Минимальный и максимальный сроки потребительского кредита

Алан-э-Дейл       19.08.2022 г.

Оглавление

Продление срока кредитования

Кроме стандартных условий предоставления кредита, даже если имеется подписанный договор с оговоренным сроком, имеется возможность увеличить срок кредитования до максимального в случае, так называемой, реструктуризации или рефинансирования кредитного договора. Реструктуризация кредита возможна в следующих случаях:

  • потеря трудоспособности по медицинским показаниям, в том числе и постоянная, например, получение инвалидности;
  • потеря основного вида дохода или заработка в случае увольнения по причинам, не зависящим от заемщика, например, сокращение в компании или ее банкротство;
  • наступления каких-либо форс-мажорных ситуаций — стихийных бедствий, пожаров, наводнений, автоаварий;
  • если в семье произошло увеличение детей, позволяющее получить заемщику статус многодетной семьи (3 и более детей).

В подобных случаях в Сбербанке предусмотрены программы пролонгации кредитного договора. Пролонгацией кредитного договора  предусмотрено, что срок общего кредитования увеличивается, а соответственно пересчитываются и суммы ежемесячных платежей по процентам:

  • для ипотечных кредитов сроки могут быть увеличены до 10 лет, но не более чем на 35 лет;
  • по потребительским кредитам всех имеющихся в Сбербанке типов срок может быть увеличен на 3 года, но не более чем на 7 лет по общему сроку кредитования.

Как погашать кредит во время каникул

Если заемщик выбрал отсрочку, можно вообще не платить.

Если в требовании указано уменьшение платежей, нужно вносить эту сумму. По желанию можно завершить льготный период досрочно или платить больше. Эти суммы пойдут на погашение основного долга.

Как платить после завершения каникул

После льготного периода платежи нужно вносить по обычному графику в том же размере. При этом срок кредита продлевается на время отсрочки. Когда платежи по обычному графику будут погашены, нужно внести отсроченные суммы с процентами. Для ипотеки и потребительских кредитов схема учета процентов различается.

По кредитной карте отсроченные платежи нужно внести равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода.

Заемщику считать не придется. Банк составит и пришлет новый график.

Как оформить кредитные каникулы в 2022 году

Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.

Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Сроки рассмотрения требования

Процесс Срок
Проверка заявления и подготовка нового графика 5 дней
Запрос документов у заемщика 60 дней после обращения
Предоставление документов по запросу банка 90 дней после обращения

Процесс Срок Проверка заявления и подготовка нового графика 5 дней Запрос документов у заемщика 60 дней после обращения Предоставление документов по запросу банка 90 дней после обращения

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Может ли банк отказать в льготном периоде

Да, но только если при проверке выяснится, что условия для льготного периода не соблюдаются: например, не подтвердилось снижение дохода или превышена максимальная сумма. В этом случае льготный период аннулируется и у заемщика возникает просрочка. Банк вправе начислить за этот период неустойку и штрафы.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое приходит в течение 5 дней после обращения, не означает, что их не отменят после проверки. Может получиться так, что заемщик вроде бы законно не платит по кредиту, а потом оказывается, что права на отсрочку не было.

Если все условия соблюдаются, отказать в льготном периоде кредитор не может.

Посоветуйтесь с банком

Перед требованием о предоставлении кредитных каникул лучше посоветоваться с банком насчет отсрочки или реструктуризации. Кредитор может предложить свой вариант для комфортного погашения долга в сложной ситуации.

Это снизит риск отказа и штрафов после проверки. А право на кредитные каникулы сохранится на будущее.

Если в 2020 году использовались кредитные каникулы

Кредитные каникулы можно использовать еще раз, даже по тому же договору. Новый льготный период нельзя применить только для ипотеки, по которой в это же время действуют ипотечные каникулы.

Рейтинг не снизится, но информация о предоставлении льготного периода будет зафиксирована. В будущем это может повлиять на одобрение заявок.

Микрокредитование

Где взять микрокредит, и выгодно ли это? В каких банках можно взять кредит на небольшую сумму? Ища ответ на вопрос о том, где выгодно взять мини-кредит, стоит задуматься, а так ли хороша данная программа. Ведь такие предложения существуют только в микрофинансовых организациях. Как взять заем в таких организациях? По одному документу и за несколько минут. Но программа невыгодна повышенной стоимостью предложений.

«Миг-заем» предоставляет обязательства на следующих условиях:

  • сумма — до 100 тыс. рублей;
  • на срок до 44 недель;
  • ставка — 1% в день;
  • оплата еженедельно;
  • возможность пролонгации.

Несмотря на то что многие микрофинансовые организации выдают займ по одному документу, они могут достать информацию о наличии незакрытых кредитных обязательств. Поэтому необходимо сообщать все сведения при заполнении анкеты.

Каждому потенциальному заемщику необходимо помнить, что, оформляя заем, он должен тщательно ознакомиться с юридическими документами. Помимо договора клиенту предлагают индивидуальные условия, с которыми он знакомится еще до подписания документов на получения денежных средств.

Как увеличить срок кредита иными способами?

Если ипотека или перспектива получить высшее образование не входит в планы потенциального заёмщика, существует несколько других способов повысить лояльность банков к заёмщику. Один из них – это предоставление залога. В качестве предмета обеспечения может выступать, как движимое, так и недвижимое имущество, ликвидное, по мнению банковского оценщика.

Предложив имущество, которое затем можно выгодно продать, вы автоматически становитесь для банка привлекательным клиентом даже для выдачи долгосрочных кредитов сроком на 10 и более лет. В список ограничений могут попадать лишь люди предпенсионного возраста.

Второй вариант – поручители. Приведя в кредитный отдел человека, выразившего готовность стать созаёмщиком или поручиться за честность потенциального должника, шансы на положительный ответ увеличиваются. Причём чем больше лиц будет предоставлено, тем выше сумма кредита, длительнее сроки, и, возможно, меньше процентные ставки.

Стоит ли ждать пропуска срока исковой давности банком

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск данного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций чаще всего подают иск вовремя.

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор, для этого потребуются следующие шаги:

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

Сроки потребительского кредитования

Для некоторых потребителей важно побыстрее вернуть взятый кредит, для других — в приоритете большие сроки погашения. Именно по этой причине и не только банки предлагают разные сроки, на которые предоставляются займы

Это тот период в течение которого нужно перечислять ежемесячные платежи (срок погашения всей суммы долга). До истечения этого времени важно вернуть всю взятую сумму с процентами. График погашения заранее обговаривается и прописывается в договоре.

Сроки потребительского кредитования кредита

Преимущества и недостатки разных сроков погашения:

Большой срок погашения потребительского кредита. Удобный для тех, кто хочет ежемесячно переводить банку небольшие суммы платежей. Этот вариант подходит для потребителей, которые не могут быстро отдать большой долг

Им важно растянуть его на больший промежуток времени.
Короткий период возврата. Подходит тем, кто хочет быстро вернуть долг по потребительскому займу.

Но если почитать условия потребительского кредитования кредита от разных банков, то можно увидеть, что сроки в каждом из них совсем небольшие. Они не превышают и 1 года, а часто составляют и вовсе несколько месяцев. Это — отличительная особенность потребительских займов. Они выдаются на небольшой период времени, в отличие от ипотеки, автокредитования и т.д. Очень небольшое количество банков предлагают деньги на несколько лет. Обычно это касается больших сумм, а не нескольких десятков тысяч рублей. Чем меньше размеры займа, тем короче и сроки погашения, но бывают и исключения.

Сроки потребительского кредитования в банках РФ: до 6 месяцев — минимум и до 20 лет — максимум.

Максимальная процентная ставка по микрозаймам в МФО

Сразу стоит отметить, что максимальная процентная ставка по микрозаймам в МФО разительно отличается от процентов по кредитам в обычных банках. Микрофинансовые организации с 1 января 2017 года могут устанавливать максимальный размер процентов по краткосрочным кредитам (до года) не превышающий 300%, то есть переплата по микрозайму не должна быть в три раза больше чем сумма этого микрокредита. См. пункт 9 ч.1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 №151-ФЗ:

…начислять заемщику — физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

В данный максимальный размер переплаты по кредиту не входят расходы на дополнительные услуги и неустойки/штрафы (Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Если говорить о договорах потребительского займа, которые заключили МФО во втором квартале 2019 года, то среднерыночное значение ПСК (полной стоимости потребительского кредита) по микрозайму без обеспечения (исключение составляют POS микрозаймы), на сумму до 30000 рублей и сроком на 30 дней включительно, равняется 599,367% годовых. В данном случае максимальное ПСК составляет 799,156 % годовых.

Кредит на обучение: выгодные условия

Второй вид займов, растягивающихся во времени до 10 лет – это кредит на обучение. По какой-то причине его относят к нецелевым кредитам, хотя по всем признакам он относится к противоположной группе. В зависимости от банка, условия сотрудничества могут существенно изменяться, но основные отличительные черты везде одинаковы:

  • Срок действия договора покрывает ровно столько лет, сколько будет длиться образовательный процесс. Это может быть получение специальности в высшем учреждении, либо комбинирование курса средне-специальной подготовки с программой ВУЗа.
  • Взять заём можно лишь, если заведение имеет государственную аккредитацию и имеет право осуществлять деятельность в соответствии с действующим законодательством.
  • В большинстве предложений содержится возможность отсрочек на случай изменения финансовых обстоятельств должника.
  • Для получения кредитных средств не требуются справки о доходах и обширный пакет сопутствующих документов. Причина лояльность и выгодных процентных ставок кроется в субсидировании подобных кредитов со стороны государства.

Правительство предприняло все возможные шаги, чтобы сделать образование условно доступным для всех желающих получить его граждан.

Виды потребительского кредитования

Россельхозбанк предоставляет потенциальным и действующим клиентам многие распространенные виды потребительских и целевых кредитов.

А если вы хотите просто оформить потребительский кредит в Россельхозбанке, то вам необходимо ознакомиться со статьей, на нашем сайте.

Помимо программ ипотечного кредитования и займов на приобретение автомобильного транспорта, в Россельхозбанке можно оформить кредит на покупку садового участка, сооружение инженерных коммуникаций, обучение, приобретение бытовой техники, а также простые займы наличными средствами.

Сравнительная таблица наиболее актуальных потребительских займов Россельхозбанка

Срок кредита, месяцев

Процентная ставка, % годовых в рублях

Сумма кредита, тыс. рублей

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

При максимальной сумме займа возможно потребуются созаемщики

Потребительский кредит без залога и поручительства

Возможность выбора схемы погашения кредита

Потребительский кредит с обеспечением ликвидным имуществом или поручительством

Процентная ставка может быть уменьшена для клиентов, являющихся владельцами зарплатных карт банка

До 3 лет – без целевого предназначения. От 3 до 5 лет – с целевым предназначением на ремонт и обустройство садовых участков и дач

При отсутствии страхования жизни заемщика потребуется поручительство или оформление залогового имущества

Банк может рассматривать подтверждение неофициальных доходов

Целевой кредит на оплату обучения. Банк может рассматривать подтверждение неофициальных доходов

Ограничение максимального процента по кредиту

Процентная ставка на потребительский кредит имеет ограничение, связанное с законодательным ограничением на полную стоимость потребительского кредита.

Полная стоимость кредита — это показатель, позволяющий сравнивать кредитные продукты, предлагаемые разными банками и обладающие различными характеристиками (включая особенности графика платежей, периодичность взимания платежей, годовую процентную ставку, а также ежемесячные, годовые и другие комиссии). Полная стоимость кредита вычисляется в процентах годовых и отражает кредитные обязательства и расходы заемщика в форме процентов на протяжении всего срока кредита.

Полная стоимость кредита не оказывает влияния на тарифы, являясь лишь показателем — производным от тарифов.

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально, в зависимости от суммы и срока конкретного кредита, реальной даты его выдачи, тарифного плана и платежей по нему.

Так, на момент заключения договора полная стоимость кредита в процентах годовых не может превышать более чем на 1/3 его среднерыночное значение, рассчитанное Банком России на соответствующий календарный квартал. В случае существенного изменения рыночных условий Банк России может установить период, в течение которого данное ограничение неприменимо.

Среднерыночное значение ПСК в процентах годовых Банк России, в свою очередь, рассчитывает ежеквартально как средневзвешенное значение не менее чем по 100 крупнейшим банкам по определенной категории кредита либо не менее чем по 1/3 общего количества банков, предоставляющих определенную категорию кредита.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита, заключенным с 01.07.2019, не должна превышать 1 процент в день. Указанные ограничения введены ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанные выше ограничения не применяются к договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 тысяч рублей, но только при соблюдении следующих условий:

  • банком не начисляются проценты после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита;
  • условие о не начислении процентов, с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 тысяч рублей, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита;
  • ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;
  • договор потребительского кредита содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита.

По краткосрочным договорам потребительского кредита, заключенным с 01 января 2020 года, не допускается начисление процентов, неустойка, иные меры ответственности после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита.

Как рассчитать сумму кредита по зарплате

Производить необходимые расчеты относительно условий кредитования можно в специальных кредитных калькуляторах. В онлайн-доступе находится множество расчетных сервисов. Альтернативой выступает личное обращение к персоналу кредитного отдела Сбербанка России для наглядного расчета.

Параметры для калькулятора:

  • необходимая сумма;
  • предполагаемая продолжительность пользования кредитом;
  • размер процентной ставки.

Зная эти сведения, несложно рассчитать уровень ежемесячного платежа. Если сервис достаточно удобен, то, варьируя сумму и срок, можно подобрать их приемлемый размер. Это необходимо сделать не только для самостоятельной оценки финансовой нагрузки, но и предварительного вывода об одобрении Сбербанком кредита или отказа в выдаче.

Формула расчета максимальной суммы кредита

Максимально возможную сумму кредита рассчитывает не только заемщик, чтобы обрисовать дальнейшую картину своей жизни и долговременных ежемесячных затрат. Выявление разрешенного временного порога является также и банковской процедурой. В рамках разработанных базовых временных границ могут разрешаться максимальные значения или выдвигаться однозначные индивидуальные сроки.

Для банковского расчета платежеспособности используются доходные показатели по справкам и выпискам со счетов, а также кредитный рейтинг (кредитная история + оценка по удачному закрытию предыдущих задолженностей). Для доступа к этим сведениям имеется специализированное бюро, а также используется система внутреннего и внешнего скоринга.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента, которая при расчетах Сбербанка определяется по формуле: Р = среднемесячный доход (Дч) * банковский коэффициент (К) * количество месяцев (t). Коэффициенты зависят от первого показателя (Дч) и выражаются в цифровом значении (например, 0,3 или 0,4 и т.д.).

При рассмотрении среднемесячного дохода Сбербанк учитывает:

  • доход на основном месте работы;
  • дополнительные источники дохода;
  • прибыль от ИП;
  • пенсионные выплаты;
  • налогооблагаемая сдача недвижимости в аренду и т.д.

Для клиентского расчета удобнее пользоваться калькуляторами. Здесь достаточно поставить стандартные и льготные показатели, хотя пользование этими сервисами зачастую производятся для уточнения среднемесячной цифры платежей по предполагаемой максимальной сумме кредита.

Как получить максимальный потребительский кредит в Сбербанке

Подавая заявку на кредит, необходимо указать размер дохода и представить его документальное подтверждение. Банк готов рассматривать не только официальную зарплату заемщика по основному месту работы, но и практически любые дополнительные доходы, не запрещенные российским законодательством.

Приведем список доходов, которые банк готов учитывать при определении максимального размера займа:

  • зарплата (по всем местам работы);
  • пенсии;
  • различные вознаграждения, например, по договорам гражданско-правового характера;
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Если вы собираетесь получить в долг крупную сумму, то стоит заранее позаботиться о подтверждении всех дополнительных доходов справками и другими документами.

Увеличить одобренную сумму потребительского займа можно, предоставив банку гарантию возврата средств в виде поручительства другого платежеспособного физического лица или передав в залог недвижимое имущество. Иногда это позволяет увеличить максимальный размер ссуды в несколько раз.

Потребительский кредит какова его максимальная сумма

Оформление кредита может стать самым лучшим выходом для любого человека, который не хочет откладывать удовольствие от жизни на потом, а хочет получить все сразу здесь и сейчас.

Приобрести новую жилплощадь, сделать ремонт, купить необходимую бытовую технику или автомобиль – все это возможно благодаря потребительскому кредиту от Сбербанка.

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредиты под минимальные проценты и без взимания комиссии, что распространяется на все виды потребительского кредита, которые различаются по своей максимальной сумме.

Виды потребительского кредита:

  • без поручительства;
  • с поручительством;
  • кредит под залог на недвижимость.

Каждый вид потребительского кредита имеет свои требования и особенности.

Кредит без поручительства

Заемщик может получить кредит даже без предоставления поручителей, что очень пригодится для тех людей, кто не хочет отягощать близких людей кредитными обязательствами. Максимальная сумма такого кредита составляет 1500000 т. рублей, чего будет достаточно как на приобретение автомобиля, так и на квартиру в регионах. Кредит требуется погасить в течении пяти лет, а процентная ставка составляет всего 17, 5 %.

Активные клиенты Сбербанка также могут лично заявиться в Сбербанк и получить ответ по оформлению кредита в течении 2 часов при предоставлении всех необходимых документов.

Кредит с поручительством

Максимальная сумма кредита с поручительством составляет 3 миллиона рублей. С помощью него можно осуществить такие масштабные идеи, как покупка квартиры даже в пределах московской области.

Выдается он на пять лет, а процентные ставка по нему ниже, чем по кредиту без поручительства, составляет 16, 5 %.

Заявка на оформление кредита рассматривается в течении двое суток, но онлайн его оформить невозможно, требуется лично присутствовать в филиале Сбербанка и иметь при себе полный пакет необходимых документов.

Кредит под залог недвижимости

Такой кредит поможет осуществить заемщику все самые масштабные идеи, так как его максимальная сумма достигает 10 млн. рублей. К его преимуществам можно отнести самую низкую кредитную ставку в размере 15,5 процентов.

Выдается он на срок до 20 лет, но при этом требует самую низкую сумму обязательного платежа в месяц и освобождает заемщика от первого взноса.

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка можно вычислить сумму кредита, на которую вы и ваша семья могут рассчитывать

Какие условия влияют на сумму кредита

  • Чтобы получить большой кредита необходимо иметь положительную кредитную историю.
  • Для заемщика минимальный возраст составляет 21-летний возраст, максимальный – 75 лет. Наиболее охотно кредиты выдаются людям возраста от 25 до 45.
  • Поручитель обязан быть старше 21 года.
  • Ежемесячный платеж, осуществляемый по кредиту, не может быть больше, чем 40 процентов от дохода заемщика. Если у заемщика есть супруг, то доход суммируется и возможная сумма кредита может быть выше.
  • Сумму дохода можно увеличить справками подтверждающими дополнительный доход (пенсия, стипендия, выплаты по банковским вкладам, плата за сданную в аренду квартиру т.д.).
  • Суммарный размер стоимости имущества сдаваемого под залог, также влияет на максимальный размер кредита.
  • Уровень надежности заемщика в банке и его пол. Женщин считают надежными заемщиками и более обязательными заемщиками.
  • Кредит могут получить только люди, чей общий рабочий стаж не менее года и полгода на последнем месте работы.
  • Кредит нельзя досрочно погасить, если у заемщика временная регистрация.

Сбербанк выдает потребительский кредит по минимальным процентам и на внушительные сумму, которые помогут как начать бизнес, так и создать старт для счастливой жизни молодой семьи.

Какой максимальный срок потребительского кредита?

Потребительский кредит можно оформить на срок от 3 месяцев до 10 лет в зависимости от конкретной программы выбранного банка.

На более длительное время можно оформить ипотеку, автокредит, рефинансирование. В таких случаях период кредитования может достигать 15 лет.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Порядок выдачи заемных средств

Отличительной чертой кредитов Сбербанка является то, что они не выдаются на руки получателю. Это косвенно повышает стоимость займа, ведь за обналичивание средств клиенту придется заплатить из выделяемой суммы. К тому же, открытие счета или обслуживание карты тоже платное.

Сегодня начисление выделенных банком средств может происходить одним из следующих способов:

  1. Зачисление средств на вклад получателя. Это возможно только в том случае, если депозит предусматривает проведение приходно-расходных операций.
  2. Зачисление средств на пластиковую карточку Сбербанка. Продукты других банков в этом случае не подойдут.

Вот так выглядят условия и особенности потребительского кредита в Сбербанке без обеспечения поручительством или залоговой недвижимостью.

https://youtube.com/watch?v=IWiOLLKkCOU

Вместо заключения

Минимальный срок ипотеки составляет 1 год, максимальный — 30 лет.

Право выбора остается за кредитополучателем, но при условии, что ваш возраст не менее 21 года и не старше 50, и ежемесячный доход достаточно внушительный. Во всех остальных случаях право выбора принадлежит кредитору.

В соответствии с предоставленными документами, вашими организационными и финансовыми возможностями банк предложит оптимальный срок кредитования. И лучше всего согласиться с этим предложением.

Ипотека — это серьезный шаг, даже за несколько месяцев ситуация в вашей семье может измениться, поэтому просчитывайте все ходы заранее и перестраховывайте свои силы. Выберите «золотую середину» или используйте максимальную возможность.

Для каких кредитов действует льготный период

Кредитные каникулы предоставляются только по кредитным договорам, заключенным до 1 марта 2022 года.

Максимальный размер кредита

Вид кредита Сумма по договору
Ипотека в Москве 6 000 000 Р
Ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке 4 000 000 Р
Ипотека в других регионах 3 000 000 Р
Потребительский кредит для физлиц 300 000 Р
Автокредит с залогом машины 700 000 Р
Кредитная карта 100 000 Р

Вид кредита Сумма по договору Ипотека в Москве 6 000 000 Р Р
Ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке 4 000 000 Р
Ипотека в других регионах 3 000 000 Р
Потребительский кредит для физлиц 300 000 Р
Автокредит с залогом машины 700 000 Р
Кредитная карта 100 000 Р

Учитывается не остаток долга на дату обращения, а сумма кредита, указанная в договоре. Если автокредит брали на 800 000 Р, а выплатить осталось 300 000 Р, кредитные каникулы взять не получится.

Для ипотечных каникул лимит другой — 15 000 000 Р. И причин для льготного периода гораздо больше.

Признаки выгодных кредитов и советы по их поиску

Банков, где выгодный потребительский кредит, на самом деле и не так много

Выбирая кредитную организацию и стремясь сэкономить на затратах по займу, обратите внимание на следующие факторы:

В первую очередь, обращайтесь в тот банк, на карту которого вы получаете пенсию или заработную плату. Либо в тот банк, услугами которого вы давно пользуетесь – банки «своим» клиентам обычно предлагают лучшие условия и выгодные кредитные программы.
Один из основных признаков при определении, в каком банке выгодно брать кредит наличными – это невысокая полная стоимость кредита (ПСК). Если на сайте банка указаны только минимальные процентные ставки, а годовые максимальные % найти невозможно – это должно насторожить заемщика.
Нужно понимать, что выигрышные кредиты – это кредиты с запросом справки о доходах и максимумом документов. Банки, выдающие деньги по одному документу – паспорту, обычно завышают %.
Определяясь, в каком банке выгодный кредит наличными, поинтересуйтесь и о наличии различных комиссий при выдаче денег, а также платежей при ведении счета кредитополучателя. Например, Почта Банк за выдачу кредита берет комиссию в размере 2,9 – 7,9% от выдаваемой суммы.
Часто банки анонсируют программы наличного кредитования, но выдают эти кредиты зачислением на карту. Эти ссуды чаще всего невыгодны, ведь снимая наличные с карточки, заемщик уплачивает ещё и комиссию за снятие.
Некоторые банки, при подаче заявки онлайн (а не в офисе банка), предлагают сниженные на 0,5 – 2% годовые ставки

Следует обратить внимание на такие условия, часто в этих банках можно оформить потребительский кредит на небезвыгодных условиях.

Особенности алгоритма процентной ставки

В кредитном договоре всегда уделяется внимание процентной ставке. Это основной момент, на который обращает внимание заемщик, если его устраивает годовой процент, то договор будет подписан. Оформление и исполнение всех долговых обязательств регулируется на законодательном уровне посредством нормативных документов

Оформление и исполнение всех долговых обязательств регулируется на законодательном уровне посредством нормативных документов.

Более подробно рассмотрим ограничение формирования годового процента. Есть фиксированная процентная ставка и переменная, которая может меняться. Условия изменения будут оговорены в кредитном договоре.

Кредитор не сможет в одностороннем порядке внести поправки в действующее соглашение. Это возможно только в случае снижения процентной ставки по потребительским ссудам.

Во многих банках клиенту будет предложено оформить договор страхования жизни или застраховать объект залога, которым обеспечивается заем.

Может быть прописана возможность увеличения процентной ставки в случае несоблюдения заемщиком своих кредитных обязательств в срок более 30 дней.

Клиенту потребуется определить форму погашения начисляемых процентов, она может быть плавающей или с фиксированной ставкой. Чаще всего заемщики решают остановиться на фиксированной процентной ставке, которая определяется изначально и не меняется в течение действия договора. Этот способ более востребованный.

Плавающий процент подразумевает две составляющие: базовая часть и переменный индекс. Индекс будет отвечать за изменение годового процента. Многих клиентов смущают такие условия, и они не выбирают данную схему формирования максимального годового процента.

Растущий индекс скажется на общей сумме задолженности и сумме переплаты по кредитным обязательствам. Но большая часть банковских организаций устанавливает допустимый предел максимального процента в соответствии с рекомендациями законодательства. Поэтому, выбирая плавающую ставку, клиент не будет переплачивать свыше тех условий, которые прописаны в кредитном соглашении.

Новым клиентам, которые обращаются в кредитную организацию за потребительской ссудой, приходится соответствовать более высоким требованиям, но зато можно оформить заем на выгодных условиях. И теперь нужно подтвердить свою возможность погашать кредитные обязательства. Без уверенности в платежеспособности потенциального клиента банк не согласится выдавать потребительский заем. Постоянные заемщики могут обращаться к Закону «О потребительском займе», чтобы сохранить свои права.

Страхование

Страхование выступает как обязательной, так и дополнительной услугой в зависимости от вида кредита и наличия желания у клиента ее подключения. Обязательная страховка распространяется на ипотеку. Она установлена законодательно и проводится финансовым учреждением относительно жилого помещения.

В случае с ипотекой необязательное страхование жизни новоиспеченного владельца жилья также выступает актуальным для обеих сторон. Особенно это процедура востребована при пенсионном возрасте заемщика: таким образом снижаются риски по неуплате задолженности в случае утраты здоровья или смерти должника.

Постановка вопроса о необходимости дополнительной страховки для любой задолженности может повлиять на максимальный срок запрашиваемого кредита, принятого в ходе личных расчетов с учетом допускаемой ежемесячной нагрузки на бюджет.

Мне нравитсяНе нравится

Можно ли увеличить максимальный срок?

Максимальный период можно увеличить, даже если заем уже оформлен. Для этого существует такая услуга, как реструктуризация. Ее смысл заключается в изменении условий кредитного договора при наличии веских оснований. Сюда же входит и увеличение продолжительности действия кредитного договора.

Воспользоваться реструктуризацией с целью увеличения времени погашения можно в следующих случаях:

  • рождение ребенка;
  • наступление форс-мажорной ситуации;
  • потеря рабочего места не по своей вине;
  • уменьшение размера заработной платы;
  • потеря трудоспособности по медицинским показаниям.

Доказать наличие одного из указанных оснований необходимо документально, к примеру, трудовой книжкой, справкой от врача, свидетельством о рождении ребенка и т. д.

Обычно банковские учреждения идут навстречу своим заемщикам и без проблем оформляют реструктуризацию. Ведь это позволяет им избежать просроченной задолженности, сохранить добросовестность и хорошую репутацию клиента.

Для продления договора требуется написать заявление в банк с просьбой изменить условия и подкрепить его документом, доказывающим наличие уважительной причины.

Таким образом, максимальный срок кредитования зависит от многих факторов: банка, цели, суммы и пр. При этом следует иметь в виду, что длительное кредитование влечёт за собой большую переплату.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Взять кредит без процентов на 100 дней быстро

Кредит на 15 лет на выгодных условиях

Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.