Что будет с валютными вкладами?

Статьи Форума
18:45, 14 сентября 2022

Алан-э-Дейл       19.08.2022 г.

Оглавление

Содержание

Три валюты – три “корзины”

На данный момент люди не доверяют никому и ничему на 100%, и их можно понять. Но я скажу больше, и правильно делают! По всей видимости лучше будет хранить свои запасы в разной валюте, так как действует правило – “не храни все яйца в одной корзине”. Лучше чем диверсификация ваших средств пока не придумали. Так как если валюта будет повышаться в цене, вы не выиграете, но и не проиграете. То бишь опять же нужно отталкивать от того, какие у вас цели. И если ваша задача сохранить уже то, что было вами скоплено, то “раскидайте” деньги по трём основным валютам.

  1. Первой будет – национальная валюта той страны в которой вы живёте. Если вы живёте в России, то 33% ваших средств стоит оставлять в рублях, и так будет правильно. Если же в другой стране, то уже в вашей непосредственной денежной единице.
  2. Вторая “корзина” будет являться долларовой. И 33% лучше перевести в доллары, и хранить именно там. Доллар является общепризнанной валютой всего мира, и там где не принимаю рубли, там точно примут доллары! И лучше попытаться назвать те страны где их не примут. Я вам такую страну точно не назову. А если таковая и появится в ближайшем будущем, то завидовать этой державе не нужно…
  3. И третий “склад” ваших резервов останется на европейскую валюту. Евро сама по себе валюта считается даже куда более стабильнее нежели американская. Это связано с тем, что данной валютой интересуются одновременно множество самых развитых стран! Они не только держат свои сбережения в этой валюте, и не только постоянно пользуются ими, но и контролируют вообще весь процесс течения денежной массы. Европейские страны больше всего озабочены в том, чтобы их общеевропейская валюта не обесценивалась. Тогда как “американский доллар” гуляет по всему миру без каких-либо ограничений, и уже трудно посчитать сколько их всего.

Как мы с вами видим, мнения различных экспертов могут расходится. Поэтому кому как ни нам самим нужно будет определять то, куда вложить свои средства чтобы сохранить их в 2020 году, и в последующих тоже. Ответственность за сохранность своего будущего, и будущего наших детей лежит полностью на каждом из нас. Мало того, это безумно интересно! Если вы ещё не пробовали вкладывать средства в валюту, то самое время задуматься. И чем раньше вы начнёте, тем быстрее поймёте “что к чему”, и уже будете чувствовать “атмосферу сбережения”, если так можно выразиться.

Но мы с вами следуем дальше, и рассмотрим ещё несколько пунктов которые нам могут пригодиться.

Вам нужно будет постоянно держать “руку на пульсе”. Какова политическая атмосфера в стране, в мире. Каков отток валюты за рубеж, и почему так происходит? Возвращается ли всё на свои места и происходит ли после этого приток этих самых средств. Да, во всё нужно не много, но быть экспертом. Но не отчаивайтесь, для этого и существует множество аналитических газет и журналов, а так же экспертные статьи. Вам лишь нужно будет на досуге почитать и поразмыслить над тем, как вам лучше всего нужно будет действовать. Строить планы нужно как краткосрочные, так и среднесрочные. О долгосрочных перспективах говорить очень сложно, так как мир меняется довольно быстро, и разные футурологические прогнозы уже не работают.

В чем получаете, в том и тратьте

Любые финансовые решения так или иначе должны приводить к одной-единственной цели – извлечению дохода. Сохранность средств на период нестабильности – это важная отправная точка для достижения желаемого. Между тем не стоит забывать, что мы живем в мире единого информационного и экономического пространства. И поскольку нет изолированности, то и не может быть абсолютной уверенности, что «качели», захватившие рубль, не могут обрушиться на следующем финансовом витке на доллар или евро.

Именно поэтому людям, которые крайне далеки от понимания тонкостей финансовых закономерностей и логики денежного круговорота, эксперты в ответ на вопрос «в какой валюте выгоднее хранить деньги» настоятельно рекомендуют хранить средства в той валюте, в которой они получают основной доход и совершают покупки. В противном случае конвертация может сыграть как в плюс, так и в минус. Далее поговорим о том, где лучше хранить деньги.

Советы экспертов: стоит ли покупать доллары и евро в кризис 2021 года

Стоит ли покупать доллары и евро сегодня в период кризиса? Ответить на этот вопрос однозначно и гарантировать результат никто не может. Машину времени еще не изобрели, и эксперты стоят только прогнозы. Оправдаются они или нет – узнать можно будет только позднее.

Но изучить советы экспертов и экономистов обязательно стоит. В них можно найти множество полезной информации. Ее можно использовать, принимая собственное решение. Но желательно опираться на мнения различных специалистов, чтобы оценить ситуацию со всем сторон.

До скольки рублей может вырасти курс доллара и евро в этом году

Курс в настоящем времени и будущем – самый важный момент для принятия решения о том, надо ли закупаться долларами, евро. Каждый эксперт оценивает по-своему возможную будущую цену американской и европейской валют.

Аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов в разговоре с РБК высказал мнение, что курс доллара может подойти к отметке в 80 рублей. По мнению эксперта, временная задержка на торгах вызвана лишь прошедшими праздниками и некоторой нерасторопностью бизнеса и населения. Если этот прогноз реализуется, то вполне вероятно, что стоимость европейской валюты перейдет за отметку в 92 рубля.

Финансовый директор финтех-маркетплейса VR_Bank Роман Ромашевский при беседе с РБК дал более позитивный прогноз. По его мнению, стоимость американской валюты ЦБ и руководство России постараются удержать на уровне 70 рублей. Он также считает, что до конца марта еще есть вероятность договорить по новой нефтяной сделке с саудитами. При реализации данного сценария евро, вероятно, сможет опуститься ниже 80 рублей.

Покупать или нет доллары и евро сегодня? (март 2021)

Покупать или нет доллары, или евро сегодня никто однозначно сказать не может. Сценарии развития ситуации могут быть различными. В любом случае нет смысла бежать и покупать валюту на последние средства. Следует проявить разумный подход к решению задачи.

В настоящее время финансисты советуют увеличить долю валюты в сбережениях и инвестициях, но не переводить в нее всю сумму активов. Продолжение падения нефти маловероятно, но на рубль могут оказать давление другие факторы.

Важно понимать, что следует уделить особое внимание выбору времени для покупок. Пока на рынке наблюдает некоторая коррекция. После падения рубль уже 11 марта стал медленно расти

Дальнейшие изменения будут полностью зависит от ситуации с коронавирусом и мировой экономикой

После падения рубль уже 11 марта стал медленно расти. Дальнейшие изменения будут полностью зависит от ситуации с коронавирусом и мировой экономикой.

Что выгоднее купить сегодня — доллары или евро?

Купить доллары или евро за рубли? Еще одна проблема, которая встает перед человеком, решившим увеличить долю валютных активов. Большинство экспертов сходятся во мнении, что предпочтение лучше отдать американской валюте, оставив на евро лишь небольшую сумму. Причин для подобных рекомендаций сразу несколько:

  • Экономическая ситуация в Еврозоне. Она отличается значительно меньшей стабильностью по сравнению с США. Учитывая тягу капитала к стабильным экономикам, есть вероятность, что евро по отношению к доллару несколько упадет. Хотя падения на десятки процентов маловероятны, учитывать данный момент надо обязательно.
  • Не до конца понятные последствия выхода Великобритании из ЕС. Пока непонятно, как данный факт до конца отразится именно на экономике Еврозоны. Все предположения по этому поводу не точнее прогноза погоды и не исключено, что ситуация будет развиваться совершенно иначе.
  • Коронавирус. В США из-за него были введены чрезвычайные меры. Но некоторые страны Еврозоны, например, Италия от болезни страдают сильнее. На евро это также окажет определенное давление.
  • Зависимость от нефти. В отличие от США страны Еврозоны не могут похвастаться полной энергонезависимостью. Если Саудовской Аравии и России все же удастся договориться до 1 апреля, то это также окажет определенное влияние на евро.

Какие есть недостатки хранения денег в валюте

Любые операции с деньгами связаны с рисками. Не является исключением и покупка-продажа валюты. Желая сохранить, а то и приумножить свои рублевые накопления путем покупки валюты, нужно учитывать возможные потери и риски.

Минусы хранения в валюте:

  1. Если покупка валюты будет произведена в период ее пиковой стоимости, можно потерять значительную часть накоплений после стабилизации курса. Вывод — не стоит спешить с покупкой валюты. Проанализируйте динамику ее курса и совершите покупку на минимуме стоимости.
  2. При обмене валюты приходится платить немалые комиссионные — банки неплохо зарабатывают на обмене. При слишком частых обменах вы будете терять деньги зря. Вывод — не злоупотребляйте обменом, меняйте купленную валюту только в случае необходимости и экономической целесообразности.
  3. Вокруг операций с валютами всегда крутится множество мошенников. Вывод — не стоит доверять частным менялам и сомнительным обменникам, имейте дело только с надежными банками.

Вот некоторые правила инвестирования в иностранные валюты:

  1. Стоит рассматривать долгосрочную стратегию, то есть приобретать иностранные валюты надолго, с целью получить доход через несколько лет.
  2. Начинать вкладываться в доллары можно постепенно, покупая по 100-200 и постоянно увеличивать запас. Но стоит понимать, что ощутимую выгоду от роста курса можно получить только имея значительный капитал, хотя бы несколько десятков тысяч долларов или евро.
  3. Если вы приобрели американских доллары, не нужно ежедневно проверять курс и бегать по обменникам. Так можно только получить убыток, потому что любой банк берет комиссию за конвертацию. Тем более, что есть сезонные колебания, это вполне нормально. Так замечено, что нередко евро и доллары немного дешевеют в летний период, когда россияне едут в отпуск, и дорожают перед Новым годом.
  4. Тем не менее, нужно интересоваться экономическими новостями, читать финансовые прогнозы и аналитику, чтобы быть в курсе общих тенденций.

Как хранить доллары в еврооблигациях?

Стараясь найти более прибыльные способы размещения капитала, все инвесторы рано или поздно приходят к заключению о целесообразности покупки облигаций. Эти ценные бумаги выпускаются только государственными органами и прошедшими многократную проверку крупнейшими коммерческими компаниями, поэтому их можно назвать одним из самых надёжных и безопасных инструментов для хранения накоплений. Существуют облигации, номинированные в рублях, долларах, евро и вообще любой валюте мира, что позволяет подобрать оптимальный вид актива для инвестора с любым капиталом.

Для размещения средств самый большой интерес представляют еврооблигации или евробонды, предназначенные для торговли на крупнейших международных биржах. Их может купить каждый российский гражданин, заключивший соглашение с какой-нибудь брокерской компанией. Разумеется, выбор будет ограничен активами, которые, согласно законодательству РФ являются ценными бумагами и торгуются на отечественных биржах, но и в этом случае инвестор сможет найти сотни подходящих вариантов.

Почему выгодно покупать облигации? Приносимый им доход будет состоять из двух долей — непосредственно купонной выплаты и роста стоимости самого актива, связанной с падением курса рубля. Также следует учесть, что:

  • Эмитенты погашают долги по облигациям независимо от наличия прибыли. Нет более надёжного способа, как приумножить капитал без риска;
  • Оборот евробондов регулируется международными законами, поэтому возврат денег в случае дефолта компании гарантирован. Впрочем, таких прецедентов ещё не было;
  • Доходность облигаций известна заранее. В отличие от других инструментов, она не изменится при снижении или повышении ставки рефинансирования.

Многие опытные инвесторы предпочитают размещение денег в евробондах любым другим способам хранения. Впрочем, некоторые неудобства здесь тоже имеются:

  • Только квалифицированный инвестор может купить активы, не представленные на российских биржах. У новичка остаётся немного вариантов, как хранить доллары;
  • Доход по облигациям облагается НДФЛ, причём в переводе на национальную валюту. Если курс рубля резко упадёт, купонная выплата может и не перекрыть сумму налога;
  • Большинство брокеров устанавливает минимальную сумму для вложения в облигации на уровне 10–30 тысяч долларов. Со скромным капиталом на бирже делать нечего.

На Московской и Санкт-Петербургской биржах на сегодняшний день доступно более трехсот наименований еврооблигаций. Где выгодно хранить доллары:

Евробонды

НазваниеДоход, % в годЦена, $ПогашениеГазпром-05-2034-евро3,66154928.04.2034Газпром-18-2037-евро3,66146516.08.2037ГТЛК-001Р-05-боб3,2580221.08.2024ВЭБ.РФ-3-2025-евр2,97118222.11.2025Россия-2028-7т2,61173424.06.2028

В чем преимущества покупки валют

На рынке существует немало и других способов сохранения и приумножения своих сбережений, все они различаются разной степенью надежности и доходности. Рассмотрим некоторые из них.

  1. Вклады. Можно открыть сберегательный вклад в любом банке и получать доход в виде процентов. Этот способ инвестирования относительно безопасный. Сегодня все рублевые вклады страхуются. Минусы следующие: максимальная сумма, которую можно застраховать по одному вкладу в одном банке — 700 000 рублей; ставка невысока, она помогает защитить деньги от инфляции, но не приумножить их; для получения максимального процента по вкладу сумма должна быть значительной, от 1 000 000 рублей.
  2. Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускает государство. Степень надежности высокая, но процент небольшой. Вряд ли можно на них сильно заработать.
  3. Акции и паи в инвестиционных фондах. Относятся к высоко рискованному способу инвестиций. Доход в процентах может быть намного выше, чем по вкладу, но он также может быть и отрицательный. Минусом является то, что вашими деньгами управляют третьи лица, инвестиционный фонд, и от вас ничего не зависит.
  4. Валюты. Их курс меняется постоянно и зарабатывать можно как на росте, так и на снижении. Основной принцип такой: покупать, когда курс упал и продавать, когда он подрос. Доллары и евро привлекают своей доступностью, их легко обменять в любом банке. Но смотреть надо не на то, что больше, евро или доллар, а на то, как сильно меняется стоимость валюты. Американский доллар сегодня является признанной мировой валютой, и ее курс подвижнее, чем у евро. Вот почему сегодня выгодно продавать и покупать доллары.

Где лучше хранить деньги?

Есть два распространенных ответа на вопрос – дома или на депозите в банке. При нахождении дома деньги обладают максимальной ликвидностью – при необходимости их можно с легкостью взять и потратить. Находясь в банке, деньги приумножаются, как минимум защищаются от инфляции. Сложность состоит в выборе банка, которому можно доверить средства. Высокая процентная ставка – показатель риска. Ни одна организация не работает себе в убыток. Многие избегают банков, помня, какое количество финансовых организаций становится банкротами.

Хранение денег в доме никак не приумножит их

Есть возможность приобрести облигации государственного займа – инструмент весьма ликвидный, его реализация осуществляется в любом Сбербанке. Перед покупкой желательно проконсультироваться с банковским сотрудником, разобраться во всех нюансах продукта.

Находясь в банке, деньги приумножаются

Актуально хранение средств, валюты в банковской ячейке. Это возможность сохранить заработанное, не растратить сумму, как в случае, если бы деньги находились дома. Риск есть в сохранности средств – не во всех банках администраторы, сотрудники несут ответственность за хранение содержимого в ячейках.

Как выбрать валюту для хранения средств и чем руководствоваться?

Ответ на этот вопрос прост:

  1. Необходимо изучить немало ресурсов по инвестированию, рассмотреть валютные курсы, факторы, влияющие на изменения показателя.
  2. Сколько людей, столько мнений. Отказываемся от ориентира на друзей, знакомых, соседей.
  3. Консультанты в банках – не помощники. Они предложат хранение в той валюте, которая выгодна именно для них.
  4. Совмещайте хранение средств в валюте с хранением наличных, вложения в драгметаллы, облигации. Распределение средств поможет избежать проблем.
  5. Обращение к экспертам – не решение. Специалисты заинтересованы в объяснении макроэкономических показателей клиенту, получение наличных денег, но не в сохранности ваших средств. Помните об этом, интересуясь вопросами инвестирования в валюту у экспертов.

Швейцарская альтернатива

Новым ограничением ЦБ ударил по самым популярным иностранным валютам среди россиян. Американский доллар стабильно находится в этом списке на первом месте. В феврале этого года ПСБ подсчитал, что валютные сбережения выбирают лишь 6% его клиентов, однако 56% из них хранят деньги в долларах США. Еще 42% выбирают евро и лишь 2% — английские фунты, китайские юани и австралийские доллары. В «Открытии» доллары занимали почти 42% валютного портфеля. На евро пришлось чуть больше 6% валютных сбережений.

Впрочем, в тройке самых надежных валют доллара нет. В прошлом году этот список возглавил швейцарский франк, имеющий репутацию валютного убежища для инвесторов. В 2020 году, когда из-за пандемии коронавируса все рынки пострадали, швейцарский франк резко подорожал и продолжил укрепляться с восстановлением рынков. Рубль же за 2020 год подешевел более чем на 16%.

На момент написания материала курс швейцарского франка на Мосбирже составлял 119,5 рубля. Еще недавно — 23 февраля — он был на 30 рублей дешевле. Валюта пошла в рост незадолго до начала спецоперации на Украине, а в день ее начала — 24 февраля — подскочила до 94,8 рубля, подорожав почти на шесть рублей.

До этого курс швейцарского франка колебался незначительно: в начале сентября 2021-го он торговался по 79,7 рубля, в начале декабря — по 80,4 рубля, а в начале 2022 года — по 81,5 рубля.

Швейцарский франк можно купить в обменниках и российских банках. Например в следующих:

  • «Открытие»,

  • Внешфинбанк,

  • «Первый Инвестиционный Банк»,

  • Солид Банк,

  • банк БКФ,

  • «Реалист Банк».

Стоимость валюты — от 130 до 185 рублей за франк по курсу на 4 марта.

Худший вариант сбережений

В народе ходит немало шуток на тему сбережений под подушкой, куда не дотянется вездесущая рука государства. Гобсеки, названные так по имени знаменитого персонажа Оноре де Бальзака, скорее удавятся, чем передадут свои деньги и ценности на хранение куда-либо, где они будут находиться вне поля их зрения. Безусловно, это худший вариант, уже хотя бы из-за одной инфляции.

Тем не менее, если другой вид хранения средств, кроме как в собственной квартире, неприемлем, имеет смысл задуматься над тем, где дома хранить деньги. Максимально в этом поможет металлический сейф из нержавеющей стали с цифровым кодом.

Стоит ли доверять национальной валюте?

В среде финансистов-аналитиков ходит правило о том, что деньги нужно хранить в том виде, в котором они впоследствии будут тратиться. Если говорить простым языком, то россиянам логичнее всего держать свои финансовые сбережения в собственной валюте, ведь так или иначе, а живут они на территории России, где ходят именно такие деньги. Однако ни для кого не является секретом то, что рубль сегодня не может похвастаться чрезмерной устойчивостью, ведь на его курс оказывают влияние слишком много нестабильных (в условиях кризиса) факторов – санкции, стоимость нефти, постоянно растущая инфляция.

Рубль потерял доверие россиян, но, несмотря на все это многие эксперты, говоря о том, в какой валюте лучше всего хранить деньги в 2022 году, все-таки советуют обращать на него внимание, ведь такое капиталовложение имеет определенные преимущества. Если хранение денежных средств запланировано на относительно короткий срок (до одного года или меньше), то смысл в том, чтоб купить какую-то другую валюту просто теряется, ведь разница на сумме покупки и продажи сведет на «нет» всю выгоду

Более того, проценты по рублевым депозитам всегда выше, чем по любым другим, следовательно, вложив деньги в банк именно в рублях, можно не только рассчитывать на их сохранение, а еще и на получение выгоды.

Watch this video on YouTube

Доллары или евро?

Стабильности американской и европейской валют, которые, как показывает практика, держаться примерно на одинаковом уровне по отношению друг к другу, можно только позавидовать, следовательно, размышляя о том, в чем лучше хранить деньги в 2022 году в России, стоит обратить на них особо пристальное внимание. Что касается доллара, то он, как говорится, находится на особенном положении и считается международной валютой

Несмотря на то, что некоторые эксперты говорили о том, что вскоре доллар потеряет свою популярность, он остается достаточно стабильным, ведь большинство людей все-таки предпочитают хранить деньги именно в нем. Кроме того, эксперты вообще заговорили про укрепление долларовых ставок по отношению к другим международным валютам, так что хранение своих сбережений в американских деньгах может стать отличным капиталовложением.

Финансисты предупреждают о том, что в 2022 году курс доллара по отношению к рублю может «прыгать» точно так, как и в прошлом. Но в конечном итоге он все же нормализуется, поэтому они рекомендуют не поддаваться панике и не пытаться покупать и продавать доллары по «прыгающим» курсам. Те люди, которые поступали так в прошлом году, уже поняли насколько ошиблись, ведь на своих махинациях они потеряли достаточно много денег, не исключено, что подобная ситуация повторится и в этом году, но итоге все эксперты говорят о том, что доллар займет достаточно стабильную позицию.

Тяжело точно сказать о то, в чем лучше хранить деньги в долларах или евро в 2022 году, потому что европейская валюта тоже достаточно устойчива и зачастую она является более выгодным способом капиталовложения. Экономика в странах Европы тоже не отличается достаточно стабильным положением, следовательно, евро находится «под угрозой» падения. За последние несколько лет евро значительно подешевел, что явно не говорит в его пользу, но всему виной мировой финансовый кризис, так что обвинять в нестабильности европейскую валюту нельзя – пострадали все. Однако если делать выбор между долларом и евро, то предпочтительнее будет все-таки покупать американские деньги, потому что по предварительным прогнозам экспертов именно они будут пользоваться спросом у международных инвесторов. Дело в том, что долговые инструменты номинированы в долларах, следовательно, банкам и инвестиционным компаниям придется расплачиваться именно этими деньгами, а значит они будут пользоваться спросом. Стоит ли говорить о том, что там, где есть спрос, там есть и предложение?

Плюсы и минусы покупки иностранной валюты

Перевод собственных сбережений в доллары или евро может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. К плюсам операций подобного рода относится:

  1. Высокая ликвидность вложений. Это значит, что такую валюту, как доллар и евро, можно легко продать или купить. Например, при инвестировании в недвижимость владельцу придётся потратить время на поиск покупателя. В данном же случае, чтобы вернуть вложения, достаточно обратиться в банк или пункт обмена валюты.
  2. Доступность инвестиций. Вкладывать деньги в доллары или евро могут граждане с разным уровнем дохода, так как операции покупки валюты не имеют ограничений по минимальной сумме. Клиент имеет право единовременно приобрести как 10, так и 1 000 долларов. Чтобы увеличить размер вложений, можно ежемесячно покупать по 50 долларов или евро.
  3. Возможность проведения операции в онлайн-режиме. В интернет-банке клиент может мгновенно купить иностранную валюту или перевести доллары и евро в рубли.
  4. Долгосрочный характер инвестиций. Для получения прибыли необходимо вкладывать средства на длительный срок. Это позволит сохранить накопленные сбережения в течение нескольких лет и приумножить их.

С другой стороны, покупка иностранной валюты характеризуется такими минусами, как:

  1. Разная стоимость валюты при покупке и продаже. Банки и обменные пункты зарабатывают на курсовой разнице, так как цена продажи всегда дороже цены покупки. Возместить эти расходы можно только при условии роста курса. В противном случае сумма первоначальных вложений уменьшится.
  2. Низкий процент по валютным вкладам. Например, в Сбербанке России максимальная ставка по долларовому депозиту составляет всего 1,26% годовых. Несмотря на это, в целях безопасности специалисты не рекомендуют хранить доллары или евро наличными в домашних условиях.
  3. Недостаток наличных денежных средств в иностранной валюте в кассах банков. Если клиенту необходимо приобрести крупную сумму долларов или евро, необходимо оставлять предварительную заявку или посетить сразу несколько отделений и пунктов.
  4. Отсутствие высокой прибыли, если сумма вложений невелика. Даже в долгосрочной перспективе купленные 100 долларов не принесут ощутимых дивидендов.

Ещё одним очевидным недостатком операций подобного характера является нестабильность курса. Если инвестиции носят краткосрочный характер, то существует высокая вероятность падения курса и потери части вложений.

Недостатки хранения денег в валюте

Те же принципы что и с преимуществом, только в обратную сторону:

  1. Если вы возьмёте валюту на пике его стоимости, то можете лишиться части своих накоплений, когда курс вновь стабилизируется.
  2. Банки взимают свои комиссионные при обмене валюты. И если будете делать это часто, то не ровен час как вы потеряете значительную часть своих средств.
  3. Существует целая каста мошенников, которые специализируются на подобных операциях. Для это есть отличная рекомендация: работайте только с крупными и стабильными банками. У них больше комиссионных, зато вы избавите себя от поговорки в будущем “Скупой платит дважды”.

Валюта доходов

Рассматривая, в чем хранить сбережения, советуем прислушаться к экспертам, которые говорят о том, что в чем вы получаете доход, в том лучше деньги и хранить. Например, если вы получаете прибыль в рублях, нет особого смысла конвертировать их в доллары. Сначала вы потратитесь на первоначальной конвертации, потом заплатите еще, когда будете обратно переводить валюту в рубли.

Но тут все зависит от ситуации. Например, если цель сбережений — их дальнейшая трата на покупку зарубежной недвижимости, есть смысл открыть валютный вклад и конвертировать туда свои рубли. Евро и доллары — валюта, которая показала свою стабильность, в нее можно вкладываться.

Принимая решение хранить деньги в долларах, евро или в иной валюте, человек должен осознавать риски колебания валюты. Порой невозможно спрогнозировать, как будет складываться ситуация дальше, особенно сейчас, когда впереди маячит мировой финансовый кризис.

Если вы получаете деньги в рублях, расходуете их преимущественно в этой же валюте, то и хранение сбережений лучше вести в рублях, применяя инструменты инвестирования.

Зачем покупать валюту?

Как правило, главной целью перевода накоплений в валюту среди обычных граждан является стремление защитить заработанные тяжёлым трудом средства от инфляции. К сожалению, за прошедшие десятилетия рубль неоднократно показывал крайне низкую стабильность и склонность мгновенно падать даже после небольшого неблагоприятного воздействия, что привело к значительному снижению доверия населения к правительству и банковской системе государства в целом. Что же касается инвесторов, то они покупают иностранные денежные знаки не только для страхования капитала, но и ради заработка на колебаниях биржевых котировок. Почему эта идея выглядит привлекательно:

  • Несмотря на уверения правительства, рубль остаётся стабильным только на отрезке в два-три года. Например, за последние 15 лет он подешевел почти в четыре раза;
  • Для покупки валюты не нужен большой капитал. Например, обладатели электронных кошельков могут обменять на доллары или евро даже 50–100 рублей;
  • Чтобы выбрать, какую валюту лучше купить сейчас, не придётся изучать теории фундаментального анализа и сложные биржевые инструменты;
  • Покупка валюты — это самый простой и доступный инвестиционный инструмент для сохранения капитала и защиты своих сбережений от инфляции.

Недостатки хранения накоплений в валюте не менее важны, чем достоинства. Если не учесть их влияния, можно столкнуться с довольно неприятными проблемами. Так:

  1. Выясняя, какие валюты можно купить в банке, нельзя не отметить скромность предложения. Найти те же иены или франки в России будет чрезвычайно сложно;
  2. Хранить валюту достаточно неудобно. В квартире сбережениям угрожают пожары и воры, а на банковском счёте — государство и судебные приставы;
  3. Даже эксперты неспособны достоверно предсказать, какую валюту купить, чтобы сберечь деньги. Колебания курсов с трудом поддаются какому-либо анализу;
  4. Банки и биржи всегда продают валюту дороже, чем покупают. Если эта разница будет значительной, придётся долго ждать удачного момента для выхода в плюс.

Евро

Несмотря на свою молодость валюта Европейского Союза (ЕС) давно успела зарекомендовать себя в качестве надежного инвестиционного актива. Последние несколько лет многие россияне привыкли хранить свои сбережения именно в ней.

Однако в настоящее время для ЕС наступили сложные времена. 2016 год стал для Европы временем жесточайших потрясений, глубину которых сами европейцы до сих пор не могут понять до конца.

Брексит или выход Великобритании из состава Европейского союза имеет не только мощнейшие политические, но и экономические последствия. Сегодня многие страны-доноры ЕС также рассматривают вопрос о своем выходе из единой европейской семьи. В первую очередь это касается Нидерландов.

Проблема ближневосточных и африканских беженцев также не добавляет оптимизма. Политика канцлера Германии Ангелы Меркель показала свою полную несостоятельность. Евросоюз тратит на беженцев колоссальные средства, которые не решают, а только усугубляют проблему.

В такой ситуации экономика Европейского Союза чувствует себе не лучшим образом. Все эти события ожидаемо сказались на падении котировок евро.

Учитывая все сказанное выше, в 2018 году покупать евро не следует. Данный инвестиционный актив уже не выглядит образцом надежности.

Индексные биржевые фонды

Если нет желания разбираться в технологии отбора акций и облигаций отдельных эмитентов, то есть возможность купить на Московской бирже индексные биржевые фонды: ETF и БПИФы. Разница между ними в юрисдикции управляющей компании. Первые зарегистрированы за границей, вторые – чисто российская история.

Сейчас фонды и управляющие компании конкурируют между собой – инвестор от этого только выигрывает. Можно диверсифицировать портфель по странам и активам (акции, облигации, товары, денежный рынок, смешанные инвестиции).

Полный перечень доступных ETF и БПИФов находится тут. Но не все из них торгуются за доллары. Лучше всего эту информацию выяснить в личном кабинете своего брокера, потому что некоторые устанавливают свои ограничения на покупку.

Приведу несколько примеров. Котировки акций индексных фондов (на 23.10.2020):

  • VTBU (российские еврооблигации) – 53,92 $;
  • SBCB (индекс МосБиржи российских еврооблигаций) – 17,18 $;
  • VTBG (золото) – 0,01617 $;
  • FXGD (золото) – 12,91 $;
  • VTBA (американские акции) – 11,99 $;
  • FXUS (американские акции) – 63,15 $;
  • SBSP (индекс S&P 500) – 18,33 $;
  • VTBE (акции развивающихся стран) – 11,02 $;
  • FXCN (акции китайских компаний) – 52,9 $;
  • FXRL (индекс МосБиржи) – 38,7 $.

Порог входа невысокий, поэтому многие частные инвесторы могут позволить себе инвестировать сразу в несколько десятков компаний со всего мира. Доходность фондов за несколько лет доступна пока только у управляющей компании FinEx. Она одной из первых вышла на российский биржевой рынок. Остальные УК активизировались в последние 2 года.

Например, доходность за 5 лет по популярному среди российских инвесторов ETF под тикером FXUS (акции американских компаний) составила 74,82 % в долларах.

Рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в индексные фонды.

Плюсы:

  • широкая диверсификация по странам и инструментам, что снижает риск потери капитала;
  • невысокий порог входа;
  • высокая надежность – контроль проводится сразу несколькими независимыми компаниями;
  • высокая ликвидность инструмента – купить и продать можно в течение пары минут;
  • налоговые льготы (ИИС, ЛДВ).

Минусы:

  • не выплачиваются дивиденды и купоны на счет, они реинвестируются и увеличивают стоимость актива;
  • по сравнению с американскими биржами выбор индексных фондов скудный, но список ежегодно пополняется новыми;
  • комиссии за управление фондами (включены в стоимость акции) слишком высокие по сравнению с американскими аналогами ETF;
  • нужен брокерский счет.

Евро и доллары США на полях валютных войн

Так в чем же выгоднее хранить деньги в евро или долларах США? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо понять ситуацию в экономике, сложившейся в Европе и США.

На данный момент в Европе включен феноменальный по масштабам печатный станок по накачиванию всей Европы дешевыми деньгами, процентные ставки — практически нулевые. Основная цель Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) — разогнать инфляцию до столь желаемых 2 %.

А на данный момент величина инфляции колеблется в диапазоне от 0 % до 1,0 % в среднем. Поэтому беспрецедентную программу накачивания экономики Европы невероятно дешевыми деньгами продолжат, и конца этой программы пока не видно, так как не достигнута основная цель — инфляция на уровне 2 %.

В это же время за океаном в США держатся также низкие около нулевые процентные ставки Федеральной Резервной Системой (ФРС). Однако после официального оглашения о понижении процентной ставки, которая якобы была уже учтена заблаговременно рынком, изменение динамики роста цены доллара США во всем мире не произошло, т.е. его возможное ослабление в последующем. В результате цены на энергоресурсы  обвалились окончательно.

Аналитики и тредеры финансовых рынков ожидают дальнейшее ослабление евро по отношению к доллару США. Прогнозы сводятся к тому, что пара EUR/USD будет на уровне 0,8-0,9 в ближайшие годы. Этот прогноз имеет право на существование, так как на лицо расхождение в политике центральных банков Европы и США.

Также немаловажно влияние беспрецедентной абсолютно непродуманной политики Европы по вопросу мигрантов. Это может сыграть злую шутку с Евро и подорвать единую экономику Европы

Поэтому прогнозы по уровню пары EUR/USD — 0,8-0,9 можно считать даже немного завышенными.

Стоит ли покупать доллары?

  • С началом мирового кризиса инвесторы, спасающие свои капиталы, вложили свыше триллиона долларов в трежерис — облигации Казначейства США;
  • В 2020 году ведущие экономисты Америки приступили к разработке универсальной межбанковской криптовалюты, упрощающей международные расчеты;
  • Правительство США настаивает на дальнейшем снижении учётной ставки до нуля, что по идее спровоцирует рост инфляции и поддержит американскую промышленность;
  • Выборы президента 2020 года могут привести к дефициту бюджета, если кандидаты в погоне за популярностью начнут наращивать социальные программы;
  • Гражданские столкновения, ранее выглядевшие обычными протестами, в настоящее время могут привести к серьёзным общественным и политическим проблемам;
  • Участие в беспорядках миллионов людей уже сейчас вызывает новую волну эпидемии, из-за которой экономика страны может серьёзно пострадать.
Другие новости
Статьи Форума
Светофор магазин
Статьи Форума
Апельсин рязань — каталог товаров и цены октября 2021 года
Статьи Форума
Спар акции челябинск каталог цены
Статьи Форума
Акции подружка в санкт-петербурге