Рейтинг микрозаймов с самыми лучшими отзывами на #всезаймыонлайн

Алан-э-Дейл       27.06.2022 г.

Оглавление

Советы юристов

Какое-то время просрочка будет расти, вам постоянно будут о себе напоминать сотрудники МФО: звонить, слать письма, извещения, требуя вернуть долг.

Далее возможны 2 сценария:

Долг будет перепродан коллекторскому агентству. Это наиболее вероятное развитие событий. Обычно МФО перепродает долги за символическую плату, и должником потом занимаются профессиональные взыскатели

Они будут настойчиво звонить, угрожать, навещать вас, требуя возврата долгов.
Важно знать, что коллекторы вряд ли причинят серьезный вред вашему здоровью, имуществу или близким. Они прекрасно понимают черту между психологическим давлением на беззащитных должников, погрязших в долгах, и уголовной ответственностью.

МФО обратится за судебным приказом

Такое определение выдается при минимальном документальном сопровождении. Далее вам приходит извещение о решении суда, и спустя 10 дней дело передается в ФССП. Теперь вашим долгом будет заниматься служба судебных приставов. Если вы взяли много микрозаймов, на вас может быть заведено несколько исполнительных производств.
Приставы могут списывать часть вашей зарплаты, накладывать арест на имущество, вводить ограничения на выезд за границу.

Что делать, если Вы не погасили микрозаймы, и вами занялись коллекторы или приставы?

  1. С коллекторами можно бороться, опираясь на положения № 230-ФЗ (Закон о коллекторах). Они не могут звонить чаще 2-х раз в неделю, писать постоянно СМС, и уж тем более, звонить и навещать вас в вечернее или ночное время.

    Более подробно круг их полномочий представлен в описанном проекте. Если в отношении вас применяются незаконные действия, вы можете пожаловаться:

    • в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств);
    • в правоохранительные органы;
    • в прокуратуру (при необходимости);
    • в Роскомнадзор.
  2. Если судебные приставы не соблюдают законные рамки в своей деятельности, вы можете обжаловать их действия. Это поможет добиться отсрочки платежей (в рамках принудительного взыскания) и выиграть время, чтобы улучшить свое материальное положение. Рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста и обращаться в суд за защитой своих интересов.

Списать долги через банкротство

Микрозайм на лучших условиях: рейтинг основных компаний по оказанию кредитных услуг

Различные компании по выдаче микрокредитов предлагают клиентам выгодные условия сотрудничества. Некоторые обеспечивают своим постоянным клиентам сниженные процентные ставки.

Вот актуальный список самых выгодных кредитных предложений от известных организаций в сфере микрофинансирования:

  • Возможность получения быстрого займа от MoneyMan, здесь нужно оформить электронную заявку. Первоначально выдаются займы на сумму не более 10 тыс. р. Максимальный срок кредитования – 18 недель. Ежедневно здесь начисляются проценты — 1,85%;
  • Также просто получить займ в организации Kredito24, сумма к выдаче здесь намного больше – до 30 тыс. р., срок оплаты – до 30 суток. Это также онлайн займ, получить его можно в любое время суток, поскольку организация действует 24 часа в сутки, целевая проверка средств отсутствует;
  • В организации Lime-Zaim клиент рассчитывает на 20 тыс. р., до 30 суток дается на оплату. Здесь действуют скидки и льготы для привилегированных клиентов;

Подобный займ оформляется в два счета у Займера, который представляет собой робот, где все процессы в системе автоматизированы. Тут заявитель получает решение за 2 минуты, а после одобрения средства поступают на счет в течение минуты. При этом робот не просматривает кредитную историю заявителя, после успешного погашения долга положительно влияет на нее. Здесь можно получить до 30 тыс. р. на 30 дней;

  • Быстрая система получения средств «Е-Капуста» предлагает воспользоваться моментальным займом до 30 тыс. р. на 3 недели. Средства получают посредством мгновенных переводов на карту, Киви-кошелек, Яндекс-кошелек, по системе «Контакт». Для постоянных клиентов величина займа увеличивается;
  • Выгодные предложения для заявителей существуют и у компании «Мигкредит», клиент рассчитывает на 100 тыс. р., срок оплаты которой варьируется от 3 дней до 1 года. У этого займа льготная ставка – 0,4% в день;
  • Большой процент одобрения заявок у организации «Смсфинанс», выдают тут 30 тыс. р. под 0,5% ежедневных на 272 дня. Решение выдается за 7 минут;
  • Впечатляют показатели одобрения заявок в организации «Турбозайм». Величина займа составляет 16 тыс. р., срок погашения – до 30 дней.

Как не платить МФО и получить скидку?

Лучше не отказывайтесь от взаимодействия с представителями отдела взыскания микрофинансовой организации. А тем более не обманывайте, что долг не брали, – могут возбудить уголовное дело. Вероятность привлечения к уголовной ответственности крайне низкая, но риск есть. К тому же мало приятного в том, что вас вызовут в отделение или полицейские однажды постучат в вашу дверь.

Отвечайте на телефонные звонки, вежливо общайтесь, но давайте понять представителю МФО, что вы хорошо знаете свои права. Если звонки или визиты превышают допустимое по закону количество, предупредите, что будете вынуждены обратиться с жалобой в Центробанк и ФССП. За нарушения порядка общения с должниками МФО могут оштрафовать и лишить лицензии.

Спокойное общение с кредитором и коллекторами поможет избежать агрессии и давления в ваш адрес, а также звонков начальнику и близким людям.

Если вы в тяжелом финансовом положении и улучшений в ближайшее время не предвидится, не берите новые займы и лучше не продлевайте текущие. Пусть проценты «капают» до максимальной суммы, а у вас будет 4-5 месяцев, чтобы подготовиться к судебному процессу или полному законному списанию долгов через процедуру банкротства.

Некоторые микрофинансовые организации на каком-то этапе просрочки предлагают должнику выгодные условия по оплате долга. Например, «Займер», «Монеза», «E-zaem», «Webbankir» дают скидку до 30% от суммы процентов и штрафов при единовременном внесении всей оставшейся задолженности или рассрочку на 2-3 месяца при условии оплаты 10-20% от суммы долга. На последнем этапе досудебного взыскания, перед обращением в суд предложения могут быть более выгодными. Некоторые должники оплачивают только тело долга без процентов. Особенно высоки шансы получить существенную скидку, если предупредить МФО о намерении инициировать процедуру банкротства физического лица.

Кроме банкротства, есть и другие способы законно не платить микрозайм онлайн. Рассмотрим все случаи.

Самые распространенные ошибки заемщиков

Специалистами финансовой сферы деятельности была проанализирована информация, на основании которой они пришли к определенным выводам. В ТОП наиболее часто встречающихся ошибок вошли следующие ситуации:

1. Проведение неграмотной оценки ситуации

Для того чтобы в дальнейшем не столкнуться с проблемой просрочки, важно реально оценить свои возможности. При этом нужно придерживаться правила – максимальный размер первого платежа не должен быть более 40% месячного дохода гражданина

2. Невнимательное изучение договора. Прочитав информацию, отраженную в соглашении, можно избежать возникновения недоразумений в дальнейшем.

3. Оформление микрозайма для погашения предыдущего кредита. Таким образом финансовое состояние заемщика только усугубляется.

4. Отказ от оформления страховки. Многие отказываются от нее по причине того, что такая услуга является платной. При этом не каждый знает, что оформив ее, заемщики получают гарантию снижения процентной ставки.

5. Несвоевременное внесение платежей. Выплачивать кредит нужно по специальному графику. Последствия невыполнения кредитных обязательств могут быть катастрофическими.

Перед его оформлением важно оценить свои реальные возможности, взвесить все минусы и плюсы такой сделки. Следует избегать просрочек, потому как их появление может привести к крайне нежелательному развитию событий

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Пример расчета:

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

Что делать, если долг отдавать нечем?

Бывают и такие ситуации, когда человек не платит займ, поскольку не располагает соответствующими средствами

Что делать в этом случае? В первую очередь, не следует уходить от контакта с кредитором, важно вступить с ним в диалог, показать свою готовность оплатить долг при первой же возможности

Существует несколько способов решения вопроса:

  • пролонгирование договора – многие МФО идут навстречу заемщику и могут продлить срок выплаты;
  • рассрочка платежа;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация долга.

Наиболее необдуманным решением в данном случае будет перекредитование, когда для погашения текущей задолженности получают еще один займ. Это приведет к еще большей закредитованности и росту долга.

Наиболее оптимальный выход – это реструктуризация. Она позволит избежать просрочек по займу и сохранить хорошую кредитную историю. К сожалению, не всегда МФО готовы идти навстречу клиентам и крайне редко решаются на принятие таких мер. Заемщику надо приложить максимум усилий, чтобы доказать компании, что он действительно, в силу объективных обстоятельств, не имеет возможности погасить долг. Нужно будет собрать большой пакет документов подтверждающих вашу некредитоспособность и предоставить их на рассмотрение работникам МФО.

Почему микрозаймы так популярны?

Никто из нас не
застрахован от чрезвычайных ситуаций. Как быть, если у вас возникла срочная
необходимость в деньгах, а до зарплаты еще долго? Именно в таких случаях  на помощь приходят микрофинансовые организации,
ведь получить в них займ намного проще и быстрее, чем оформить кредит в банке. К
тому же, размер микрозайма обычно составляет от 1000 до 30000
рублей, что удовлетворяет большинство важных потребностей, в трудные с
финансами времена.

Плюсы микрозаймов

Самое главное преимущество заключается в том,  что получить микрозайм в МФО очень просто. Независимо от того, каков ваш официальный уровень доходов, и какая у вас кредитная история. Микрофинансовую организацию волнует лишь наличие у вас паспорта с регистрацией в Российской Федерации и ваш возраст. К слову, в отличие от банков, МФО лояльнее относятся к возрасту заемщиков.

Еще один плюс – это скорость
выдачи денег. Решение о выдаче в большинстве МФО принимается в течение 1-15
минут. После этого клиент получает деньги любым удобным для него способом:

  • Наличными ( в
    отделении организации);
  • На банковскую
    карту;
  • На банковский
    счет;
  • На
    электронный кошелек.

В 85% случаев микрофинансовые
организации одобряют заявки на заем, поэтому шанс, что вам откажут — очень мал.
 Но если вы уже приняли решение брать микрозайм,  не спешите делать резкие выводы, так как у МФО
есть и серьезные минусы.

Обман МФО с участием заемщика

Обман на доверчивости заёмщика

Пользуясь доверчивостью человека, мошенники получают всю необходимую информацию, вплоть до данных именной банковской карты и CVV-кода –трехзначного кода для проверки подлинности карты при совершении операций через Интернет.

Такие откровенно мошеннические действия обычно легко распознаются и/или блокируются банком на этапе отправки денежных средств с карты на карту. Но некоторые люди все-таки попадаются на такие уловки.

Лжемошенничество

Человек оформляет микрозайм по своим документам, но как только получил деньги, заявляет в полицию о краже или утере документов и банковской карты. Карту сразу блокирует как украденную.

Когда микрофинансовая организация начинает звонить и требовать вернуть долг, такой «находчивый» клиент отрицает свою связь с задолженностью, начинает писать жалобы на МФО в прокуратуру, ФССП, Центробанк. В этом случае кто прав, кто не прав, решает суд.

Некоторым все-таки удается избежать ответственности и обязательств по выплате долга. Например, если сумма небольшая, 1-5 тысяч рублей, то микрофинансовой организации просто невыгодно «искать концы», участвовать в расследовании, судебных разбирательствах, собирать доказательства и т. д. Работа юристов МФО стоит гораздо дороже, и такой долг могут «простить». Конечно, заемщика внесут в «черный список», отправят данные о невыполненных обязательствах по договору займа в бюро кредитных историй.

Отказ от своевременной оплаты задолженности

Человек оформляет один или сразу несколько займов в микрофинансовых организациях, а потом просто перестает платить. Некоторые заемщики имеют открытые долги сразу в 20-30 МФО. Кто-то берет намеренно крупные суммы, заведомо зная, что возвращать не собирается. Кто-то просто запутывается в сложной финансовой ситуации: чтобы погасить проценты по одним микрозаймам, берет деньги в других МФО. А так как проценты «капают» ежемесячно в размере 30% от суммы займа, очень быстро человек оказывается в долговой яме, из которой не может выбраться. Как результат – перестает платить, потому что нечем.

Многие заемщики считают, что займы онлайн – это менее серьезно, чем кредит в банке. Если своей рукой ничего не подписывал, то и договора как такого нет. Значит, микрофинансовая компания не докажет, что долг есть, или просто решит простить долг, чтобы не тратить деньги на судебные разбирательства.

Так ли это на самом деле? Может ли МФО «забыть» про долг, и какая ответственность предусмотрена за невыплату микрозайма по онлайн-договору?

Доступность микрокредитов

Допустим, что средства действительно крайне требуются. Вы можете сходить в банк либо в микрокредитную организацию. Однако банк денег не выдаст, если вы не трудоустроены официально, немного получаете, имеете прочие кредитные обязательства, не в состоянии подтвердить стаж, а также источник дохода либо имели в прошлом просрочки по кредитам. Микрокредитные организации выдают заемные средства всем подряд: студентам, не имеющим заработка по умолчанию, пенсионерам, получающим минимальную пенсию, людям, не имеющим официальной работы, мамам, пребывающим в декрете и домохозяйкам, безработным и должникам с отрицательной кредитной историей. Никто чего-либо не проверяет, не просит предоставить каике-либо документы, а первый займ так и вообще предоставляют под 0%, дабы больше граждан втянуть в долговые обязательства. За доступность микрозаймов вы и платите по 1% ежедневно.

По сведениям Центробанка, средняя стоимость микрозаймов равняется практически 365% годовых. И, несмотря на подобные заоблачные цифры, спрос на микрокредиты продолжает увеличиваться.

Как избавиться от микрозаймов

Если заемщик не нашел понимания в микрофинансовой организации, компания не пошла ему на встречу, предлагая отсрочку, либо переоформление с перерасчетом процентов – бремя оплаты остается. Возвращать финансы необходимо в срочном порядке, дабы начисление процентов на задолженность не превратила ее в баснословные суммы. Вариантов нахождения средств немало.

Вот самые популярные:

  • Обращение к знакомым, либо родственникам, которые могут предоставить заемные средства безвозмездно.
  • Заключение договоренности с иными кредиторами, которые предлагают меньшие проценты по существующей сумме.

Обращение к людям близким порой будет намного лучше. Хотя такие финансовые отношения не назовешь приятными и оставаться перед близкими людьми в долгу способны не все, этот вариант хорош тем, что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить деньги в долг без процентов.

Если же выбрать путь рефинансирования, пусть даже это будет кредит в другой организации, тут стоит учесть сумму, которую все равно необходимо возвратить.

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые охотно включаются в финансовые задолженности обратившихся:

  • предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
  • «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
  • МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.

В любом случае перезанять денег где-то намного лучше, чем оставить долг невыплаченным. Это дает шанс собрать финансы на окончательную выплату.

Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:

  • , а также банки «ВТБ24», «Сбербанк» – дают срок до пяти лет;
  • банк «Ренессанс Кредит» предлагает различные сроки – два, три, четыре года;
  • МФО «MoneyMan» или «Домашние деньги» предоставляют финансы на сроки от полугода до полутора лет;
  • дает в распоряжение заемщика не более года.

Тут стоит обратить внимание на то, что микрокредиторы работают с большинством соискателей, тогда как банки и крупные кредитные организации тщательно подходят к выбору потенциального клиента. Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

  • наличие постоянного трудоустройства;
  • сведения о поступающих финансах, заработной плате;
  • поручительство;
  • залог по кредиту или займу;
  • наличие положительной кредитной истории.

Не каждый соискатель получает финансовую помощь от крупного кредитора, но и процентные ставки по выдаваемым займам и рефинансированию существенно меньше, чем у микрокредиторов.

Рекомендации по оформлению микрозаймов

Существует несколько советов, соблюдение которых способствует снижению вероятности возникновения проблем, и позволяет сделать правильный выбор при определении организации для сотрудничества:

1. Лучший кредитор – это родственник или друг. При возможности следует занимать деньги у знакомых. С ними проще договориться в случае просрочки. Помимо этого, долг такого характера чаще всего предоставляется на беспроцентной основе.

2. Минимальный срок займа. Если избежать кредита не удалось, необходимо приложить усилия по его скорейшему возврату.

3. Изучение данных Центрального Банка РФ. Безопаснее всего сотрудничать с компаниями, информация о которых отражена в реестре ЦБ.

4. Обращение в уполномоченные органы. Если при оформлении займа заемщиком были обнаружены нарушения со стороны кредитора, ему необходимо пожаловаться в Роспотребнадзор.

5. Просрочка – недопустимая мера. При несвоевременной выплате заемной суммы клиенту начисляют пени и штрафы, размер которых растет с каждым днем.

6. Постоянное обращение в одну компанию. Это позволит экономить, потому как в таком случае снижается процентная

Социальное положение

Чаще всего в МФО обращаются люди трудоспособного возраста, работающие по найму. Они составляют 78% от всех клиентов подобных компаний. Впрочем, это и неудивительно. Наемные работники — это самая многочисленная категория в структуре нашего общества.

Интересно, что 13% от всех клиентов МФО — это самозанятые. Напомним, что в июне 2021 года самозанятых в нашей стране насчитывалось всего 2,4 миллиона человек (3,5% от населения). Почему так получается? Данная категория граждан имеет определенный доход, который позволяет им выплачивать взятые займы. Однако эти люди не имеют постоянного трудоустройства, что не очень устраивает банки. Поэтому самозанятые предпочитают получать кредиты в микрофинансовых организациях.

Остальные категории граждан занимают деньги в МФО редко. 5% из них — это индивидуальные предприниматели. ИП банки также отказывают в выдаче потребительских кредитов.

Пенсионеры и безработные составляют всего по 2% от числа клиентов микрофинансовых организаций. Из-за размера пенсии и отсутствия работы им отказывают не только банки, но и МФО. Доля студентов и женщин, находящихся в декретном отпуске, не превышает статистической погрешности.

Самые выгодные микрозаймы в 2022 году

Май 2022

МФО Процент Сумма Срок
До зарплаты До 1% 21000-100000 61-365 дней
МигКредит От 0,27 в день 30000-99500 3 дня — 48 недель
Займер От 0,63% 1000-30000 7-30 дней
MoneyMan От 0,76% 2000-40000 5-126 дней
SmartCredit От 0,9% 2000-25000 5-30 дней
Kredito24 1% 2000-30000 7-30 дней
Быстроденьги 1% 1000-25000 7-16 дней
Кредит 911 1% 5000-100 000 4 дней — 24 недели
Е-Капуста До 0,99% До 30000 7-21 день
Турбозайм 1% 3000-15000 7-30 дней

Все эти девять МФО одобряют заявки практически моментально — за 10-20 минут. Большинство — круглосуточно. Выдают микрозаймы более лояльно, чем банки — почти без отказа за редким исключением. В 95% случаев нужен лишь паспорт, иногда могут попросить второй документ или справку о доходе, например, если берете сумму от 30 000 рублей или на долгий срок от 2 месяцев.

Максимальная отсрочка у MoneyMan, Кредит 911 и МигКредит, у них же — самая большая сумма до 100 000 рублей. Процентная ставка начинается от 0,27% у Мигкредит, стандартная у большинства — 1,5%-2% в сутки. Обычный срок такого микрокредита от 7 до 30 дней, и суммы от 2000 до 30 000.

В Екапуста и Манимен при первом обращении выдают беспроцентные ссуды. А вот список новых МФО, в которых можно оформить первый заем под 0% и отдать столько же, сколько вы взяли в долг.

Где еще можно оформить кредит, имея только паспорт ⇒

? Когда не стоит брать займ?

  1. Чтобы перекредитоваться и закрыть полученными заемными средствами микрокредит в другой МФО или банке. Таким образом, человек попадает в кредитную кабалу, из которой крайне сложно выбраться. Это практически нереально без посторонней помощи, финансовой помощи.
  2. Когда хотите спонтанно потратить заемные средства на ненужную вещь, которая кажется вам нужной. На действительно нужные и относительно дорогие вещи люди обычно копят деньги. Все остальное можно отнести к разряду временно нужных или ненужных вообще. Если вы увидели крутые кроссовки в брендовом магазине со скидкой 50%, а у вас еще 4 пары дома, то брать займ на такую покупку точно не стоит.
  3. Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, от займа до займа. Срочный микрозайм – это экстренная помощь в сложной ситуации. Для постоянной финансовой поддержки лучше всего обратиться за кредитом в банк или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом.
  4. Когда вы не уверены, что сможете вернуть заем вовремя. Если ваша зарплата расписана по мелочам и нет никакой возможности выделить деньги на погашение будущего займа, зачем тогда его оформлять? Чтобы попасть в «должники»? Не стоит надеяться на «авось», деньги не падают с неба.
  5. Когда вы не имеете постоянного источника дохода.

В каких случаях люди берут микрозайм

Иногда люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, так как у них нет другой возможности получить займ и решить свои проблемы. Это может произойти в следующих случаях:

  • Заёмщик – это студент или пенсионер, который не может получить кредит в банке;
  • Человек не устроен на работу официально;
  • Имеются просрочки по другим займам или испорченная кредитная история;
  • Ни один банк не одобряет кредит по непонятным причинам;
  • Нет времени ждать решение банка;
  • Средства нужно получить срочно;
  • Нет имущества, которое можно предоставить в залог;
  • Заёмщик не может предоставить банку все требуемые документы;
  • Деньги понадобились в выходной день или ночью.

Во всех этих случаях, микрокредит может оказаться «спасательным кругом». Но, прежде чем его оформить, необходимо правильно определить дату возврата. Если заёмщик уверен, что он вернёт деньги в течение 1-2 недель, проблем не возникнет.

Сколько можно не погашать займ без последствий

«Не плачу микрозаймы, просто нечем», «у меня долг, займ не плачу, что будет», «не могу выплатить долг 3 года, что делать» — это типичные вопросы заемщиков-должников на форумах и сайтах помощи. Бывают случаи, когда человек берет ссуду в нескольких МФО одновременно и не спешит погашать долги. Потом задается вопросом, что его ожидает, сколько удастся не оплачивать микрозайм без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии — нисколько! Если не платить займ, последствия неуплаты будут довольно скоро.

Как только заемщик пропускает ежемесячный обязательный платеж, к нему начинают звонить сотрудники финучреждения с напоминаниями о неуплате. Это только начало. За каждый день просрочки будут насчитывать штраф и пеню. Размеры их немалые, и небольшая неуплата за короткий период превратится в долговой снежный ком. Размер окончательной задолженности может превысить сумму заема в несколько раз. МФО внесет неблагополучного заемщика в свой черный список клиентов.

Взявший ссуду должник подвергает опасности не только себя, но и родственников, ведь методы возврата денег МФО трудно назвать законными. Наибольший страх заемщиков — административная и уголовная ответственность. «Посадить» должника получится в том случае, когда удастся доказать, что он заведомо не собирался погашать долг, еще на момент подписания договора.

Можно подвести итог: оплачивать долги все равно придется. Если заемщик не сделает этого добровольно, финансовая организация может добиться через суд ареста имущества, блокировки депозитного или зарплатного счета.

Где взять безопасные займы?

Если вы считаете, что займы опасны, то ошибаетесь. Например, микрофинансовая организация Платиза является одним из самых «правильных» кредиторов. Здесь не угрожают и не запугивают заемщика, допустившего просрочку, не кричат и не хамят по телефону, не названивают всем родственникам и знакомым.

Кредитор предлагает разные пути решения возникшей финансовой проблемы, чего не делают другие компании. Например, если заемщик докажет, что просрочка произошла по независящим от него обстоятельствам, которые ухудшили его финансовое благосостояние, то Платиза пойдет навстречу. Например, это увольнение с работы, травма, из-за которой невозможно продолжить работу, лечение.

В таком случае заемщику предлагают реструктуризацию задолженности, заморозку долга и погашение в несколько небольших платежей. Вариантов может быть несколько и все они зависят от конкретного случая.
Аналогичные программы реструктуризации просроченной задолженности предлагает Moneyman. Здесь клиент может в личном кабинете подключить такую услугу и узнать все нюансы оформления.

Если вы не определились с выбором кредитора, воспользуйтесь отзывами заемщиков у нас на сайте или кредитным калькулятором. Программа быстро рассчитает переплату в каждой компании, а вы сравните результаты. А отзывы подскажут плюсы и минусы той или иной организации.

Калькулятор займов

Выбор займа

Помощь

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите «Рассчитать» и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Ezaem (Езаем) 30000 руб., 1% в деньCreditPlus (КредитПлюс) 70000 руб., от 1% в деньМигКредит 300000, от 0.066% в деньЛига Денег 55000, 2.622% в неделюOneClickMoney (ОнКликМани) 50000, 0.76% в деньSmartCredit (МКК Кредиттер) 30000, 1%Честное слово 10000, 1% в деньЗаймер 30000, от 0.23% в деньWebbankir (Веббанкир) 20000, от 0% в деньSMSfinans (Смсфинанс) 30000, от 0% в деньДжойМани (Joymoney) 60000, от 0% в деньLime-Zaim (Лайм Займ) 70000, 1% в деньPlatiza (Платиза) 30000, 1 в деньMoneza (Монеза) 30000, 0% в деньVivus (Вивус) 100000, от 0.5% в деньPAY P.S. (Пэйпэс) 15000, от 0% в месяц

Сумма кредита, руб.

5 000
10 000
30 000

+500
+1 000
+5 000

Ставка, %

в день
в неделю

Срок займа, дней

10 дней
20 дней
30 дней

Рассчитать
Заполните выделенные поля

Вы берете ХХХ руб

сегодня 22 декабря

Отдаете 22222 руб

через 23 дней — 12 января

Переплата ХХХ руб. (4% от первоначальной суммы)
Оформить заявку

А как все устроено у мошенников?

Страницы мошенников ничем не отличаются от ботов, которые работают легально. Только после заполнения анкеты вы не получите никаких денег. И это в лучшем случае. А в худшем — заплатите сами.

Где кроется обман:

  • Бот собирает ваши персональные данные: серию и номер паспорта, номер банковской карты, телефон — и продает их другим мошенникам.
  • Бот собирает ваши персональные данные: номер карты, код с обратной стороны карты, срок ее действия, паспортные данные — и владельцы бота крадут деньги с вашей карты.
  • Бот оформляет на вас платную подписку с предложениями кредитов.
  • Бот требует заплатить страховку за кредит, комиссию за оформление кредита, оставить залог, а после того как вы перевели деньги, просто отключается.

Бывают ли микрозаймы беспроцентными?

Да, действительно,
некоторые организации предлагают беспроцентные микрозаймы ради привлечения
новых клиентов. Но и тут не все так просто, такие акции, как правило, имеют ряд
ограничений.

Как правило, предложение
действительно только для новых клиентов, поэтому если вы уже брали заем, взять
его без процентов второй раз уже не получится.

Но главный подвох
заключается в том, что беспроцентный займ дается только на короткий срок, а
погасить его клиент должен в полном размере, не позже назначенной даты. Если
эти условия не будут соблюдены, то на долг заемщика начнут начисляться проценты.

Обязательно учитывайте
этот момент, когда подписываете договор с МФО, внимательно ознакомьтесь со
всеми условиями, только в случае соблюдении всех пунктов вы можете рассчитывать
на бесплатный заем.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация — изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Достоинства и недостатки

Еще не так давно любая организация, предлагающая микрозайм, выглядела крайне подозрительной и не вызывала никакого доверия. Это было связано с тем, что деятельность микрофинансовых организаций основывалась на небольших по времени займах и довольно высоких процентах.

Свой вклад внесла и репутация коллекторов. Сегодня микрофинансы существенно изменились. К их достоинствам можно отнести:

  1. Быстрое решение: в отличие от банков оно может быть принято за 10-30 минут, при этом происходит все практически без отказов.
  2. Отсутствие необходимости собирать большое количество документов и подтверждать доходы: часто организации требуют только наличие паспорта.
  3. Микрозайм можно получить даже при плохой кредитной истории, судимости или в отсутствии работы.
  4. Возможность заполнить документы дома или по телефону в любое время, также можно пригласить менеджера на дом.
  5. Микрозаймы доступны с 18 лет, в то время как банки работают только с заемщиками, старше 21-23 лет.
  6. Получить кредит можно с перечислением на карту или электронный кошелек, погасить его также просто.

Иначе говоря, основным достоинством микрозаймов является оперативность и безотказность: получить кредит можно ночью или в выходной день в течение часа сразу на карту. Но эти достоинства влекут за собой и недостатки:

  1. Микрозайм не предполагает выдачу большой суммы, обычно максимум составляет 15-30 тысяч рублей.
  2. Срок погашения кредита также невелик: от нескольких дней до 2-3 месяцев, изредка срок может достигать полугода.
  3. Процентная ставка при этом может достигать 30-60%, пени за просрочку также довольно значительны.
  4. Обычно микрозаймы предполагают еженедельные, а не ежемесячные выплаты, так как многие дают кредит на 2-3 недели.

Важно отметить, что при повторном обращении многие микрофинансовые организации готовы предоставить некоторые льготы: увеличить сумму кредита или уменьшить процент

Когда стоит брать микрозайм?

Потребитель самостоятельно определяется, что лучше: взять микрозайм или оформить потребительский кредит в банке. С решением помогают и МФО, которые советуют обращаться к ним, если:

  • Есть острая необходимость в деньгах и нет времени на сбор справок, подготовку документов и ожидания, пока банк примет решение по заявке.
  • Есть проблемы с кредитной историй, например, повышенная закредитованность, просрочки. Также, если КИ нуждается в исправлении. Ознакомьтесь с займам, которые исправляют кредитную историю.
  • Потребитель относится к проблемной категории заемщиков, которым не одобряют заявки в банке по причине возраста, низкого дохода, отсутствия работы.
  • Потребность в займе возникла в нерабочее время: ночью, вне региона проживания, например, на отдыхе или в поездке, в выходной.

Решая, стоит ли взять микрозайм, нужно самостоятельно оценить свои финансовые возможности, риски просрочки и невозврата. И подавать заявку, только будучи уверенным, что удастся погасить задолженность вовремя.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.