Займы с кредитной нагрузкой

Алан-э-Дейл       02.09.2022 г.

Оглавление

Доступна ли ипотека с господдержкой во время кризиса

Заемщикам доступны несколько продуктов с господдержкой. У каждой программы есть свои ограничения:

  • Семейная ипотека — до 6%

    Доступна семьям при рождении (усыновлении) первого и последующих детей в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Оформить можно до 1 марта 2023 года на срок до 30 лет при первоначальном взносе не менее 15%. Формально семейная ипотека позволяет приобрести жилья в новостройке, на вторичном рынке, частный дом, но при условии, что продавцом является юридическое лицо.

  • Сельская ипотека — до 3%

    Позволяет купить пригодные для постоянного проживания квартиру в домах до 5 этажей (в том числе готовую) или дом; профинансировать достройку дома; построить дом на своей или арендованной у государства на длительный срок земле.

    Для ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа «потолок» 5 млн рублей, для остальных территорий — 3 млн рублей.

  • Дальневосточная ипотека — до 2%

    Предназначена для покупки или строительства жилого помещения во всех 11 субъектах ДФО: Бурятия, Якутия; Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край; Амурская, Еврейская, Магаданская, Сахалинская области; Чукотский автономный округ. Согласно первоначальным условиям, в городах можно было приобрести только «новостройку»: квартиру в строящемся доме или таунхаусе любой степени готовности.

  • Льготная ипотека на новостройки

    Самая популярная программа, ставки по ней ранее составляли до 7%, с 1 апреля повышены до 12%. Действует без ограничений на территории всей РФ, купить можно только квартиры от застройщиков. Срок кредита — до 30 лет, взнос заемщика — от 15%.

    Для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленобласти максимум теперь установлен в 12 млн рублей, для граждан на других территориях — 6 млн рублей. Окончание программы 1 июля 2022 года.

  • Военная льготная ипотека

    Специфический вид кредита. Государство делает отчисления. Банк рассчитывает условия, при которых ежемесячные перечисления Росвоенипотеки (спецподразделения Минобороны) покрывали бы обслуживание.

    Заемщик имеет право вносить дополнительно и собственные средства, чтобы купить более комфортабельное жилье или выплатить кредит досрочно. Ставки в банках в первую неделю апреля начинались от 5,85% годовых.

В целом в кризис брать кредиты в банках невыгодно
Причина — в очень высоких ставках по кредитам, которые формируются в кризисный период. Пока ставка Банка России будут находится на уровне 15-17% годовых, самые дешевые кредиты будут стоить 20%. А по кредитным картам — самому рискованному для банков продукту — будут подниматься и до 60-70%.

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

  1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
  2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
  3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
  4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
  5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
  6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Советы для заемщиков

Эти советы помогут вам сэкономить время и взять кредит под минимальный процент без лишних хлопот.

1) Как получить кредит с плохой историей, если везде отказывают

Как взять в долг с плохой кредитной историей и просрочкой? Вполне решаемый вопрос для человека думающего и целеустремленного.

На кредитную историю влияют штрафы, просрочки, досрочные погашения кредитов. Исправить собственную историю вполне возможно.

Вот несколько вариантов:

  1. Доказать свою невиновность заемщику. Например, предъявить справку, что в момент срока выплаты вы находились в больнице.
  2. Доказать свою текущую платежеспособность (опять же – документально);
  3. Воспользоваться рефинансированием. Взять еще один кредит для погашения старого.
  4. Удалить всю кредитную историю, обратившись в Центробанк. Правда, заёмщик, начавший с «чистого листа» — не всегда желанный клиент в банках.
  5. Взять микрозайм и выплатить его согласно графику. Такой нехитрый приём сразу улучшит ваше положение на оценочной шкале.

В Интернете можно воспользоваться программой под названием «Кредитный Доктор», которая восстанавливает кредитную историю клиентов Совкомбанка. Если же исправить кредитную историю никак не получается, придётся изыскивать другие способы получения кредита.

Существует ряд МФО (микрофинансовых организаций), которые могут проигнорировать ваши просрочки по платежам и другие банковские санкции. В числе таких компаний «Домашние Деньги», «Е-заем», «Честное слово», «Турбозайм». Правда, данные организации берут высокий ежедневный процент.

2) Когда и где стоит взять кредит на погашение текущих кредитов

Сделать это можно в любом банке, предлагающем программу рефинансирования.

Пользоваться ли услугами специальных организаций, которые за определенную плату устраняют трудности с вашими кредитами, решать вам.

3) Как не брать «лишних» займов

Кредитомания – относительно новая для россиян форма зависимости. Мания родилась в годы, когда кредиты раздавались банками населению направо и налево и с такой же лёгкостью брались клиентами.

Оказалось, что зависимость от банков не есть благо, а взятые кредиты нужно отдавать даже в тех случаях, когда отдавать абсолютно нечем.

Наши родители, чтобы совершить дорогую покупку, по несколько месяцев соблюдали режим экономии, откладывая средства в копилку. Современным людям такой способ приобретения кажется диким: куда легче взять в кредит и купить то, что нужно, сразу.

Легкость такого приобретения заставляет людей, не задумываясь о последствиях, продолжать покупать: «суперплоские» плазменные телевизоры, смартфоны нового поколения, дорогие авто. Рано или поздно кредитомания приводит к полному финансовому краху.

Причины, по которым люди, внешне вполне разумные и вменяемые, вдруг начинают вести жизнь, неадекватную собственным доходам и брать непосильные кредиты в банках, следующие:

  1. Желание быть крутым и производить на друзей и знакомых яркое (хотя и ложное) впечатление.
  2. Получение иллюзии сиюминутного счастья («один раз живём»);
  3. Неумение копить: у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии (в одной из прошлых статей, о том, как экономить и копить деньги мы уже писали об этом);
  4. Потеря работы – кредит рассматривается, как единственная возможность исправить финансовую ситуацию;
  5. Желание «отомстить» через деньги – доказать партнёру по отношениям собственную состоятельность.

В запущенных ситуациях исправить кредитоманию можно только медицинским способом – воспользовавшись помощью психотерапевта. Зависимость от кредитов можно лечить и самостоятельно – с помощью планомерной психологической работы по повышению самооценки.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

Напоследок рекомендуем вам посмотреть интересное видео о том, как правильно взять кредит:

Сравнительная таблица предложений банков

Самый большой займ без залога – 30 млн, можно получить в Совкомбанке, воспользовавшись специальной программой «Кредит СуперПлюс».

Восточный банк готов выдать без залога до 3 млн рублей по очень выгодной ставке 9%, но только при наличии высокого дохода и хорошей кредитной истории. Он же предлагает уменьшить ежемесячные платежи, растянув выплату на двадцать лет. С залогом в этом же банке заемщик сможет получить до 30 млн рублей. В Альфа-Банке можно взять в долг до 5 млн по минимальной ставке 8,8%.

На самом деле, организаций, готовых дать большие кредиты, не так уж много. Сравнительная таблица потребительских кредитов, приведенная ниже, поможет найти самое выгодное и интересное банковское предложение.

Банк Максимальная
сумма кредита, руб.
Минимальная
процентная ставка
Максимальный
срок кредитования, лет
Ссылка
30 000 000 11.9 10

Перейти на сайт

30 000 000 8.9 20

Перейти на сайт

5 000 000 8,8 7

Перейти на сайт

5 000 000 11.9 5

Перейти на сайт

5 000 000 9.4 7

Перейти на сайт

5 000 000 10,9 7

Перейти на сайт

5 000 000 8,5 5

Перейти на сайт

5 000 000 8.9 7

Перейти на сайт

4 000 000 10.5 5

Перейти на сайт

3 000 000 9.5 7

Перейти на сайт

3 000 000 8.99 7

Перейти на сайт

3 000 000 7,5 7

Перейти на сайт

3 000 000 9,5 7

Перейти на сайт

3 000 000 8,8 5

Перейти на сайт

2 000 000 12 3

Перейти на сайт

2 000 000 8.99 5

Перейти на сайт

1 300 000 9.9 5

Перейти на сайт

1 000 000 9.9 5

Перейти на сайт

1 000 000 7.9 5

Перейти на сайт

Как получить потребительский кредит с большой кредитной нагрузкой?

Чтобы устранить возникшую проблему и получить кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой, стоит сделать следующие шаги:

  • Рефинансировать займы. Суть услуги заключается в оформлении новой услуги с более выгодными условиями на сумму, позволяющую погасить старые долги. Кроме того, многие банки выдают деньги с запасом (больше размера долга), что позволяет использовать «лишние» средства на решение других задач.
  • Реструктуризация. Если условия текущей услуги не устраивают, стоит обратиться к банку с просьбой пересмотреть условия договора. Если подкрепить заявление доказательствами возникших финансовых трудностей, вероятность получения денег возрастает.
  • Найти банки, дающие кредиты с большой кредитной нагрузкой. Несмотря на общепринятые правила, некоторые финансовые учреждения выдают деньги при погашении долга на сумму 50-60% от месячного дохода.
  • Обратиться за кредитом, предложив залог. Если клиент предлагает обеспечение, финансовое учреждение идет на предоставление услуги. Главное, чтобы залог имел высокую ликвидность и мог окупить расходы кредитора.
  • Оформить кредитную карту. Многие банки не обращают внимания на текущие долги при выдаче кредитки. При этом у клиента появляется шанс на получение кредита с большой кредитной нагрузкой. В течение льготного периода процент не начисляется.

Кроме рассмотренных вариантов, можно прибегнуть к ряду других способов оформления — привлечению поручителей, уменьшение числа кредиток и так далее.

В какие банки обратиться

Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.

  • БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
  • Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.

Юникредит Банк. Выдает потребительские кредиты до миллиона рублей. Срок погашения составляет до семи лет

Здесь особое внимание обращают на стаж работы, уровень дохода. Совкомбанк

Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев

Совкомбанк. Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев

Банк известен своими минимальными процентными ставками: можно взять кредит под 12,5% годовых.

Постарайтесь более объективно оценить ваши финансовые риски и отыскать наиболее выгодный вариант.

  • Где взять кредит если везде отказывают? Рассмотрим способы
  • Причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита
  • Взять кредит и положить под проценты
  • Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Микрокредитование

Где взять микрокредит, и выгодно ли это? В каких банках можно взять кредит на небольшую сумму? Ища ответ на вопрос о том, где выгодно взять мини-кредит, стоит задуматься, а так ли хороша данная программа. Ведь такие предложения существуют только в микрофинансовых организациях. Как взять заем в таких организациях? По одному документу и за несколько минут. Но программа невыгодна повышенной стоимостью предложений.

«Миг-заем» предоставляет обязательства на следующих условиях:

  • сумма — до 100 тыс. рублей;
  • на срок до 44 недель;
  • ставка — 1% в день;
  • оплата еженедельно;
  • возможность пролонгации.

Несмотря на то что многие микрофинансовые организации выдают займ по одному документу, они могут достать информацию о наличии незакрытых кредитных обязательств. Поэтому необходимо сообщать все сведения при заполнении анкеты.

Каждому потенциальному заемщику необходимо помнить, что, оформляя заем, он должен тщательно ознакомиться с юридическими документами. Помимо договора клиенту предлагают индивидуальные условия, с которыми он знакомится еще до подписания документов на получения денежных средств.

Похожие термины

  • Кредит с плохой кредитной историей
  • Рефинансирование кредитов в Сбербанке — условия программ для физических лиц
  • Кредиты наличными Совкомбанка
  • Кредиты наличными Почта Банка
  • Кредиты банка Открытие
  • Кредит наличными в Россельхозбанке
  • Возврат страховки по кредиту
  • Рефинансирование кредита в Альфа Банке
  • Кредитные каникулы – условия получения отсрочки по выплате кредита
  • Кредиты по паспорту – топ 7 кредитов от банков
  • Кредиты в Уфе – топ 10 лучших кредитов наличными на сегодня
  • Потребительские кредиты Сбербанка в 2020 году
  • Топ-10 лучших кредитов в Ростове-на-Дону
  • Топ-10 лучших кредитов наличными без справок
  • Какая карта рассрочки лучше в 2020

Способы снижения кредитной нагрузки

Такую ситуацию, как повышенная кредитная нагрузка, можно решить более перспективно, если обратиться в банковские учреждения за рефинансированием или реструктуризацией кредита. О том, как это правильно сделать, поговорим дальше.

Рефинансирование кредитов

Под этой процедурой в банковской практике понимают получение нового займа для гашения одного или нескольких старых кредитов. Перекредитование клиента может происходить как в компании, которая выдала первоначальную ссуду, так и в другом финансовом учреждении

Важно лишь убедиться, что в выбранном банке имеется специализированная программа рефинансирования

Каковы преимущества рефинансирования при повышенной кредитной нагрузке? К примеру, вы можете:

  • получить пониженную процентную ставку, следовательно, уменьшить итоговую переплату по действующим займам,
  • объединить несколько ссуд в одну и вносить платёж лишь раз в месяц, что очень удобно,
  • снизить размер ежемесячных платёжек (банки часто идут навстречу клиентам и подбирают комфортную для них сумму ежемесячных взносов),
  • взять дополнительную сумму на личные нужды (часто новый заём перекрывает старый, да ещё и так, что у клиента остаются деньги, которыми можно распоряжаться по собственному усмотрению).

Обращайтесь за перекредитованием до возникновения просрочек и задолженности. Финансовые учреждения довольно неохотно рефинансируют проблемные займы и заключают договоры с клиентами с испорченной кредитной репутацией.

Выгодные условия по рефинансированию предлагают такие крупные государственные и коммерческие банковские организации, как ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзен Банк, Уральский банк реконструкции и развития и пр. С условиями их программ можно ознакомиться на официальных сайтах.

Реструктуризация кредитов

Ещё один полезный финансовый инструмент, с помощью которого изменяются условия уже существующих кредитных обязательств. Клиент, испытывающий проблемы с обслуживанием займа, может обратиться в свой банк, который примет решение, к примеру, об изменении графика погашения или о новом размере ежемесячного платежа.

Выделяют несколько видов реструктурирования кредитной задолженности, к наиболее популярным относят:

  • пролонгация займа (продление сроков кредитного договора) и, как следствие, уменьшение сумма платежей,
  • кредитные каникулы (освобождение от уплаты части платежа – процентов или тела займа),
  • понижение процентной ставки (могут предложить постоянным клиентам или заёмщикам с отличной кредитной репутацией),
  • списание неустоек и штрафов (этот вариант встречает нечасто и применяется в особых случаях).

Следует понимать, что банк – это не благотворительный фонд, а предприятие, извлекающее прибыль из любых коммерческих операций. Следовательно, финансовое учреждение ни при каких обстоятельствах не станет работать себе в ущерб.

Поэтому и реструктуризация, хотя и является способом снижения кредитной нагрузки «здесь и сейчас», в будущем может привести к потере в деньгах. Например, при пролонгации клиент будет вынужден обслуживать заём дольше, значит, он заплатит больше денег.

Рефинансирование кредитов (других банков) лучшие предложения по банкам в 2021 году

Наименование банка Процентная ставка Сумма Срок Несколько кредитов (кредитных карт) Возможность получения дополнительных денег (указано в первичных условиях)
Райффайзен Банк 4,99% до 3 млн. ₽ до 7 лет до 3 есть
Альфа-Банк от 5,5% до 7,5 млн. ₽ от 2 до 7 лет возможность объединения до 2 кредитов есть
Банк Открытие от 5,5% до 5 млн. ₽ до 5 лет возможность объединения до 10 кредитов
УБРиР от 5,4% до 5 млн. ₽ до 10 лет возможность объединения есть
Росбанк от 8,6% до 3 млн. ₽ до 7 лет возможность объединения есть
МТС Банк от 5,9% до 5 млн. ₽ до 5 лет есть есть
ВТБ от 5,9% до 5 млн. ₽ до 7 лет есть есть
Промсвязьбанк от 5,5% до 5 млн. ₽ от 12 мес. до 7 лет до 5 кредитов

есть

Металлинвестбанк от 5,0% до 3 млн. ₽ до 7 лет возможность объединения есть
Сбербанк от 9,9% до 5 млн. ₽ от 3 мес. до 5 лет возможность объединения до 5 кредитов есть

Как происходит рефинансирование

Важно! Одобрение по новому кредиту выдадут не из расчета количества, а исходя из общей суммы выплат. Банк легко одобрит 5-ю заявку, если предыдущие 4 – кредиты на маленькие суммы.
ипотечным кредитом

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Где самый низкий и лучший для заёмщика реальный годовой процент

Взятие денег в долг у банка под невысокий процент – мечта любого. Но нужно знать, что выдача денег по низким годовым ставкам возможно при выполнении одного или нескольких условий:

  • Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
  • Доказательство достаточного размера заработной платы или пенсии.
  • Подключение к определённой услуге.
  • Наличие хорошей кредитной истории.

Кредит под низкие проценты выдаёт Сбербанк. Вообще – это та организация, где лучше брать кредит наличными. При сравнении условий кредитования с другими банками он только выигрывает.

Почему? Потому, что ставка невысока. Сбербанк готов прокредитовать физических лиц по выгодной ставке от 11,9%, выдать крупную сумму до 5 миллионов ₽, предложить особые условия «зарплатникам» и пенсионерам, выдать деньги физлицам начиная уже с возраста 18 лет.

Кредит под невысокий процент предпочтительнее запрашивать в банке, зарплатным или постоянным клиентом которого вы являетесь. Для «своих» финансовые организации предлагают выгодные программы заимствования.

Особенности займа

  • Новые
  • Электронные
  • Экспресс
  • Студентам
  • Срочно

    Плохая история

  • Сбербанк
    • На дебетовую карту
    • На зарплатную карту
    • На карту
    • На карту онлайн
    • На карту онлайн срочно
    • На карту без отказа
    • Онлайн
  • С просрочками
    • Мини кредит
    • Открытыми
    • Плохой КИ
    • На карту
  • С ежемесячным платежом
  • Робот займ
  • Редкие
  • Под низкий процент
  • Под большой процент
  • Под 1%/день
  • По телефону срочно
  • Перевод на карту
  • Пенсионерам

    На карту

  • Онлайн срочная заявка

    Миникредит

  • Онлайн
    • Безотказно
    • Займ сразу
    • На кошелек
    • На счет банка
    • Список новых
    • Моментально
    • Лучшие
    • Без процентов
    • Быстро
  • На покупку автомобиля
  • На день рождения
  • Моментально
  • Мобильный
  • Минизаймы
    • На карту без отказа
    • На карту
    • Online
    • Круглосуточно
  • Микрокредит
    • Без проверки КИ
    • На карту моментально
    • На карту онлайн
    • На карту срочно
    • Онлайн заявка
    • Без отказа
    • Наличными
  • Мгновенно

    На карту

  • Малоизвестные МФО
  • Легко
  • Круглосуточно
    • Срочно на карту
    • Online
  • Кредиты
  • Кредит на карту
    • Зарплатную
    • Срок
    • Онлайн
    • Быстро
    • Срочно
  • Займы на дом
    • Круглосуточно
    • Срочно
  • Займ ночью
  • За 1 час
  • За 30 мин.
  • За 15 мин.
    • Срочно
    • На карту
    • По паспорту
    • На карту онлайн
  • За 10 мин.
  • За 5 минут
    • Contact
    • Credit
    • На счет
    • Срочно
    • На QIWI
    • Online
    • На карту
    • По телефону
    • Maestro
    • Без отказа
  • За минуту
  • За 1 мин.
    • На карту
    • Online
  • Долгосрочные
    • На 1 год
    • Без звонков
  • До зарплаты
    • С плохой КИ
    • На карту
    • Online
    • Быстро
  • Дистанционный
  • Для ИП
  • Выгодные
  • Всегда и сразу
  • Быстро
    • На карту без отказа
    • На карту без проверок
    • На счет
    • На карту
  • Большие
  • Безработным
    • Карта
    • Без отказа
  • Без справок
  • Без проверок
    • Без КИ
    • Займ без КИ
    • Микрозайм без КИ
    • На банковскую карту
    • На карту без КИ
    • На киви быстро
    • Онлайн без КИ
    • Оформление
    • Срочно
    • Без КИ на карту
    • Моментально
    • Без отказов
    • Через контакт
    • Онлайн
    • На карту сбербанка
    • Сумма займа
    • На киви
    • Деньги в долг
    • Круглосуточно
    • Мгновенно
    • На карту
    • Сейчас
    • По смс
    • Быстро
  • Без поручителей
  • Без посредников
  • Без отказа
    • Из дома
    • На карту с просрочками
    • Исправление КИ
    • С плохой КИ
    • По паспорту
    • На карту срочно круглосуточно
    • На карту студентам
    • На карту круглосуточно
    • На карту должникам
    • На карту виза
    • На длительный срок
    • Круглосуточно и срочно
    • Под большой процент
    • На сберкнижку
    • В офисе
    • Безработным
    • Быстро
    • Круглосуточно
    • Срочно
    • Наличными
    • На карту
    • Online
    • На вебмани
    • По телефону
    • С просрочками
    • Наличные
    • На несколько месяцев
  • Без номера телефона
  • Без звонков
    • На работу
    • Робот
    • Срочно
    • По SMS
    • Моментально
    • Круглосуточно
    • Быстро
    • Безработным
    • Без проверок
    • Без проверки кредитной истории
    • Без процентов
    • Без отказа
  • Без залога
  • Без банка
  • 100% одобрение
    • В черном списке
    • Должнику
    • С большой кредитной нагрузкой
    • Мгновенно
    • Пенсионерам
    • По sms
    • С плохой кредитной историей
    • С просрочками
    • Срочно
    • На карту
    • С 100% одобрением
    • Без кредитной истории
    • Кредиты
    • Без отказа
    • Без поручителей
    • Без проверок
    • Безработным
    • Быстро
    • Исправление кредитной истории
    • Online
    • С любой кредитной историей
    • Лучшие

Еще

Лучшие предложения по потребительским кредитам (наличными) на любые нужды в банках на сегодня

Наименование банка Процентная ставка Сумма Срок Возраст
Банк Открытие от 5,5% до 5 млн. ₽ до 5 лет 21-68 лет
УБРиР от 6,3% до 5 млн. ₽ до 10 лет 19-75 лет
Райффайзен Банк от 7,99% до 2 млн. ₽ от 13 мес. до 5 лет 23-67 лет
Газпромбанк от 5% до 5 млн. ₽ от 13 мес. до 7 лет 20-70 лет
ВТБ от 6% до 5 млн. ₽ от 6 мес. — до 7 лет
АльфаБанк от 5,5% до 5 млн. ₽ от 12 мес. — до 5 лет от 21 года
Почта Банк 13,9-15,9% с ежегодным снижением до 3,9% до 5 млн. ₽ до 5 лет
Тинькофф Банк от 8,9% до 15 млн. ₽ от 3 мес. до 5 лет 18-70 лет
Home Credit 7,9% до 3 млн. ₽ до 7 лет 18-70 лет
Восточный Банк от 9% до 3 млн. ₽ до 5 лет 21-76 лет
от 10,9% до 5 млн. ₽ до 5 лет 18-70 лет

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

  1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
  2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
  3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
  4. Royal Finance, royal-finance.ru.
  5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
  6. МСК кредит, mskcredit.ru.
  7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
  8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
  9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
  10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Что считается большой кредитной нагрузкой?

На финансовом рынке нет точного понятия, раскрывающего термин «кредитная нагрузка». Граждане имеют разный источник дохода, поэтому для одного человека ежемесячные платежи в суммарном размере 30 000 рублей не сильно бьют по карману, а для другого будут серьезным бременем.

По негласным правилам банков на выплату нового займа и всех ранее оформленных человек не должен тратить больше 40-50% от ежемесячного дохода. В общий доход входит зарплата, пенсия, получение пособий, алиментов, арендной платы и прочее — все это формирует бюджет заемщика.

При расчете платежеспособности учитываются и расходные части бюджета клиента: платежи по другим действующим судам, алиментные выплаты, плата за аренду жилья, платежи по другим долговым обязательствам. Банк соотносит расходы заявителя и его доходы, определяя тем самым уровень платежеспособности и возможность одобрения. Если суммарное долговое или кредитное бремя слишком велико, банк откажет в предоставлении услуги.

Рефинансирование для кредитов с большой финансовой нагрузкой: действенный метод

Если кредитная нагрузка с каждым взятым в банке займом растёт значительно быстрее, чем уровень доходов, близок момент, когда клиент попадёт в долговую яму. Поэтому, вместо постоянного расширения своего долга за счёт новых займов, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Сегодня множество банков предлагают подобные услуги на официальном уровне. Не следует скрывать причины нового большого кредита. Можно честно сказать, на что он требуется – погасить старые долговые обязательства. Ведь целевые программы на это и рассчитаны. Пользование ими имеет ряд преимуществ:

  • возможность объединить сразу несколько долгов в один, чтобы делать взносы одним платежом;
  • снижение процентной ставки (банки сегодня улучшают условия кредитования по сравнению с требованиями трёхлетней давности);
  • возможность переназначить график выплат, выбрав аннуитетную или дифференциальную форму (опционально, если это прописано в договоре);
  • выбор удобной даты платежей;
  • продление срока кредитования для уменьшения ежемесячных взносов.

ВАЖНО: в подавляющем большинстве случаев перекредитование возможно лишь при полном отсутствие просрочек п действующему договору. В противном случае, компания откажет в выдаче средств и не захочет иметь дела с проблемным клиентом

Какие в условиях кризиса процентные ставки по ипотечным кредитам

Рассмотрим, как происходящее отразилось на ипотеке — самом дорогом и долгосрочном кредите. По факту ипотечные кредиты, выдаваемые российскими банками по собственным программам, минимум на пару процентов дороже ориентира от ЦБ. Эта зависимость прослеживается, например, по прошлому году.

Так, минимальный (в истории РФ) показатель ключевой ставки был зафиксирован в июле 2020 года на уровне 4,25% и продержался до марта 2021 года, когда планку подняли до 4,5%. Пока заемные деньги от ЦБ были на минимальных значениях, банки предлагали ипотеку без господдержки под 6-8% годовых.

Выгодно ли в 2022 году рефинансировать ипотечный кредит? Задайте вопрос юристу

Что это значит для заемщиков

Получать кредит надо будет по-прежнему: заемщик все так же заполнит заявку на кредит и даст согласие на проверку кредитной истории. Далее банк изучит кредитную историю, рассчитает ПДН и решит, стоит ли выдавать кредит, и если да, то на каких условиях.

Заемщик может подтвердить свой доход по-разному. Официальный доход можно доказать с помощью справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или выписки из ПФР. С согласия заемщика банк вправе сам запросить данные из ПФР, чтобы проверить доходы. Если в этом банке у вас есть зарплатный проект или счет, куда регулярно поступают деньги, банку гораздо легче понять, сколько вы зарабатываете.

Неофициальный доход банки могут определить с помощью выписки со счета, куда поступает доход, справки по форме банка или работодателя, информации из заявки на кредит или данных бюро кредитных историй. Это менее надежные способы, и у них есть нюансы. Например, если в заявке на кредит указан высокий доход, у которого нет подтверждения, банк учтет только среднедушевой доход в регионе, где зарегистрирован заемщик.

В итоге закредитованным заемщикам с низким доходом будет еще труднее получить кредит. Банк несколько раз подумает, прежде чем рисковать своими деньгами и давать их такому клиенту. Напротив, клиенты со стабильным доходом и хорошей кредитной историей смогут рассчитывать на выгодные условия.

Реально ли взять кредит без официального трудоустройства

Подтверждение факта трудоустройства необходимо банку по вполне понятным причинам. В кредитной организации хотят понимать, существует ли у заемщика постоянный источник дохода и каков он. Выдача кредита всегда связана с риском невозврата средств клиентом, этот риск в том числе закладывается в процентную ставку.

Официально не трудоустроенным клиентам банков нужно готовиться к тому, что процент по кредиту для них будет ближе к максимальному в рамках тарифа. А сумма, которую одобрит банк, вряд ли будет крупной.

Что еще нужно иметь в виду обязательно — любой банк будет делать запрос в бюро кредитный историй, чтобы узнать кредитный рейтинг клиента, обратившегося за деньгами, а также его действующую кредитную нагрузку. Соответственно, шансы на одобрение заявки выше у клиентов с хорошей кредитной историей, которые в данный момент не выплачивают никакие займы или оставшаяся к выплате задолженность которых не слишком большая.

Если при этом на руках есть кредитная карта, лимит по ней могут засчитать как потенциальную кредитную нагрузку. Возможно, стоит закрыть карту вообще либо попросить банк снизить кредитный лимит до небольшой, достаточной лично вам суммы.

Неофициальная работа может быть разной. И если речь идет о работе в какой-либо организации, а не о самозанятости, имеет смысл попробовать договориться о том, что вы укажете работодателя в заявке на кредит. Официальная справка может и не потребоваться, но указание реквизитов работодателя во многих случаях упростит задачу по получению денег в банке.

Подводим итоги

Один из основных критериев оптимизации бизнеса, успешного развития компании —определение приемлемых объемов заемных средств. Предельно допустимая доля заемного капитала зависит от качества заемных средств, то есть от структуры кредитного портфеля по срокам погашения, и возможностей банков в предоставлении долгосрочных заемных средств.

Предельную кредитную нагрузку следует определять, исходя из лимита долговой нагрузки (соотношение «общий банковский долг/EBITDA»), который не должен превышать три единицы.

Лимит долговой нагрузки, как правило, контролируют непосредственно банки-кредиторы. Целевые значения для таких контрольных соотношений, как «собственный/заемный капитал», «долгосрочные/краткосрочные займы», организация устанавливает раз в год при утверждении годовых бюджетов. На основании этих показателей определяют максимально возможную сумму кредитования.

Версия для печати  

Выводы

Заемщикам без официальной работы получить кредит в банке будет непросто. Стандартные требования любой кредитной организации подразумевают как минимальный общий стаж, так и минимальный стаж на текущем месте работы. Информация о работодателе практически всегда запрашивается в анкете, а банк может проверить ее, даже если не просит никаких справок.

Вас заинтересует: Кредиты для работающих неофициально — ТОП-10 банков + 10 МФО в 2022 году

По опыту заемщиков, которые запрашивали кредиты, находясь в такой ситуации, можно сказать, что банки могут закрыть глаза на фактическое отсутствие официального трудоустройства. Это происходит, если запрашивается не очень большая сумма, а кредитная история клиента не испорчена.

Никакой гарантии нет в любом случае

Все зависит от конкретной ситуации и от тех факторов, которые принимает во внимание скоринговая система банка. Если банки в кредитовании отказывают, можно попробовать оформить кредитную карту

Почти беспроигрышный вариант — обращение в одну из микрокредитных компаний, но этот вариант будет связан с высокой переплатой на процентах и небольшой доступной суммой.

Подведение итогов

Кредитная нагрузка – важный показатель, учитываемый банками при выдаче займов. При этом стоит оговориться, что расчёт максимально возможной финансовой загруженности организации проводят по собственному алгоритму. Следовательно, и итоговый коэффициент КН может быть разным в каждом банке.

Если вам нужен новый заём, а ваша кредитная нагрузка превышает стандартный показатель в 50-60 %, можно обратиться в один (или несколько) банков с лояльной финансовой политикой, в микрокредитные учреждения или к брокеру, который подберёт оптимальный вариант.

В том случае если вы решили понизить кредитную нагрузку, можно обратиться в свой или другой банк за рефинансированием займа или же провести реструктуризацию долговых обязательств любым из подходящих и одобренных компанией способов.

Конечно, есть ещё один вариант решения проблемы – жить по средствам. Однако вспоминать о нём многие любят лишь после того, как влезли в долги и кредиты, а смс-ки из банков приходят чаще, чем приветы от родственников или друзей. Мы же, со своей стороны, желаем успешного избавления от задолженности и приведения ваших финансовых дел в порядок.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.