Как проверить есть ли кредит на человеке?

Алан-э-Дейл       23.10.2022 г.

Оглавление

Почему МФО может отказать в предоставлении займа?

Микрофинансовые организации иногда отказывают в выдаче займа после проведения проверки. Это может произойти по самым разным причинам, ведь ситуация у конкретного заемщика уникальна. Но обычно основные причины отказов следующие:

1

Недостоверные данные в анкете. Если еще на этапе оформления займа клиент хочет обмануть кредитную организацию, то часто и возвращать деньги он не собирается.

2

Отсутствие работы у заемщика. Официальный безработный вполне может получить займ, но если он имеет источник постоянного дохода и расскажет о нем правду. Например, МФО кредитуют пенсионеров или работающих без официального оформления. Но если доходов нет, то и на заем рассчитывать нет смысла.

3

Просрочки или высокая долговая нагрузка. Хотя микрофинансовые организации лояльны к клиентам, но наличие длительных просрочек остановят их от выдачи новой ссуды.

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

  • Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
  • Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
  • Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
  • Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

Один из ключевых моментов — текст СМС от банка

Текст в СМС примерно такой:

или

Т.е. банк прямым текстом пишет, что собирается сделать запрос в БКИ чтобы оценить платежное поведение заемщика, а затем, уже после одобрения кредита просит подтвердить, что клиент согласен подписать кредитный договор.

Но люди все равно называют коды безопасности, не читая СМС, а потом удивляются, что на них взят кредит. Правда, в случае банка «Хоум Кредит» буквы в СМС латинские, текст идет в транслитерации, поэтому его многие воспринимают с трудом. И если поспешить, то могут случиться очень большие убытки. Случай, описанный на портале banki.ru

  1. https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10368876/ — сумма не указана.
  2. https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10361853/  — 2 кредита на 289903 рубля.
  3. https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10361523/ — чуть было не взяли кредит на 999000 рублей, девушка одумалась в последний момент и не стала сообщать код из СМС:

Как исправить КИ?

Испорченная кредитная история – не приговор. Несмотря на то что досье в БКИ хранится 15 лет, заемщик может исправить ситуацию и улучшить свою КИ. Для этого достаточно получить небольшой займ и погасить его без нарушений. Процедуру можно повторить несколько раз. Данные об этом будут отправлены в Бюро, а КИ начнет улучшаться.

Существуют специальная программа – так называемый «Кредитный доктор». Суть ее та же: организация предоставляет заемщику несколько небольших кредитов, после погашения которых улучшается КИ. Здесь есть и недостаток – высокая процентная ставка, но это адекватная плата за результат.

Бывает и такое, что КИ была испорчена из-за ошибки банка. В этом случае заемщик должен написать официальное письмо с требованием исправить ситуацию. Банк обрабатывает запрос до 30 дней, после чего должен внести корректировку. Если же этого не произошло, а заемщик уверен в своей правоте, можно обращаться в суд.

Для исправления КИ лучше обращаться к МФО, так как они менее требовательны, а значит, больше вероятность получить займ. Банки же могут отказывать в выдаче даже небольшого кредита.

Испорченная кредитная история часто является препятствием в получении кредита. Несмотря на сложившийся стереотип, МФО проверяют КИ и могут по этой причине отказывать. Но это встречается не так часто, так как проверяют далеко не все, чаще крупные организации. Поэтому шанс получить деньги есть у всех, даже у тех, кто испортил финансовую репутацию.

Лига денег

На сайте ligadeneg.ru можно оформить займ на относительно крупные суммы в размере от 10 000 до 50 000 р. на срок 365 дней. Комиссия за каждый день пользования микрозаймом может находиться в диапазоне 0,42 – 0,59%. Согласно графику возврата, вы должны будете оплачивать микрозайм еженедельно равными частями.

Далее в таблице вы видите примерную комиссию, которую надо вносить каждую неделю. Актуальность информации проверяйте на официальном сайте МФО, а также задавайте вопросы консультантам.

Лимит, руб. Оплата/неделю в руб.
10 000 400
15 000 600
20 000 850
25 000 1050
30 000 1270
35 000 1630
40 000 1650
45 000 1850
50 000 2050

Организация выдает займы до 50 000 р. и при этом процент одобрения очень высокий. Но оформить займ можно только на личной встрече с менеджером. Услуги микрофинансирования доступны жителям регионов присутствия представительств. Получить информацию о городах и адресах можно на сайте компании.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, – оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Вопрос Ответ
Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

На что оказывает влияние кредитное досье

Кредитная история — важный показатель, который, в первую очередь, учитывается банком при выдаче кредита. Просроченные платежи, задержки выплат, штрафы, банкротство, судебные разбирательства, ненадежные поручительства — каждый из этих пунктов негативно влияет на кредитное досье. Поэтому, учитывая вышеперечисленные факторы, кредитор имеет полное право отказать в выдаче ссуды.

Для получения микрозайма без отказа и проверок нужно обратиться в одну из микрофинансовых организаций. Чтобы они оформили кредит, достаточно оставить заявку онлайн. При этом не нужно тратить массу времени в финансовых учреждениях, собирать целую гору документов или искать поручителя. Достаточно предоставить основные данные о себе и выбрать способ получения средств.

Определение

Сразу отметим, что МФО выдают три вида займов:

  1. PDL-займы (Payday Loans) – это микрозаймы или займы “до зарплаты”, о которых речь пойдет в нашей статье.
  2. POS – это кредиты, оформляемые в точках продаж: магазинах, офисах мобильной связи, строительных супермаркетах и т. д.
  3. Installments – долгосрочные долговые обязательства. Они выдаются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет и погашаются, как правило, равными частями.

Речь в статье пойдет о микрозаймах. В названии уже заложена суть – это сделки на небольшие суммы и короткий срок. Два других сегмента (POS и Installments) имеют другую специфику, и о них мы расскажем в наших других материалах.

Шаг № 6 — нужно ди бояться уголовного преследования за мошенничество

Многие должники, уже изрядно нагрузив себя кредитами, не в состоянии вносить по новым займам ни одного платежа. Коллекторы или сами МФО всячески начинают запугивать должников, и, в качестве основного аргумента я ни рах слышал угрозу — возбудить уголовное дело и привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество, поскольку он ни одного платежа за полученный заем так и не сделал. И должники, которые ко мне обращаются, задают один и тот же вопрос: нужно ли сейчас, при наличии просроченного долга, внести в МФО хоть какую-то даже минимальную сумму, чтобы избежать возможного уголовного преследования? Мой ответ здесь весьма неоднозначный — и да и нет.

Дело в том, что минимальные платежи был смысл делать пока не было просрочек. Сейчас же, все ваши платежи пойдут на погашение процентов и штрафных санкций.

Однако, если у вас есть возможность сделать хотя бы по одному платежу во все просроченные МФО, то я рекомендую это сделать, хотя бы для того, чтоы не бояться уголовного преследования.

Не буду скрывать, если заемщик набрал много займов и не сделал ни одного платежа, это может быть расценено как мошенничество. Но, в таких делах много нюансов, и далеко не по всем заявлениям кредиторов такие уголовные дела возбуждаются. Однако, риск, пусть и минимальный, но остается.

Так что, здесь все индивидуально и потому решайте сами. Я рекомендую хотя бы 1 000 — 2 000 рублей внести в счет погашения долга.

Что дает кредитная история, если проверяются сразу тысячи параметров?

Кредитная история — один из самых важных показателей, который влияет на итоговый результат рассмотрения. Если МФО увидит, что у заявителя есть открытые просрочки, она откажется с ним сотрудничать. При таком обстоятельстве вероятность возврата вновь выданного займа близка к нулю. Или наоборот, если в досье содержатся положительные факторы, то они могут перекрыть все остальные негативные, которые выявил скоринг в процессе рассмотрения.

Кроме того, кредитная история помогает оценить платежеспособность заявителя и указывает на все его долговые обязательства по договорам займа. Это влияет и на вероятность одобрения, и на установление кредитного лимита. Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?

Пример расчета:

Годовая процентная ставка – 365% годовых. Пример расчета процентной ставки займа размером 15 000 рублей на срок 75 дней:
Процентная ставка за пользование займом в каждый из 75 дней — 1% в день. Полная стоимость займа – 365% годовых. Сумма начисленных процентов за 75 дней пользования займом (75%) – 11 250 рублей.
Сумма к возврату: 15 000 + 11 250 = 26 250 рублей.

Максимальный срок займа — 180 дней. Проценты за пользование суммой займа при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней (10% от суммы займа) – 1500 рублей. Пеня на сумму займа в размере 20% годовых от суммы займа начисляется за просрочку возврата займа на 10 дней – 82,1 рублей. Сумма к возврату при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней: 26 250 + 1500 + 82,1 = 27 832,1 рублей.

Вам понадобились деньги сейчас. Однако друзья и родственники не могут одолжить, обращаться в банк нет времени. В течение 15 минут вы сможете взять микрозайм онлайн в “Надо денег”.

Погашение задолженности

Порядок погашения долговых обязательств должен быть подробно описан в кредитном договоре. Там указана сумма, которую необходимо вернуть, и крайняя дата погашения долга. Также в соглашении прописаны размеры штрафов за несвоевременную оплату кредита. Все займы возможно погашать теми же способами, которые используют для получения денег.

С помощью нашего сервиса вы сможете получить займ на карту без проверок кредитного рейтинга. Среди предложений есть новые компании, которые открылись совсем недавно, и МФК, выдающие срочные мини займы уже много лет подряд.

Подать запрос на кредит можно с помощью любого мобильного устройства или компьютера с доступом в интернет, регион проживания значения не имеет. Решение по заявке поступает до 5 минут, а деньги переводят в день обращения.

Задолженности по займам в мфо

Факт, что крупные игроки сектора кредитования не рассматривают как потенциальных клиентов заемщиков с плохим кредитным рейтингом, даже не учитывая отсутствие текущей задолженности по иным кредитам. В подобных случаях обращение в мфо – единственный логичный способ получения быстрого микрозайма.

Структуры микрокредитования помогут найти деньги, которые нужны были ещё «вчера». Однако, если проблемы не решить одним займом, приходится брать ещё несколько, либо увеличивать сумму долга. Рано или поздно, вследствие частого обращения в системы мфо, возникают долги по займам. Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:

  • Необдуманность решения;
  • Закредитованность;
  • Форс-мажорные ситуации;
  • Нежелание погашать задолженность.

Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных клиентов мфо. Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей.

Однако существует и иная сторона «долговой ямы», – обращение в структуры микрофинансирования лучшее, что можно сделать, чтобы погасить уже существующие задолженности. Клиент заключает договор с мфо, получая быстрый денежный займ для выплаты текущих просрочек, а в итоге остается неспособным закрыть долг уже в двух и более организациях. Ситуация повторяется до тех пор, пока заемщику разом не откажут во всех кредитных системах. При этом долг на астрономические суммы никуда не исчезает.

Другие источники получения информации

При анализе система может искать любые следы, которые оставил гражданин на просторах интернете. Например, вбив в поисковик номер телефона заявителя, можно обнаружить поданные им объявления или любую другую информацию. В поисковик может вводится имя, фамилия заявителя и город его проживания. В итоге программа может обнаружить какую-либо важную информацию о потенциальном заемщике. Подробнее про проверку микрозаймами доходов заемщика.

Обязательно совершается проверка паспортных данных по базе ОУФМС, делается запрос на сайте судебных приставов и налоговой службы. На сайте ФССП порой отражается много интересной информации, связанной с долгами гражданина. Если в заявке указываются контактные лица, им могут звонить в процессе рассмотрения. Все полученные данные скоринговая программа анализирует и суммирует, по итогу выносит решение.

Просрочка по микрозайму

Люди часто не вникают в подробности договоров кредитования или по микрозаймам, с легкостью оформляя, казалось бы, копеечный заем. Но когда приходят трудности, начинаются проблемы. Внезапно оказывается, что взятый заем не такой уж и копеечный…

Включайте внутреннего «еврея»: всегда внимательно читайте то, что подписываете! Мы вас уверяем — в каждом договоре с МФО содержатся все условия практически на любой случай

Процентам за просрочку также уделяется особое внимание

По закону, в 2021 году ни одна МФО в конечном итоге не стребует с вас пеней больше, чем 1,5 раза от суммы займа. Если вам выдали 12 тысяч рублей, то максимальный лимит требований составит 30 тысяч. Эта сумма рассчитывается так:

  • 12 тысяч рублей — собственно, микрозаем;
  • 18 тысяч рублей — те самые пени и неустойки за просрочку (12 * 1,5).

Это ограничение установлено только в отношении микрозаймов сроком до 1 года. И никаких процентов сверху! Они уже включены в пакет.

К этому безапелляционному снижению законодатели пришли не сразу. История и судебная практика помнят времена, когда МФО буквально грабили неграмотных должников.

С 2019 года законодатели серьезно взялись за произвол в сфере микрофинансирования. Они начали постепенно снижать максимальные начисления на просрочку и лимиты процентов по займам:

  • до 28 января 2019 года МФО могла нарастить задолженность только в 3 раза;
  • до 1 июля 2019 года — только в 2,5 раз;
  • до начала 2020 года — только в 2 раза.

Соответственно, когда сумма вырастает до максимального значения, рост прекращается. Конечно, ушлые МФО вправе заявить в суд или продать задолженность коллекторам с завышенными процентными ставками. Но в любом российском суде такие ставки будут признаны ничтожными, как и сам договор микрофинансирования.

Например, вы брали 20 тысяч рублей и должны теперь 50 тысяч. Но вот вы решили внести 10 тысяч рублей… Задолженность снова вырастет до 50 тысяч! Поэтому, если платить — то все сразу, никаких компромиссов.

С просрочками мы разобрались. Теперь — о процентных ставках. Она устанавливается на уровне строго до 1% в сутки. То есть в год вы платите до 365%. Это правило работает с 1 июля 2019 года. Раньше лимит устанавливали на уровне 1,5% в сутки.

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

  1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Источник

Если у вас образовалось много долгов в МФО, нужно знать следующее:

  1. Процентная ставка в сутки не должна превышать 1%. Напоминаем: МФО не уполномочена требовать больше, чем тело долга, плюс еще 150%. Если МФО заявится в суд с размером требований, превышающим установленные лимиты, вполне вероятно, что договор признают ничтожным.
  2. Пени начисляются только на остаток задолженности. На погашенную часть МФО уже не вправе начислять штрафы и неустойку.

Проанализировать ваш договор займа

Что делать, когда получите отчеты

После того как вы получите кредитные отчеты, план действий будет зависеть от того, что вы в них увидите.

В кредитных отчетах нет займов. Если в отчетах не окажется займов и вы точно не брали на себя кредиты, значит, к вам, скорее всего, приезжали мошенники. В этом случае вам нужно обратиться с заявлением в полицию и указать, что против вас пытаются совершить мошеннические действия.

Возможно, вы не единственная жертва и этим делом уже занимаются правоохранительные органы.

В кредитных отчетах есть займы. Если в кредитном отчете есть займы, ситуаций может быть две:

  1. мошенники взяли кредит на ваше имя;
  2. среди клиентов этого банка есть ваш полный тезка, и каким-то образом ваши и его данные объединились. Поэтому кредитор подумал, что вы должник.

Вам в любом случае нужно обратиться в банк, чтобы понять, с чем связано появление задолженности. Возможно, при сверке информации выяснится, что действительно произошла ошибка и никакого долга у вас нет. Если кредит все-таки есть, вам также предстоит обратиться в полицию, чтобы они разобрались с ситуацией.

Как мошенники получают доступ к чужим паспортам

Мошенники могут завладеть
конфиденциальной информацией и получить микрозайм следующим образом:

  • специально
    украсть паспорт с корыстной целью;
  • найти
    потерянные документы;
  • купить
    необходимые данные в интернете;
  • получить
    копии обманным способом через интернет;
  • получить
    личные данные при помощи компьютерных вирусов.

Чтобы подделать и
получить остальные документы (трудовые книжки, справки о доходах), используются
знакомые и третьи лица, которые становятся сообщниками. С учетом того, что взять микрозайм на чужой паспорт
можно в онлайн-режиме, а соответствующих предложений от финансовых
организаций на рынке все больше с каждым годом, становится понятно, почему получение
заемных денег для мошенников является крайне простой задачей.

Как избежать отказа по заявке

МФО проявляют достаточную лояльность к своим клиентам, уделяя минимум времени на просмотр заявки и обработку данных, полученных при запросе кредитной истории. Однако выдать быстро деньги вообще без какой бы то ни было предварительной проверки они, естественно, не могут. Время от времени встречаются отказы, причиной которых становятся неправдивые данные в клиентской анкете, запрос на максимально возможную сумму, непогашенные займы в других МФО, ложные номера телефонов. Чтобы снизить риск отказа, нужно учесть несколько советов.

Заполняя анкету, необходимо указывать лишь правдивые сведения. Это касается текущего места работы, реального дохода, наличия кредитов в других учреждениях. Такие данные легко проверяются, поэтому неправдивая информация может сыграть злую шутку и стать толчком к занесению в черный список. В таком случае получить заем станет гораздо сложнее.

При первом обращении в микрофинансовую организацию не стоит указывать максимально доступный лимит. Чем больше сумма, тем тщательней кредитор проверяет информации о заемщике. Для начала лучше ограничиться меньшим займом, вовремя выплатить его и только после этого рассчитывать на сумму покрупнее.

Контакты, оставленные в заявке, непременно должны быть правдивыми. Часто кредиторы обзванивают близких и родственников, которые должны подтвердить личность заемщика. Если по указанному номеру никто не поднимет трубку, потенциальному клиенту гарантированно откажут в выдаче кредита.

Огромным преимуществом кредитования в МФО считается упрощенная система выдачи займов, не требующая дополнительных подтверждений и справок — безработным и временно не оформленным работникам это особенно важно. Поэтому к заполнению анкеты стоит отнестись со всей ответственностью, внимательно изучив вопросы и дав на них правдивые ответы

Способы получения денег

Займы наличными, не требующие проверки КИ, помогают быстро исправить финансовые трудности. МФО предлагают несколько вариантов получения денег для удобства разных категорий клиентов:

  • На банковскую карту любого типа. Быстрые займы на карту доступны при наличии на ней положительного баланса.
  • На виртуальные кошельки Яндекс и Киви перевод поступает мгновенно.
  • На банковский счет (необходим паспорт при выдаче займа работником кассы).
  • Через переводы Лидер, Золотая Корона, Контакт.
  • Курьерской доставкой в крупных городах.
  • На Почте России.

️ Выбирая способ зачисления денег, проверяйте скорость перевода и комиссию за услугу.

Какие МФО закрывают глаза на репутацию заёмщика?

В таблице представлены некоторые МФО, проявляющие готовность выдавать займы клиентам с любой кредитной историей.

Таблица 1. Продукты МФО с лояльными требованиями к кредитной истории.

таблица скроллится вправо

МФО Суточная процентная ставка Срок кредитования (дней) Максимальная сумма (руб.)
Турбозайм 2,17% до 30 15 000
Займер 2,17% до 30 30 000
VIVUSO 1,60% до 360 80 000
Kredito24 1,90% до 30 30 000
МИГ Кредит 0,98% до 168 55 000
Webbankir 1,50% до 30 15 000
Е-капуста 2,10% до 30 30 000

Значительная часть клиентов МФО относится к группе риска, поэтому ставки по займам довольно высоки. Для оздоровления своего досье в базах БКИ не следует брать крупные суммы, поскольку тогда долг будет расти с каждым днем как снежный ком. Если заёмщик не осилит вновь взятые на себя финансовые обязательства, то его репутация будет испорчена еще больше, а процедуру оздоровления кредитной истории придётся начать заново.

Как реабилитировать кредитную информацию

Испорченное кредитное досье не приговор, его можно попытаться реабилитировать. Для этого существует несколько способов, каждый из которых может обеспечить положительный результат.

Для начала нужно обратиться в Бюро кредитных историй с заявлением, в нем указать несогласие относительно присвоенного статуса. В письменном виде необходимо изложить аргументы, которые могут реабилитировать ваше досье. Например, связать задержку выплат со сбоем в банковской системе, поломкой платежного терминала или техническими работами на сайте.

Вернуть доверие банка можно, доказав непреднамеренность действий относительно просроченных платежей. В этом случае аргументом могут стать непредвиденные обстоятельства: тяжелая болезнь, смерть близкого человека, увольнение с работы.

Положительно влияет на кредитную историю наличие депозитов. Достаточно открыть один долгосрочный депозит на скромную сумму, чтобы улучшить свою репутацию. А регулярное пополнение счета еще больше увеличит лояльность со стороны банка.

Реабилитировать кредитное досье также может досрочно погашенный кредит. Стоит найти банк, который согласится дать денег взаймы (даже под грабительский процент), а потом быстро вернуть долг.

Если же ни один из вышеперечисленных способов не дал нужного результата, стоит обратиться в МФО и получить заем без кредитной истории. Нужно вовремя погашать задолженность и оплачивать начисленную процентную ставку за микрозаймы и займы. Тогда репутация среди микрофинансовых организаций будет отличной.

Особые случаи: когда заплатить всё же придётся

Оказаться должником по кредиту, который вы не брали, можно не только из-за откровенного мошенничества. Если вы стали жертвой преступников, вам придётся потратить некоторое время, доказывая, что ничего не должны, но, скорее всего, вас признают пострадавшим и закроют дело. Гораздо сложнее отделаться от долгов, если кредит оформил близкий вам человек.

Если банку не удаётся стрясти долг с одного, приставы придут ко второму. В случае развода кредитная нагрузка обычно делится пополам, как и прочее имущество, но некоторые узнают об этом слишком поздно.

«В суд обратиться можно, но нужно доказать, что денежные средства не использовались на общие для семьи цели: семейный бизнес, совместный отпуск, семейные покупки, образование детей и т. д.», — пояснял «Известиям» адвокат и руководитель уголовной практики BMS Law Firm Александр Иноядов

Также нередко люди сталкиваются с долгом, перешедшим по наследству. Правопреемник получает его в полной мере — вместе, а иногда и вместо других активов. Если наследователей несколько, каждый платит по кредитам умершего в доле, пропорциональной их доле в наследстве, указала юрист Любовь Чупрова.

Иногда взятые на них кредиты обнаруживают люди, оформившие знакомым доверенность на совершение каких-либо действий от их лица. В подобных документах обычно прописывается, что и в каком объёме вправе делать доверенное лицо, но далеко не все внимательно читают документы прежде, чем подписывать. Чтобы запретить брать от вашего лица кредиты, проверьте, что такого или похожего пункта нет в договоре.

Личный кабинет

Однако это неудобство осталось в прошлом. На помощь гражданам пришел документ, разработанный саморегулируемыми организациями. В частности, один из пунктов гласит, что микрофинансовая организация обязана обеспечить заемщику доступ в личном кабинете к информации, которая касается структуры и размера текущей задолженности клиента перед компанией.

Также в личном кабинете заемщики должны иметь возможность в любое время посмотреть график платежей по займу, индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исключение из этого правила делается только для тех компаний, у которых по договору с заемщиком не предусмотрено взаимодействие с клиентом посредством личного кабинета. В этом случае гражданам придется, как и раньше, искать другие пути для получения информации о кредитном долге.

Мошенническое оформление кредита – как это делается?

Мошенники разработали и используют несколько вполне работоспособных схем для получения кредита. К примеру, это может быть:

  • Потерянный паспорт. Для создания мошеннической схемы с получением кредита может использоваться потерянный человеком паспорт, в который мошенник может вклеить своё фото. Кредит при этом берётся не в банке (там уровень проверки потенциального заёмщика выше), а в МФО, которые легче выдают кредиты под более высокие процентные ставки. Такие МФО проводят упрощённую идентификацию клиента, прося у человека лишь данные паспорта (или его сканированную копию), а также фото клиента с паспортом в руках. Задача для мошенников очень сильно упрощается, и кредит они могут получить без особо труда;

  • Потерянный телефон. Если вы потеряли телефон, с которого доступен ваш интернет-банкинг, то мошенники могут войти туда, оформить на вас кредит, после чего перечислить деньги на целевой счёт. Кредит же останется закреплённым за вами, и будет сложно доказать, что брали кредит не вы;
  • Преступный сговор. Мошенники могут просто войти в преступный сговор с банковским служащим или сотрудником МФО, и оформить кредит через подставные документы на ничего не подозревающего человека.

Эти и другие схемы позволяют оформить на жертву солидные суммы кредита. Во избежании подобного нам необходимо быть уверенным, что мы не являемся такой жертвой, и на нас не взят сторонний кредит. Давайте разберём, как выяснить, не оформлен ли на меня чужой кредит, и разберём действия, которые для этого понадобятся.

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы, которые оформляются дистанционно.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Появление долга. Последствия и предотвращения

Когда наступает срок очередного платежа, либо полного погашения суммы, у заемщика появляется множество проблем (в случае если не произвести отплату):

  • Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
  • Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
  • Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
  • В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство.

Разумеется, чтобы избежать судебных тяжб и прочих проблем, связанных с просрочкой по кредиту, необходимо своевременно уведомить микрофинансовые структуры о невозможности погашения ссуды в срок. Достаточно предоставить мфо документ, разъясняющий причину просрочки:

  • Трудовую книгу, с записью об увольнении;
  • Заключение врача об ухудшении здоровья;
  • Бумага из ЦЗН, о становлении на учет.

Кредиторы должны рассмотреть вашу ситуацию и пойти навстречу, установив отсрочку на установленный период времени. Конечно, в данном случае придется выплачивать дополнительно фиксированную сумму либо пеню, но вы избежите нежелательных звонков от коллекторов и прочих разбирательств.

У меня много займов в МФО и нечем платить — что делать

Если у вас много займов в МФО, можно, к примеру, договориться о рассрочке. Рекомендуем обратиться в МФО и узнать, что делать, если нечем платить долг, но не скрываться от сотрудников микрофинансовой организации.

Кредитная карта

Если набрали займов, а платить нечем, попробуйте обратиться в банк для оформления кредитной карты со льготным периодом и закрыть с ее помощью долги. Оплатить задолженность по кредитке потом будет намного легче, так как во время льготного периода проценты не начисляются и ежемесячно нужно платить лишь 5-10% от основного долга, а не всю сумму сразу.

Чтобы оформить кредитную карту, нужен паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • полис ДМС.

Подать заявку можно через сайт банка. Для получения кредитки банки не требуются справки с работы, а анкеты рассматривают в течение дня.

Продление срока микрозайма

В большинстве МФО есть возможность продления срока займа. Уточните этот вопрос в тех компаниях, где брали микрокредиты. Если услуга предоставляется, вам понадобится просто оплатить начисленные проценты. Перенести дату погашения можно на срок до 30 дней в зависимости от МФО. Переносить платеж можно несколько раз.

Рефинансирование

Если нечем платить займы, причем их много, попробуйте оформить рефинансирование, то есть получить новый кредит с целью погашения других. Для этого можно обратиться в МФО или в банк. Ставка по новому кредиту будет ниже, что поможет упростить выплату задолженности.

Реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий займа. Например, МФО может уменьшить проценты за счет увеличения срока микрокредита. Подавать заявление нужно в ту МФО, которая выдала деньги. Для оформления понадобится доказать, что ваше финансовое положение ухудшилось, к примеру, принести трудовую книжку с записью об увольнении по инициативе работодателя.

Банкротство физ. лица

Если нечем платить долги, а сумма выходит приличная, можно оформить банкротство физического лица с займами через суд. Если будет доказано, что вы не можете погасить задолженность, судья арестует ваше имущество и продаст его, а вырученные средства направит на оплату долгов.

Вывод

Очень быстро и без материальных затрат можно определить, где брался кредит, используя электронную почту, выписку по карточному счету и т.д. Но это если было самостоятельное обращение в МФО.
Когда связь утеряна (карты закрыта, телефон украден, сменилась почта и т.д.) или произошло мошенничество, необходимо самостоятельно предпринимать действия по определению кредитора любыми способами, или обратиться за помощью в сервис Глав Займ. Это позволит уменьшить штрафы и пени и предотвратит ухудшение кредитной истории до той степени, когда невозможно будет получить даже займ в 100 рублей ни в одном МФО.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.