще всего не превышает 50 000 рублей. Главная особенность такого займа состоит в том, что присутствуют очень высокие проценты: 365%-730% годовых. Если сравнивать с банковскими кредитами, то можно подумать, что это совершенно невыгодно. Но если учесть, что микрозайм выдается на короткий срок, то это становится уже не такой страшной услугой.

Самое главное, что стоить учесть потребителю, это то, что необходимо очень внимательно прочитать информацию и условия займа.

Для взятия такого типа кредита потребуется только документ, который может удостоверить личность человека. В связи с этим МФО пользуется огромной популярностью. Более того требования у таких организаций к займам совсем небольшие.

Какие бывают типы рассрочек

Люди часто видят рекламу, где предлагаются кредитки с беспроцентным периодом на год, но в реальности такие продукты не имеют ничего общего с рассрочкой. Если не хватает собственных денег для оплаты товаров и услуг, следует разобраться, какие виды рассрочек бывают и какой вариант выгоднее всего. Рассрочка – способ оплаты путем возвращения полной стоимости покупки по частям, поэтому такую услугу можно получить с помощью:

  • кредитной карты;
  • пластика-рассрочки;
  • акции в магазине.

Деньги в рассрочку предоставляют не только банковские предприятия, но также магазины. Такой вариант займа бывает краткосрочного, долгосрочного вида и договора на индивидуальных условиях.

Как оформить рассрочку на OZON без банка: инструкция пошагово

Если Озон предоставил вам лимит, то оформите нужный товар в рассрочку. Руководствуйтесь следующей инструкцией:

  1. Откройте каталог. Либо перейдите в раздел «Товары в рассрочку».
  2. Рядом с нужными товарами нажмите на кнопку «Добавить в корзину».
  3. Когда выберите все позиции, перейдите к оформлению заказа.
  4. В графе, где выбирают способ оплаты, отметьте «Лимит рассрочки».
  5. После этого вы увидите итоговую сумму и под ней график платежей. Ознакомьтесь с ним.
  6. Если вас все устраивает, оформите заказ, нажав соответствующую кнопку.
  7. Изучите условия договора.
  8. Подтвердите операцию с помощью кода, который поступит на контактный телефон в виде смс.
  9. Из доступного лимита вычтут сумму товара.
  10. Ожидайте свой заказ и проверьте его на отсутствие дефектов.
  11. Вносите денежные средства согласно дате списания. Обычно рассрочку предоставляют на 6 месяцев.

Ежемесячный платеж вы можете оплачивать:

  • автоматически – необходимая сумма будет каждый месяц списываться с прикрепленной карты;
  • вручную – в личном кабинете вносите денежные средства с любого платежного средства.

Обратите внимание! На многие товары, которые приобретают в рассрочку, действует наценка в размере 7-10%. Но есть также позиции, доступные без переплаты

Они отмечены специальным значком.

В чём выгода для банка

Самая очевидная выгода в этой схеме – банковская. Для кредитного учреждения подобная рассрочка – обычный заём. Просто вместо покупателя проценты платит магазин.

Как это работает

Цена домашнего кинотеатра в магазине – 120 тыс. руб. Когда покупатель оформляет на него рассрочку по схеме 0-0-12, он заключает договор с банком и обязуется платить по 10 тыс. руб. в течение 12 месяцев. Переплаты действительно никакой.

Если углубиться в условия такой рассрочки, видно, что 120 тыс. руб. – цена для покупателя. Для банка магазин делает скидку. Допустим, это 20%. По сути, потребитель покупает домашний кинотеатр за 96 тыс. руб. и еще 24 тыс. руб. отдает в качестве процентов. Просто ему об этом не говорят.

Получается, что 20% – это процент по кредиту, но платит его не покупатель, а магазин. Для банка выгода очевидна. Никаких различий между кредитом и такой рассрочкой для него попросту нет.

Возникает вопрос: что кроется за неслыханной щедростью магазина? Вариантов множество, и при любом из них в накладе торговая точка не остается.

Популярные кредитные карты в России

Виды карт

Без справок о доходах

Без отказа

С моментальным решением

С доставкой на дом

Лучшие

Без проверки кредитной истории

Бесплатные

В день обращения

Выгодные

По почте

Со 100% одобрением

С беспроцентным периодом

Без годового обслуживания

Без подтверждения дохода

За 5 минут

Быстрые

Экспресс

Заявка во все банки

Кэшбэк и бонусы

С кэшбэком

С бонусами

С льготным периодом

Без процентов

С большим лимитом

С низким процентом

С милями

Кому выдаются

Безработным

Пенсионерам

Студентам

Всем без исключения

С 18 лет

С 19 лет

С 20 лет

С 21 года

До 70 лет

В других городах

Москва

Санкт-Петербург

Новосибирск

Екатеринбург

Казань

Нижний Новгород

Челябинск

Самара

Омск

Ростов-на-Дону

Уфа

Красноярск

Воронеж

Пермь

Волгоград

Цель

Карты рассрочки

Для снятия наличных

Для покупок

Для путешествий

Аэрофлот

Лучшие карты рассрочки

Карты рассрочки без отказа

Категории

По паспорту

С плохой кредитной историей

Самые доступные

Срочные

Виртуальные

Рефинансирование

На 10000 рублей

На 20000 рублей

На 30000 рублей

На 50000 рублей

На 100000 рублей

На 200000 рублей

На 300000 рублей

На 500000 рублей

На 50 дней

На 55 дней

На 60 дней

На 90 дней

На 100 дней

На 110 дней

На 120 дней

На 180 дней

Платежная система

Виза

Мастеркард

Мир

Золотые

Платиновые

Классические

Черные

Apple Pay

Samsung Pay

Google Pay

3D Secure

PayPass / payWave

Популярные банки

СберБанк

Тинькофф Банк

Альфа-Банк

Совкомбанк

Хоум Кредит Банк

ВТБ

Газпромбанк

Ренессанс Кредит

Банк Открытие

Промсвязьбанк

Райффайзенбанк

МТС Банк

Росбанк

Уралсиб

Почта Банк

Карты рассрочки

Взять деньги в долг без оплаты процентов можно при помощи кредиток, обладающих льготный отрезком, достигающим 50-100 дней или более. Каждый банк определяет для своей кредитной карты данный грейс период, у кого-то он составляет 50-60 дней, а в некоторых банковских учреждениях – 100-120 дней.

Во время льготного периода заемщик может тратить заемные средства, не опасаясь за начисление % за использование займа. Если клиент вернет свой долг по кредитке до завершения грейс периода, то данная кредитная программа окажется без %. Банковские учреждения могут выставить разные дополнительные условия, ограничения, правила по использованию кредиток. Самыми лояльными финансовыми организациями в данном случае считаются:

  • Тинькофф;
  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум Кредит;
  • ОТП банк;
  • Совкомбанк.

После льготного отрезка % ставка по кредитке вырастет в разы – от 25% и выше. В последнее время кредитные карты пользуются большой популярность у населения – выдача кредиток достаточно проста, не занимает много времени, не требуется сбор большого пакета документов, часто для получения кредитной карты необходим только паспорт гражданина РФ, наличие постоянной прописки в России, возраст от 18-21 лет. Не всегда требуется подтверждение дохода клиента (справки 2 НДФЛ / согласно форме банка). Кредитные лимиты также высоки – до 1 млн. руб.

Плюсы и минусы

Рассрочка – коммерческое предложение, оформление которого выгодно, как для потребителя, так и для продавца. Какие плюсы есть и существуют ли «подводные камни» данного вида взаимоотношений с коммерческой организацией?

Преимущества:

  • Как правило, для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов;
  • Оперативность оформления покупки;
  • Возможность приобрести товары разных групп и стоимости в рассрочку;
  • Существует возможность обмена товара при обнаружении брака или неисправности;
  • Отсутствие переплат в виде процентов, которые подразумевает любой кредитный займ.

Недостатки:

  1. Сегодня большинство магазинов реализуют товары только при оформлении страховки. Таким образом, в диалоге принимают участие третьи лица (страховые компании) и клиент вынужден заключать ненужный ему договор;
  2. Наличие так называемых «скрытых» требований, которые продавец не озвучивает сразу;
  3. В зависимости от наименования товара и его цены может быть предоставлен маленький срок для выплаты средств;
  4. Необходимость внести обязательный платёж, часто он может достигать 50%.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.