Акция по кредитам в сбербанке 2022: в чем подвох промо-ставки в 6,9%

Алан-э-Дейл       21.08.2022 г.

Оглавление

Причины отказа в выдаче потребительского кредита

Сбербанк проверяет потенциального заемщика по разным параметрам. Если какой-то из них стал основанием для отказа, просто уведомляет заявителя об отрицательном решении без объяснения причин. Наиболее частые причины отказа:

Закредитованность. При наличии других займов часто половина дохода уходит на их погашение. Поэтому высока вероятность того, что при получении нового кредита должник не справится с обязательствами.

Плохая кредитная история. Бюро кредитных историй хранит данные обо всех заемщиках банков. Если претендент допускал длительные просрочки в прошлом, то у Сбербанка возникнут обоснованные сомнения в его надежности.

Возраст. Если заявителю только исполнилось 18 лет или он приближается к максимально допустимому возрасту, то ему могут отказать в выдаче займа.

Внешность

Немаловажно и в каком виде претендент пришел в банк. Выпивший и неопрятно одетый человек не вызывает доверия

Достаточно специальной отметки сотрудника банка, чтобы система выдала отказ.

Отказ от страховки. Это увеличивает риски банка и может привести к снижению его прибыли. Заемщик вправе отказаться от страховки, но рискует получить отказ в выдаче займа.

Зарплатным клиентам Сбербанка проще получить одобрение. Однако такой статус не является абсолютной гарантией выдачи кредита. Причиной отказа может послужить – малый трудовой стаж, низкий уровень дохода, испорченная кредитная история, ошибки в анкете, непогашенные кредиты.

Образовательный кредит от Сбербанка

Когда стоит выбор получения ссуды на бытовую технику или на образование ребенка, мало у кого могут сместиться приоритеты в сторону быта. На этом фоне вопрос стоит ли брать кредит в 2019 году на обучение выпускника, отпадает сам собой. В Сбербанке этот вид кредитования не привязан к виду обучения, другими словами, его действие распространяется на очную, заочную или вечернюю форму получения образования.

Кредит на оплату обучения может получить даже лицо, достигшее 14 лет и имеющее постоянное место работы на случай отсутствия попечительства. Выдача кредита будет проходить в соответствии с условиями договора заключенного между ВУЗом и студентом.

Если финансирование будет проходить частями, то перед выдачей очередного транша необходимо будет документальное подтверждение с учебного учреждения о получении заемщиком образования. Из негативных моментов этого вида кредитования следует отметить необходимость страхования залогового имущества, если таковое будет. Завершая краткий обзор банковского финансирования, становится очевидным, что кредиты сбербанка в 2019 году не только популярны, но и жизненно необходимы, начиная от покупки бытовой техники и заканчивая приобретением жилья для молодых семей.

На какие цели можно использовать обычный потребкредит?

Деньги могут понадобиться на различные цели. Кто-то затевает новый ремонт, покупает мебель, лечит зубы, тратит на путевку, ремонтирует машину, покупает гараж и пр. Способов потратить денег достаточно много. Основная задача заемщика – доказать свою платежеспособность и благонадежность, чтобы кредит все же одобрили.

Кредит наличными в Сбербанке
Лицензия ЦБ РФ №93259

  • Низкая ставка от 11.5% годовых
  • Сумма кредита до 5 млн. рублей на срок до 5 лет
  • Стаж работы не менее 3 мес. для существующих клиентов и 6 мес. для новых
  • Большая филиальная сеть и возможность досрочного погашения

Калькулятор кредита

Самым долгосрочным кредитом является ипотека. Здесь банк выдает деньги на определенную цель – покупку жилья. И заемщик должен отчитаться, что купил он именно жилье, а не новый автомобиль. Если заемщик потратит деньги не на жилье, то банк может потребовать вернуть кредит обратно досрочно.

Кредит на образование Сбербанк выдает исключительно на оплату образования. Заемщик не сможет потратить эти средства на путешествие или покупки. Банк напрямую перечисляет средства на счет образовательного учреждения.

Стандартный потребкредит может иметь разные цели. По статистике банка, чаще всего люди берут кредит на ремонт, смену машины, рефинансирование старых кредитов.

Есть определенные категории, которые банк не готов кредитовать, например, бизнес, азартные игры, казино и пр.. Дело в том, что это опасные категории и есть вероятность, что взяв деньги на эти цели, заемщик может уже не вернуть их. Если информация о заемщике полностью подходит под требование банка, но цель кредитования – например, казино, то банк откажет в предоставлении кредита.

Плюсы и минусы программ ипотеки с господдержкой

У каждой программы свои особенности, некоторые сейчас «уходят в прошлое».

Так, льготная ипотека на новостройки в прошлом году была ограничена суммой в 3 млн рублей, что делало продукт недоступным для большинства жителей крупных городов и обеих «столиц». С 1 апреля сумма настолько «выросла», что позволяет москвичам купить квартиры экономкласса. Для жителей регионов, где цены ниже, теперь доступно жилье более высокого класса комфортности.

Сельскую ипотеку выдают сейчас всего три банка:

Остальные льготные программы подлежат рефинансированию на льготных условиях.

Особенности программ:

  • Существенный минус Дальневосточной ипотеки в том, что она доступна раз в жизни. Даже если человек выступил созаемщиком или поручителем по чужому кредиту, оформить позже программу на себя он не сможет.
  • Сельская ипотека также доступна однократно. В конце прошлого года в Минсельхозе обещали вообще исключить из программы квартиры, чтобы стимулировать строительство частных домов. С тех пор эта тема не получила развития.
  • В рамках погашения кредитов по льготным программам разрешено использовать материнский капитал.

Можно ли как-то спрогнозировать, когда ставки вернутся к докризисному уровню? Спросите юриста

Варианты кредита в 2021 году

Изначально направлений изысканий несколько. Зависит поиск источника финансирования от нескольких факторов:

  • срочность необходимости получения денег;
  • состояние финансов на текущий момент;
  • предыдущие сделки денежного характера;
  • наличие незакрытых задолженностей.

Самым простым путем будет возможность одолжить некоторое количество денежных средств у друзей или знакомых. Такой способ выглядит идеальным. Во-первых, близкие люди не требуют предоставления пакета документов, подтверждения трат. Во-вторых, при договоренности на малую сумму можно и «забыть» про долг, при условии того, что данное действие будет одобрено со стороны кредитора.

Опять же не все могут в своем окружении сразу обнаружить человека, готового финансово помочь при первой необходимости. Потому придется больше рассчитывать на вариант – «брать кредит» у сторонней компании. Причем тут направление обращений зависит в основном от потенциального соискателя. Если он обладает достаточным доходом, ранее не был замечен в долгах, а также является порядочным клиентом с точки зрения банка – вопросов возникать не должно. Когда обратившийся за кредитом гражданин получает отказ от банка – тут необходимо обращаться в иную инстанцию.

Какие в условиях кризиса процентные ставки по ипотечным кредитам

Рассмотрим, как происходящее отразилось на ипотеке — самом дорогом и долгосрочном кредите. По факту ипотечные кредиты, выдаваемые российскими банками по собственным программам, минимум на пару процентов дороже ориентира от ЦБ. Эта зависимость прослеживается, например, по прошлому году.

Так, минимальный (в истории РФ) показатель ключевой ставки был зафиксирован в июле 2020 года на уровне 4,25% и продержался до марта 2021 года, когда планку подняли до 4,5%. Пока заемные деньги от ЦБ были на минимальных значениях, банки предлагали ипотеку без господдержки под 6-8% годовых.

Выгодно ли в 2022 году рефинансировать ипотечный кредит? Задайте вопрос юристу

Кто может получить займ от Сбербанка

Еще раз отметим, что оформить займ по программе «Деньги до зарплаты» в Сбербанке могут только зарплатные клиенты банка. Это значит, что ваша официальная заработная плата должна приходить именно на счет в Сбере, и переводить вам её должно юридическое лицо.

Быть зарплатным клиентом в Сбербанке всегда было почетно: для данной категории выдаются более выгодные кредиты, предлагаются более привлекательные тарифы по вкладам, сокращается пакет необходимых документов. А сейчас для них и вовсе сделали выделенное кредитное предложение, которое не доступно для остальных категорий клиентов.

Почему именно так? Дело в том, что займ до зарплаты – это достаточно рискованная кредитная программа, даже для такого крупного банка как Сбер. И чтобы подстраховаться, он дает возможность ею воспользоваться только своим проверенным клиентам. Хотя вполне возможно, что в будущем условия изменятся.

Какие требования предъявляются:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная или временная регистрация.
  4. Наличие зарплатного проекта в Сбере.

Конечные условия кредитования, а именно доступная сумма и проценты будут определяться для каждого клиента индивидуально. Банк обязательно оценит вашу кредитную историю и платежеспособность, поэтому не стоит думать, что одного только получения зарплаты в Сбербанке будет достаточно.

Ускоренная процедура оформления доступна только за счет того, что большая часть информации о вас уже содержится в базе данных компании. Поэтому у вас изначально будут хорошие шансы на одобрение, которыми стоит воспользоваться.

Другие варианты

Если же вам так и не удалось получить кредит в Сбербанке, можно подойти к вопросу с другой стороны.

Если деньги требуются для покупки какого-то товара, или чтобы приобрести туристическую путёвку, то есть возможность взять целевую ссуду прямо на месте – в магазине или туристическом агентстве. Требования в таком случае будут ниже, и, возможно, удастся её получить. Однако следует сразу предупредить, что проценты при таком способе окажутся выше.

Можно оформить кредитную карту – обычно, если нарушения в кредитной истории некритичны, получить её вполне можно. Но лимит по карте будет поначалу невелик, и не стоит рассчитывать получить серьёзную сумму. С другой стороны, взимаемый процент также окажется выше, чем при обычном кредите.

Дороже всего обойдётся взять деньги в МФО или автоломбарде. Там и там проценты взимают в разы более высокие, чем в банках, и при этом предоставляются лишь небольшие суммы на короткий срок. При этом обращение в МФО может быть оправданным потому, что в них есть специальные программы, позволяющие за короткий срок «отмыть» кредитную историю. Если вы решили прибегнуть к такой, то стоит приготовиться к затратам. Однако и работает это быстро и эффективно – уже через неделю-две вы с лёгкостью сможете получить в банке хоть ипотеку. В ином же случае исправление кредитного рейтинга растянется долгий срок – не так-то просто доказать банкам, что вы стали полностью благонадёжным заёмщиком.

Постоянное место работы

Крайне важно, чтобы заемщик смог обеспечить стабильное погашение кредита в Сбербанке, то есть и доход его для одобрения должен быть постоянным. И здесь на первый план выходит стабильность работы

Обычному заемщику рекомендуется работать на одном месте минимум полгода, чтобы получить одобрение, для зарплатных клиентов рамки немного лояльнее: этот период составляет минимум 3 месяца. И на таких условиях вполне реально получить одобрение от Сбербанка.

Когда вы уже пришли оформлять кредит, необходимо иметь при себе не только паспорт, второй документ, но и официальное подтверждение занятости, уровня дохода. Чем больше положительных свидетельств вашей обеспеченности вы предъявите, тем больше шансов получить одобрение кредита в Сбербанке.

Кредит Сбербанк – процентные ставки в 2018 году

Эксперты подсчитали, сколько россиян планируют взять кредит в ближайшее время

Журналисты РБК изучили результаты опроса НАФИ и сообщают, что только 8% россиян рассматривают возможность получения кредита в ближайшие несколько месяцев. Остальные же не планируют прибегать к такому виду материальной поддержки. В опросе приняли участие 1600 человек из 53 регионов РФ.

Ранее депутаты от партии «Справедливая Россия — За правду» предложили списать кредиты участникам военной спецоперации на Украине. Сообщалось, что в проекте закона указано, что финансовая организация должна будет аннулировать все задолженности таких клиентов за пять дней с момента обращения. Половину суммы банкам будут возвращать из государственного бюджета.

Сколько ждать одобрения кредита

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, сколько времени понадобится банку для одобрения кредита, ведь некоторым деньги могут понадобиться срочно. К сожалению, нормативные документы этого банковского учреждения и законодательные нормы не указывают минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявок.

Но будущие клиенты также должны периодически напоминать о себе. Ведь в Сбербанке тоже работают люди, которые могут что-то забыть.

Поэтому после подачи заявки (онлайн или менеджеру), лучше взять контактный телефон банка и через несколько часов (если не поступил встречный звонок) напоминать о себе.

Потребительское кредитование

«Позвольте себе больше» – слоган на сайте Сбербанка отлично характеризует ситуацию. Правильно выбрав и оформив кредит, можно позволить себе очень многое. Приобретение необходимых вещей, лечение, семейный отдых в экзотических странах, ремонт квартиры или любые другие желания и фантазии – все это станет реальностью с потребительским кредитом на любые цели. Условия вполне приемлемы, но могут значительно отличаться для различных ситуаций и категорий заемщиков.

Предлагаются следующие виды кредитования:

Потребительский кредит без обеспечения – без залога и поручителей выдается на сумму от 15 тыс. до 1,5 млн.руб. на срок до 5 лет. Процентные ставки меняются в зависимости от категории заемщика и составляют 17 – 21,5 % годовых

Потребкредит без обеспечения наиболее выгоден постоянным клиентам, получающим зарплаты или пенсии на счета в Сбербанке и вполне устроит тех, кому важно простое и быстрое оформление.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, при этом максимальная сумма – 3 млн.руб. Процентные ставки по кредиту в Сбербанке – в интервале от 16,5 до 20,5 % годовых

Главное условие кредитования – поручительство одного или двух физлиц, способных подтвердить свою платежеспособность. Потребительский кредит с поручительством оптимален для заемщика в том случае, если необходима внушительная сумма денег, а проблем с поручителями нет.

  • Потребительский кредит под залог объекта недвижимости с максимальной суммой финансирования 10 млн.руб. можно получить на срок до 7 лет под 13,5 – 14,5 % годовых. Кредит оформляется при условии предоставления в залог банку объекта недвижимости, принадлежащего заемщику или третьим лицам, согласным на предоставление залога. В обеспечение принимаются договора залога на квартиру, дом или иной объект недвижимости. Обязательным является также поручительство супруга заемщика, при его наличии.

    Подобный потребительский кредит – достаточно серьезная сделка, на которую решаются, если крайне необходима солидная сумма на длительный срок.

  • Образовательный кредит – особая разновидность потребительского кредитования – предоставляется на обучение в учебных заведениях, зарегистрированных в РФ. Кредит выдается на срок не более 11 лет на сумму, не превышающую 90% от всей стоимости обучения под 12% годовых. В качестве обеспечения принимаются поручительства или залог. Студентам, не имеющих постоянных источников дохода, заем выдается при наличии созаемщиков, например, в лице родителей.
  • Особый интерес представляет программа государственного субсидирования образовательного кредитования, в которой Сбербанк принимает участие. Субсидированный кредит может быть предоставлен студентам очных отделений вузов, включенных в госпрограмму. В рамках данного проекта можно получить финансирование под 5,06 % годовых при действующей ставке рефинансирования 8,25%.

Почему люди берут кредиты

Почему сегодня все больше и больше людей соглашаются взять кредит в банке и жить в долг? Все просто: кредиты позволяют быстро решить проблемы, помочь осуществить давние мечты, приобрести желаемое прямо сейчас. Практически в любом магазине можно делать покупки в кредит, тут же забирая вещь, а расплачиваться за это потом. Звучит заманчиво, не правда ли?

Именно на эту “замануху” и ведется большая часть людей. Многие думают лишь о том, что получат деньги сейчас и используют их в своих целях. А ведь долги придется возвращать, причем с существенной переплатой. Более того, в течение нескольких месяцев, а то и лет ежемесячный доход будет уменьшаться на сумму платежа по кредиту. В итоге у человека в руках оказывается заветный айфон (или любая другая вещь), а вместе с ним и долг, который не всегда есть возможность гасить в срок.

Бывают и случаи, когда кредит действительно необходим. Решение взять займ в банке принимается осознанно и обдуманно. Человек просчитывает предполагаемые риски и сопоставляет их со своими доходами и возможностями. Часто кредиты нужны для покупки жилья, развития бизнеса и других целей, которые нельзя назвать сиюминутной прихотью. Здесь ответы на вопросы, почему люди берут кредиты и стоит ли брать кредит в банке или проще накопить, очевидны и понятны.

Еще одной причиной, по которой люди берут кредиты, является острая нужда. В силу различных обстоятельств человеку срочно нужны деньги, и единственный вариант их получить — взять кредит. В таких ситуациях люди не всегда оценивают, смогут ли они потом выплачивать долги. Их главная цель — получить деньги.

Таким образом, одни люди берут кредит на важные и необходимые вещи, без которых сложно прожить. Другие же берут кредит лишь потому, что мечтают о красивой жизни и хотят показать себя в выгодном свете перед другими людьми, для пантов, проще говоря.

Кому дают кредит в Сбербанке? Типовые условия по предоставлению кредитов

При каких условиях дают кредит в Сбербанке? Кому могут дать кредит в Сбербанке?

Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые условия для получения займов гражданами:

  1. Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю. На сегодняшнее время, на основании действующего законодательства вся персональная информация о заемщиках поступает в единственный банк данных. В нем отображается не только информация по кредитам, взятым гражданами во всех банковских учреждениях, но и выполнение ими своих обязательств. То есть если гражданин просрочил выплаты по кредиту, или вообще не платит в другом банке, служба безопасности Сбербанка будет об этом знать.
  2. Заявки на получение займа могут быть поданы непосредственно менеджеру любого отделения банка, либо путем заполнения онлайн заявления (делается это на официальном сайте Сбербанка, или сайтах партнерах).
  3. Для оформления кредита нужно собрать некоторый пакет документов, куда входит ксерокс паспорта с пропиской, справки о доходах, трудовая книжка. Если человек индивидуальный предприниматель, тогда подойдет справка из налоговой о предоставленных отчетах и уплате налогов.
  4. Кредиты даются по различным программам. Тут можно выделить ипотечное кредитование, на покупку машины, потребительские займы, и система овердрафт (когда на зарплатной или иной банковской карте Сбербанка, пользователю устанавливается денежный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению). В зависимости от программы, существует различная процентная ставка, сроки и перечень необходимых документов.
  5. Граждане, у которых уже оформлены кредиты в этом банковском учреждении, имеют право обратиться по программе перекредитования, то есть получить новый займ под меньшие проценты, для закрытия старого.
  6. Возраст граждан, которые могут получить займ, начинается от 18 лет и заканчивается 65 годами. То есть пенсионеры также могут стать участниками некоторых программ. Особенно если у них есть пенсионная банковская карта Сбербанка.
  7. Большинство программ предусматривает обязательное страхование заемщика.
  8. Банк также выдает деньги под различные государственные программы (военная ипотека, кредитование молодых семей и других льготных категорий граждан).

Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

Требования к заемщику

Чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении заявки банк учитывает:

  1. Возраст. Заемщик должен быть старше 21 года на момент заполнения анкеты. Граничный возраст рассчитывается на дату погашения кредита. Он не должен превышать 65 лет.
  2. Стаж работы. Гражданин обязан проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год за последние пять лет.
  3. Гражданство. Сбербанк сотрудничает только с гражданами России.

К зарплатным клиентам банк выдвигает менее жесткие требования. Оформить займ могут граждане, проработавшие на предприятии не менее 3 месяцев.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно во время личного посещения финансовой организации. Также можно отправить заявку в режиме онлайн. Если заемщик решил лично посетить отделение банка, то при себе нужно иметь паспорт, справку о доходах и доказательства трудоустройства.

В офисе организации нужно обратиться к ее представителю. Работник Сбербанка предложит заемщику заполнить анкету. Готовая заявка отправляется на рассмотрение. Срок принятия решения зависит от выбранного тарифного плана и составляет минимум 2 часа.

Потребительский кредит выдается после заключения кредитного договора. Клиент должен ознакомиться с документом, а затем поставить на нем подпись. После этого банк перечислит деньги на счет заемщика. Кредит в Сбербанке наличными не выдается.

Ставка – из чего она складывается

Как видно из рассмотрения основных программ выше, ставки Сбербанка довольно невысоки. Однако зачастую по ним имеется довольно большой разброс, и если удастся получить ставку, близкую к нижнему значению, то это будет выгодный кредит. А вот, если она будет ближе к верхнему, его выгодность окажется сомнительной. От чего же зависит, какую ставку будет готов предоставить банк?

В первую очередь в расчётах будут исходить из уровня доходов заёмщика, а также его кредитной истории. На скидку могут рассчитывать держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка и другие постоянные клиенты. Если заёмщик не относится ни к одной из этих категорий, он может смело прибавлять к базовой ставке 1%.

Ещё один важный момент – страхование. Оно не является обязательным, однако, если отказаться от него, ставка вырастет ещё на 1%.

Так как сама страховка будет стоить 0,5-1% от суммы займа, выгоднее будет её всё-таки оформить, и получить за те же или меньшие деньги, собственно, саму страховку, чем не получить ничего.

Обязательным страхование станет в случае, если вы оформляете кредит под залог имущества – тогда это имущество придётся застраховать, иначе оно просто не может выступать залогом. Так или иначе, когда берёте кредит, держите в уме ещё и эти деньги. Независимо от того, откажетесь ли вы от страховки и получите повышенную на 1% ставку официально или согласитесь на неё – всё равно придётся заплатить немного больше.

Следующим фактором, влияющим на ставку, является срок, на который берётся ссуда. Как правило, при увеличении срока после двух лет вырастает и ставка. Понятно, что если взять кредит на более долгий срок, то платежи будут размазаны на большее количество месяцев, и платить будет проще, однако, и переплата в итоге окажется выше. Поэтому, чтобы высчитать оптимальный баланс между переплатой и возможностью безболезненно выплачивать заём, стоит задействовать кредитный калькулятор.

Какие условия предлагает банк

Общие условия предоставления потребительского кредита:

  • Сумма предлагаемого кредита составляет от 30 тыс. руб. до 8 млн. руб.
  • Процентная ставка может составлять от 6,9% за первый месяц, и от 11,9% до 21,7% на оставшийся срок кредитования;
  • Кредит выдается на любые цели без обеспечения;
  • Досрочное частичное или полное погашение возможно на любом сроке;
  • Отсутствуют скрытые комиссии;
  • Размер ставки зависит от суммы кредита, его срока, кредитной истории клиента и является ли он клиентом банка;
  • Подключение или отказ от услуги страхования заемщика не влияет на процентную ставку;
  • Кредит выдается без поручителей.

Конкретные условия для заемщиков можно увидеть в данной таблице:

Сумма

(руб.)

Срок кредита (мес.) Ставка получателям пенсии в банке Общая ставка для остальных заемщиков
min. max. min. max.
30-300 тыс. 3-12 12,9% 19,2% 13,9% 19,2%
13-60 12,9% 21,7% 13,9% 21,7%
300 тыс. – 1 млн. 3-12 11,9% 12,9% 12,9% 12,9%
13-60 11,9% 17,2% 12,9% 17,2%
свыше 1 млн. 3-12 11,9% 11,9% 12,9% 12,9%
13-60 11,9% 15,9% 12,9% 15,9%

Что запомнить?

  1. Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают способы справиться с просрочкой. Чем раньше вы расскажете о проблеме, тем лучше.
  2. Если звонят коллекторы, не спешите переживать. Надёжные банки работают только с легальными коллекторскими агентствами, которые не пользуются сомнительными методами.
  3. Даже небольшая просрочка влияет на кредитную историю. Чтобы не испортить её, постарайтесь аккуратно платить по кредиту.
  4. Сообщайте об изменениях в персональных данных — новый номер телефона или адрес. Если этого не сделать, банку будет тяжелее с вами связаться и помочь решить проблему.

Требования к заемщикам

Выше уже отмечалось, что Сбербанк консервативно подходит к оценке заемщиков. Риски невозвратов и просрочек пресекаются на этапе рассмотрения заявок.

В выдаче ссуды откажут лицам с судимостью, без постоянной работы, имеющим задолженность перед другими банками.

Самый выгодный кредит в Сбербанке может получить идеальный с точки зрения банка клиент. Как правило, это гражданин РФ в возрасте от 30 лет, имеющий:

  • постоянное место работы с официальной зарплатой;
  • автомобиль или недвижимость в собственности;
  • депозит, зарплатную или дебетовую карту Сбербанка;
  • положительную кредитную историю.

Проверить свою кредитную историю вы можете через сервис «МойРейтинг», компания является лидером рынка и сделала уже более 50 000 отчетов для своих клиентов.

Итак, рассмотрев условия кредитования и оценив свои возможности, каждый заемщик может ответить на вопрос, выгодно ли брать кредит в Сбербанке.

Виды кредитов в Сбербанке России

Спектр банковских продуктов сегодня достаточно широк, сюда входят карточное кредитование, потребительские займы, молодежный кредит на квартиру, пенсионное финансирование, рефинансирование. Поэтому мы рассмотрим выдачу финансовых займов Сбербанком физическим лицам в целом.

Рассматривая динамику финансирования граждан, видно, что количество предлагаемого населению банковского продукта значительно выросло. Дополнением этих изменений служит государственное субсидирование, в частности, в отношении автокредитования или займов на образование.

Но по-прежнему в числе лидеров выступают такие банковские продукты, как ипотечные займы, кредиты на покупку автомобиля и потребительское финансирование. В свою очередь, Сбербанк России постоянно работает над устранением разного рода сложностей, которые являются камнем преткновения для многих граждан страны, в т. ч. затруднения в отношении выбора кредитования. Финансирование нужд потребителей стало намного доступнее, но, это не подразумевает бесконтрольность. Для банка все также принципиален вопрос ответственного и качественного подхода к выдаче займов населению.

Кредит без обеспечения

В данном случае от заёмщика не требуется ни залога, ни поручителя, благодаря чему и срок оформления окажется короче. Однако условия по ней не столь лояльные, как по некоторым другим, так что взять кредит без обеспечения может оказаться невыгодно. Если конкретнее, то условия таковы: сумма до трёх миллионов рублей, срок от трёх месяцев до пяти лет. Ставка может сильно колебаться в зависимости от категории, к которой принадлежит клиент (например, делаются скидки держателям зарплатных и пенсионных карт Сбербанка) – начиная от 13,9%, и до 21,9%. И если получить заём по ставке, близкой к нижнему пределу, будет неплохо, то свыше 20% – это откровенно многовато.

Как можно оформить займ до зарплаты в Сбербанке

А дальше все просто:

  • Открываете мобильное приложение;
  • Проходите авторизацию;
  • Находите раздел «Кредиты» и нажимаете «Все кредиты»;
  • Там вы нажимаете на программу «Деньги до зарплаты»;
  • Заполняете все обязательные поля в анкете;
  • Подтверждаете телефон и желание взять займ кодом из смс;
  • Ждете решения банка.

Обычно решение приходит в течение 10-15 минут, после чего деньги сразу поступают на вашу зарплатную карточку. Ходить никуда не нужно, подписание договора происходит в дистанционном режиме, и не требует вашего личного присутствия в офисе.

Подытожим: новая кредитная программа от Сбера может здорово выручить, если вам нужно перехватить несколько тысяч до зарплаты, и вы не хотите при этом обращаться в микрофинансовые организации. Проценты будут такими же, как и по обычным кредитам наличными, поэтому вам не придется сильно переплачивать.

Почему некоторые кредитные организации ужесточили требования кредитования

Некоторые обыватели полагают, что большинство кредитно-финансовых организаций значительно снизили количество оформляемых займов и неохотно кредитуют население. Но, опираясь на данные статистики, это утверждение не имеет под собой никакого основания.

Несмотря на снижение Центробанком ключевой ставки кредитования и удешевление кредитов, банки-кредиторы отметились довольно ярким ужесточением требований к потенциальным займополучателям. Поэтому на вопрос, стоит ли брать кредит в Сбербанке первым делом стоит оценить свои возможности и степень соответствия заявленным требованиям от банка. В большинстве кредитно-финансовых организациях, потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  1. Минимальный возрастной порог 21–23 года.
  2. Обязательное наличие и официальное подтверждение трудозанятости.
  3. Средний уровень дохода не менее 15–20 000 рублей. Платежеспособность необходимо подтверждать справками.
  4. Продолжительность рабочего стажа на последнем месте не менее полугода, за итоговые пять лет от года. В подтверждение следует иметь выписки-копии из трудовой книжки.

Некоторые послабления в существующих требованиях банки допускают лишь к отдельным категориям заемщиков. Это касается зарплатных клиентов и бюджетных служащих. В их случае официальное подтверждение доходов не нужно.

Общие требования к кредитам в Сбербанке

Условия получения онлайн займа от Сбербанка

Когда заемщику требуются деньги на срочные цели, причем в достаточно небольшом размере, например, нужно 10000 рублей на ремонт машины, то брать для этого кредит не целесообразно. Да и кредитная карточка не подойдет, там хоть требований и поменьше, зато надо долго ждать, пока её изготовят, а это ценное время.

Чтобы его не терять, можно воспользоваться сервисом «Деньги до зарплаты». Он еще совсем молодой, некоторые заемщики еще не совсем уверены, что это действительно надежно выгодно, а потому нужно узнать о программе побольше.

На каких условиях она предлагается:

  • Потенциальный заемщик может получить денежные средства в размере от 1.000 до 30.000 рублей;
  • На погашение ему отводится 1 месяц;
  • Процентная ставка такая же, как и по потребительским кредитам – от 12,9% до 19,9% в год.

Казалось бы, сумма и сроки небольшие, все как в микрофинансовых организациях. В чем же принципиальная разница? Основное отличие – в величине процентной ставки. Если вы обращаетесь в МФО, то вам могут назначить процентную ставку до 1% в день, т.е. до 365% годовых.

Только представьте, какая огромная у вас получается переплата. Если предположить, что вы хотели бы получить около 20 тысяч рублей взаймы, то вернуть по такой ставке в МФО придется более 25000 рублей. А в Сбере переплата составит чуть более трёхсот рублей, разница очевидна, верно?

Также значительным преимуществом данного предложения является тот факт, что Сбер выдает деньги максимально просто и быстро. Вам не нужно будет выделять время на посещение отделения, не нужно искать ближайший адрес и сидеть в очередях. Все действия по оформлению будут производиться в режиме онлайн, вам понадобится лишь мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на вашем устройстве и 10 минут свободного времени.

Что происходит и будет происходить с рублем

В конце февраля курс рубля побил рекорд и достиг отметки в 120 рублей за доллар. Обвал рубля был вызван скорее не экономическими, а политическими причинами, Запад начал последовательно вводить в отношении России санкции, пакет за пакетом. Затем власти Российской Федерации предприняли экстренные меры по его стабилизации.

Курс рубля — это рыночный показатель, он складывается из соотношения предложения и спроса. На него влияют:

  • инфляция (чем она выше, тем ниже курс национальной валюты);
  • цены на один из основных экспортных товаров — нефть;
  • повышение уровня спроса на иностранную валюту по разным причинам (из-за расчетов по внешним долгам, например);
  • денежно-кредитная политика (например, ключевая ставка);
  • ожидания инвесторов и темп экономического роста как субъективный фактор.

Сейчас нерезиденты отстранены от фондового рынка РФ, они не могут продавать активы в России или выводить их за рубеж. Ситуация на Московской биржи сейчас отражает только спрос внутри страны, но и на нем многие валютные операции ограничены. Например, нельзя снимать больше 10 000 долларов со счета. То есть, существующий сейчас курс, а рубль укрепился к доллару практически до прежних позиций, выглядит искусственным по мнению экспертов.

Курс рубля при дефолте будет неизбежно падать из-за инфляции и экономического кризиса. Реальный курс можно будет оценить только после стабилизации внешнеполитической обстановки. При дефолте и продолжении действия санкций не исключено жесткое государственное регулирование, ограничение обращения валюты в стране, появление «черного валютного рынка» с завышенным курсом.

Более подробно на тему последствий санкций для экономики России рассказывают в своих интервью известные экономисты: Наталья Зубаревич, Константин Сонин, Евгений Мовчан, Сергей Гуриев и другие.

В чем подвох промо-акции Сбербанка по кредитам

«Низкая процентная ставка потребительского кредита Сбербанка в рамках акции легко может ввести клиента в заблуждение относительно реальной стоимости займа», — считает экономический обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

!При сроке кредита до 1 года акционная ставка в 6,9% не действует, зато базовый процент ниже.

!При сроке кредита от 1 года 1 месяца первое время действует «новогодняя» ставка в 6,9%, но зато базовый процент выше.

«При выборе подходящего варианта следует смотреть не только на размер ставок, но и на общую переплату за весь срок кредитования», — считает Кристина Комарова.

Заключение

Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.

✓ Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.

Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.

✓ Деньги до зарплаты — до 5 млн руб. на срок 1 месяц;

✓ На совершенную покупку  — до 300 000 руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.